Eğer Millennial iseniz, Amerikalılar için iki emeklilik tasarrufu seçeneği sizin için özellikle iyi. Paraya ihtiyacınız gelmeden önceki on yıllar, bu kadar çok tasarruf etmenizin gerekmediği anlamına gelir. Bu iki seçeneğe bakın.

Roth IRA

İlk iyi bahis bir Roth IRA'dır. Bu vergi avantajlı tasarruf planı, kazanılan geliri, ancak iş hayatınızın başında muhtemelen kolayca karşılanabilecek belli gelir standartlarına uygun olan herkes için geçerlidir (örneğin, tek bir kişi, 2016'da 132.000 $ 'lık modifiye edilmiş düzeltilmiş brüt gelir kazanmak zorundadır) diskalifiye olmak).

2016 yılı için bir Roth IRA'ya vergi sonrası gelirde 5,500 $ 'a kadar katkıda bulunabilirsiniz ve bu limit genelde enflasyon ve yüksek yaşam masraflarını hesaba katmak için her iki yılda bir artar. Çalışmaya yeni başlıyorsanız veya yılın bir kısmı için işsiz kaldıysanız ve vergiye tabi tazminatınız 5 500 dolardan azsa - bu yıl için bir Roth IRA'ya katkıda bulunabileceğiniz en yüksek tutar vergilendirilebilir toplam tazminatınızdır. Bu nedenle, part-time yaz işlerinden yıl için 4,000 $ kazandıysanız, koyabileceğiniz maksimum tutarı 4000 $ 'dır.

Roth IRA ile emeklilik için tasarruf yapmak akıllı bir plandır, çünkü katkılarınızı yatırıp vergi kaçırmamalarını izleyebilirsiniz. The Options Lady'nin kurucusu Laurie Itkin, "Düşük bir federal ve eyalet vergi matrahı içindeyseniz - özellikle gelir vergisi olmayan bir eyalette yaşıyorsanız - vergi sonrası parayı bir Roth IRA'ya katkıda bulunmak harika bir fikir" ve San Diego, California'daki Coastwise Capital Group ile finansal danışmanlık

Yatırım gelirlerinde vergi indirimi, yuva yumurtasının daha büyük, daha hızlı büyümesine yardımcı olur. Ayrıca, emeklilik döneminde Roth IRA'dan dağıtımları başlatmaya başladığınızda, çalışma yıllarınızda yaptıkları katkılardan zaten vergi ödedikten sonra, aldığınız parayla ilgili herhangi bir vergi ödemeyeceksiniz. Emeklilik yaşına geldiğinizde Roth IRA bakiyeniz 1 milyon dolar ise, 1 milyon doları sizindir; hiçbiri hükümete ait değil. Tasarruf etmek ve bir Roth IRA'ya yatırım yapmak, gelecekte ne kadar para kazanmanız gerektiğini kolaylaştırır.

Roth IRA'nın bir diğer önemli özelliği, herhangi bir zamanda ceza ödemeden katkılarınızı (ancak kazandıkları kazancı değil) çekebilmenizdir. Daha sonra ihtiyacınız olduğunda ne yapacağından korkmadan para çoraplayabilirsiniz. Paraya daha sonra ihtiyacınız varsa, geri alabilirsiniz. Aslında, bir Roth IRA büyük acil bir fon oluşturabilir.

Cleveland, Ohio'daki Laurel Tree Advisors portföy yöneticisi CFP® Alexander Rupert, "Acil bir fon olarak Roth IRA'yı kullanmak herkes için değil - çok fazla finansal disiplin, bilgi ve anlayış gerektiriyor" diyor."Bazı insanlar acil bir fonun gerçekte ne olduğunun yanlış anlaşılmasına neden olur. Gelecekte kullanmak için hiçbir niyet olmadan kurulmalıdır. Acil bir fonu son savunma hattınız olarak tarif ediyorum, 'ateş halinde camı kırın' parası. "(Daha fazla bilgi için, bkz. Roth'unuzu Acil Bir Fonu Nasıl Kullanacaksınız )

Paraya daha sonra ihtiyacınız yoksa, emeklilik için tasarruf konusunda büyük bir başlangıç ​​yapmış olursunuz.

401 (k) ya da 403 (b)

Millennials için ikinci büyük emeklilik planı seçeneği, 401 (k) bir plan, ya da eğer bir vergi muafiyeti teşkilatı için çalışıyorsanız, 403 (b) bir plandır. (Daha fazla bilgi için, 403 (b) Planın Üst 9 Faydaları bölümüne bakın.) İşvereniniz katkılarınızın bir kısmıyla eşleşirse, bu "ücretsiz paradan" yararlanmak için 401 ) veya 403 (b) maçı kazanmak için.

Pek çok planın işleyişi, işvereniniz katkılarınızı, örneğin maaşınızın% 5'ine kadar eşleştirir. Dolayısıyla, her maaş kontrolünün% 3'ü planınıza katkıda bulunuyorsanız - 600 dolar tutarında - işvereniniz 600 dolarlık bir harekete geçeceğini varsayalım; 1, 000 $ tutarında% 5 katkıda bulunursanız, işvereniniz 1, 000 $ katkıda bulunacaktır. Bununla birlikte, 2, 000 ABD doları tutarında katkıda bulunuyorsanız, işvereniniz hala% 1, 000 katkıda bulunacaktır, çünkü% 5 en fazla eşleşme demektir . Şirketler, kendi politikalarınızı ne kadar eşleştireceğiniz konusunda özgürdürler; bu nedenle, işvereniniz% 5'den fazla veya daha fazla teklif verebilir veya hiç maç önermeyebilir.

İşvereniniz 401 (k) veya 403 (b) plan katkılarınızla eşleşmezse de, bu planlar halen mükemmel bir seçimdir. "Açıkçası, bu 'en uygun' bir çözüm olmayabilir, ancak düzenli bir vergiye tabi hesapta tasarruf etmek veya yatırım yapmak yerine vergi avantajlarından yararlanacaksınız. 401 (k) ya da 403 (b) 'de mallarınızın vergi ertelenmiş halini alıyorsunuz, bu da uzun zaman boyunca önemli bir fayda sunuyor "diyor Index Fund Advisors, Inc.'in kurucusu ve başkanı Mark Hebner, Irvine, Kaliforniya'da ve "Index Funds: Aktif Yatırımcılar İçin 12 Adım Kurtarma Programı" nın yazarı. "

Katkılarınız otomatik olarak maaş kontrolünüzden çıktığı için tasarruf etmek ağrısız bir yöntemdir. Plana kaydolmanın ötesinde sizin için bir çaba gerektirmez; bazı şirketler otomatik olarak çalışanları kaydetmektedir. Ayrıca, asla banka hesabınıza girmeyeceği için para yatırmanın acısını hissetmeyeceksiniz.

Roth IRA katkılarının aksine, 401 (k) ve 403 (b) katkı payı vergi öncesi dolarlarla yapılır. Şimdi daha az gelir vergisi ödeyeceksiniz, ancak emeklilik döneminde para aldığınızda vergi ödemek zorunda kalacaksınız. Bu özellik, vergi oranlarının ne olacağını veya on yıllardır emekli durumda para çekeceğiniz zaman vergi matrahını tahmin edemediğinizden, ne kadar çok tasarruf ettiğinizi söylemek biraz daha hileli olabilir .

Bottom Line

Bir Roth IRA'ya benzeyen 401 (k) ya da 403 (b) üyelerine katkıda bulunmak, vergiden muaftır ve yuva yumurtasının emeklilik dışı bir tasarruf hesabından daha hızlı bir şekilde artmasına yardımcı olur Kazanılan faizle her yıl vergi ödersiniz.

"Genellikle, 401 (k), 403 (b) veya İRA olsun, her türden emeklilik hesabı Millenials için büyük bir emeklilik tasarruf seçeneğidir, çünkü gelecekteki bir gelir akışı veya bireysel emeklilik yaratmak için bir fon oluşturur artık çalışamayacağınız veya emekli olmak istemediğinizde "Carlos Dias Jr., Fla. Lake Mary, Excel Tax & Wealth Group servet yöneticisi

Hangi plan seçerseniz edelim, önemli olan erken başlamaktır. Bu konuyu daha fazla keşfetmek için, Gen Y'nin Sonsuza Kadarkıyla Nasıl Çalışmasını Bırakalım ve Binyıl Yolunu Planlama Emeklilik başlıklı konuyu okuyun.