Emeklilik planının bir parçası olan bir şirkette fayda paketinin bir parçası olarak çalışırken, seçenekleriniz açıktır - esasen, hesabı ayarlama ve katkı planlama konusunda size yol gösterecek birisine sahipsiniz . Ayrıca, çılgınca dalgalanmayan düzenli bir gelir akışınız da vardır.

Serbest meslek sahibi iseniz, aynı seçeneklerin çoğunuz var, ancak küçük bir işletme savunucusu grubu olan Small Business Mostity tarafından yapılan yeni bir araştırmaya göre, serbest meslek sahibi nüfusun% 40'ında bir emeklilik yok. bir IRA veya 401 (k) gibi hesaplayın. Niçin sorulduğunda,% 38'lik grup yeterli olmadığını ve% 31'inin para biriktirmek için düzenli olarak para almadığını söylediğini belirtti.

Ama bu daha sonra hayatta mali sıkıntıya neden olabilir. Bağımsız çalışanların bile emeklilikten kısmen tasarruf sağlayacak bir yol bulmaları gerekir çünkü çoğu işçi 401 (k) için yaptıkları gibi katkıda bulunan bir işverene sahip değildirler.

Zaten para biriktirmeye başlamış olsanız dahi, serbest meslek sahibi bir işçi olarak seçeneklerinizi gözden geçirmek için zaman ayırın ve daha fazla veya daha avantajlı bir şekilde tasarruf sağlayıp sağlayamayacağınıza bakın. Aşağıdaki tavsiyeler size yönergeler verecektir, ancak yapılacak rota seçmeden önce bir finansal planlayıcıdan öğrendiğinizden emin olun.

Basitleştirilmiş Çalışan Emekliliği (SEP)

Bir SEP planı bir IRA'ya benzer ancak maksimum katkı payları yüksektir. Yıllık gelirinizin% 25'inden daha azına veya IRS tarafından belirlenen azami tutara (2017'de 54.000 $) katkıda bulunabilirsiniz. Ancak, kesin katkı limitiniz daha düşük olabilir. Yıllık maksimum miktarınızı hesaplamak için IRS Yayın 560'ın 5. Bölümündeki çalışma sayfasını kullanın.

Planın yapılması basittir. SEP planları sunan bir finansal kurumu bulun, evraklarını veya plandaki hak ve menfaatlerini özetleyen IRS form 5305-SEP'yi tamamlayın. Ne kadar katkıda bulunmak istediğinize karar verin ve belirli bir miktarı gelirinizden geri çekme aylık bir sistem kurun.

Bir SEP planı normalde bir IRS dosyalama gerekliliği ve düşük idari maliyeti içermez. Başka bir deyişle, bir kere kurduğunuzda tüm kuralları ve politikaları gezmek için bir menfaat uzmanına ihtiyaç duymazsınız. Daha fazla bilgi için, Investopedia'nın SEP öğreticisine bakın.

Kullanabileceğiniz diğer emeklilik seçenekleri olabilir. Daha fazla bilgi edinmek için serbest meslek sahipleri konusunda uzmanlaşmış bir finansal danışmanla görüşün.

Bir Katılımcı 401 (k) Planı

Bu 401 (k) planı, bir işverenin belirlenmiş katkı planı kapsamında önemli bir istisna bulunan bir 401 (k) plana tamamen benzer: İsterseniz bir işveren tarafından kapsanırsa, maaşınızdan vergi öncesi bordro kesintisi olarak katkıda bulunursunuz ve işvereniniz bu katkıları belirli miktarlara kadar eşleştirme seçeneğine sahip olur.

Bir Katılımlı 401 (k) planı ile, çalışan ve işveren olmanın avantajına sahipsiniz. Bu, bir işverenin planında olsanız, elinden geldiğince daha fazla katkıda bulunmanıza izin verir.

SEP Planı gibi, katkı limitinizi hesaplamak için IRS Yayın 560'daki tabloyu kullanın. Ve Independent 401 (K): Sole Proprietors için en iyi emekli aracı okuyun. Bu plan için çeşitli terimler bulunduğunu unutmayın: Bir Katılımcı 401 (k) - IRS terimi - bazen Solo 401 (k), Solo-k, Uni-k veya Bağımsız 401 (k) olarak da adlandırılır.

Çalışanlar İçin Tasarruf Teşvik Maçı Planı (SIMPLE IRA)

İsimden de anlaşılacağı gibi, SIMPLE IRA emeklilikten tasarruf etmek için kolay, sorunsuz bir yol olarak tasarlanmıştır. Plan, katkı limitleri dışında geleneksel IRA olarak aynı yatırım, devrilme ve dağıtım kurallarını izlemektedir. IRS'e göre, "Planda serbest meslekten elde ettiğiniz net kazançlarınızı planınıza koyabilirsiniz: 2017'de 12,500 dolara, 50 yaş ve daha büyükseniz ek 3 000 dolara ek olarak% 2 sabit katkıda bulunabilirsiniz. veya% 3'lük bir eşleme katkısı. "

IRS Yayın 560'daki tablo, katkı limitinizi hesaplamanın yoludur.

Kâr Paylaşımı

Şirketinizin gelirlerinin bir kısmını kendinizin de aralarında bulunduğu emeklilik planlarına ayırdıysanız ne olur? Kâr paylaşımı böyle işliyor. Katkıları belirli bir gelir yüzdesine veya diğer hesaplamaya dayandırmak yerine şirket kazançlarına dayandırabilirsiniz. Çalışanlara sahipseniz, bu ekstra yol almaya teşvik eder ve sadece bir çalışan değil, şirketin bir parçası gibi hissedilir. Daha da iyisi, isterseniz paketin bir parçası olarak başka emeklilik planlarınız olabilir.

Kâr paylaşımı planlarının halen bir finansal kurum aracılığıyla yapılması gerekiyor. Katkı limiti, "[çalışanların] tazminatının% 25'inden az veya 2017 yılı için 54, 000 dolar daha düşüktür, daha sonraki yıllar için yaşam masrafları düzeltmesine tabi") "şeklinde konuştu. Kâr paylaşımı planları, diğer emeklilik planlarından daha yüksek ücret ve masraflarla birlikte gelebilir, ancak kâr paylaşımı, sınırlı nakit akışı olan şirketler için iyi çalışabilir. Daha fazla bilgi için, IRS web sitesini ziyaret edin.

Para Satın Alma Planı (MPP)

Bir MPP, işverenin bir çalışanın tasarruf planına para katkısı yaptığı kar paylaşımına benzer. Bu miktar genellikle 401 (k) gibi çalışanın katkısına dayanır. Ancak, yıllık katkılar gerektirmeyen kar paylaşımı planının aksine, bir işveren, MPP'yi, şirketin performansından bağımsız olarak, çalışan sözleşmesinde belirtildiği şekilde her yıl fonlamalıdır. Kâr paylaşımı ile olduğu gibi, katkı limiti, IRS'e göre "tazminatın% 25'inden az veya 2017 için 54.000 dolardan daha düşük, yaşam masrafları ayarlarına tabi" olarak belirlendi.

Diğer emeklilik araçlarında olduğu gibi, birikmiş para ertelenmiş vergi artar. Geçmişte, MPP'ler kar paylaşım planlarından daha yüksek düşülebilir bir limite sahipti, ancak artık geçerli değil. MPP'ler hakkında daha fazla bilgi için buraya tıklayın.

Bottom Line

Eğer kendi hesabınıza çalışıyorsanız, meşgulsünüz - muhtemelen - çılgınca meşgulsünüz - ancak emeklilik tasarrufu en azından iki nedenden ötürü öncelik olmalıdır.Birincisi: Sosyal Güvenlik, emeklilik gelirinizin birincil kaynağı olmayacaktır. Bu rol için tasarlanmamıştı.

İkinci olarak, emeklilik hesabınızı finanse etmek, şirketinizin tüm büyüklükteki şirketlerin harcamalarının bir parçasıdır. Bu masrafı fiyatlandırma yapınıza dahil etmeniz gerekiyor.

Bugün başlayın. Bir planı birleştirmek için bir finansal planlayıcıyla randevu alın. Bu seçenekler arasındaki farklılıklar ve vergi etkileri karmaşıktır.

Kendiniz de bir muhasebeci veya plancı değilseniz, bu bir DIY kararı olmamalı; Bu planlardan birisi kaynaklarınıza ve gelir döngüsüne göre daha iyi olabilir. Bahsettiğiniz geleceğin ve size uygun olması için mümkün olan en iyi tavsiyeye ihtiyacınız var. Neye ihtiyacınız olduğunu bildikten sonra ödemeleri yapmak basitleştirilir.