Adı: Betterment, LLC

Tahmini değerleme: 700 milyon $

Ürün: Otomatik yatırım hizmeti

IPO Zaman Çizelgesi: TBD

Kuruluş Tarihi: 25 Ağustos 2008

Betterment, bilgisayar algoritmalarının ve araştırmanın kullanılması yoluyla portföy yönetimini yatırımcılara sağlayan otomatik bir yatırım danışmanlığı hizmetidir. Programı, perakende, IRA, Roth IRA ve 401 (k) rollover yatırımcıları için kişiselleştirilmiş bir yatırım planı oluşturabilir. Merkezi New York'ta olan Betterment, nispeten düşük bir maliyetle kişiselleştirilmiş mali tavsiyeler de sunmaktadır. Şirketin ücretleri% 0,15 ila% 0,35 arasında değişir ve mobil uygulaması, müşterilerin hesap bilgilerini izleyebilmelerini, takip etmelerini, bunlara erişmelerini ve paylaşmalarını ve istediğiniz zaman herhangi bir yerden para yatırma ve çekme işlemleri yapmalarını sağlar.

Betterment Offerings

Betterment'in ticaret platformu, sermaye kazançlarını ve diğer yatırım gelirlerini dengelemek için vergi zayiatı toplama yöntemini içerir. Ayrıca, kullanıcıların yatırım hedeflerini ve risk toleranslarını belirlemelerine yardımcı olabilecek bir dizi anket olan RetireGuide adlı bir çevrimiçi hizmet de sunuyor. Şirket web sitesinde, küresel portföyleri ve dengeleme programlarının, kendin yapacak yatırımcıdan% 4.30 daha yüksek getiri sağlayabileceğine inanıyor. Portföyleri Nobel Ödüllü araştırmalar kullanılarak oluşturulmuş ve küresel hisse senedi ve tahvil borsasında işlem gören endeks fonlarından oluşturulmuştur. Seçim metodolojisi, vergi sonrası getirileri en üst düzeye çıkarmak ve düşük maliyetli ETF'leri kullanarak giderleri en aza indirmek üzere tasarlanmıştır. Bu fonlar, yıllık toplam sahip olma maliyetine (TCO) dayalı olarak seçilir. Bu puanlama yöntemi, işlem maliyetini ve likidite maliyetlerini ve fon tutma ile ilgili masrafları içeren bir borsa yatırım fonu sahibi olma toplam maliyetini hesaplamak için kullanılır.

Betterment ilk olarak Eli Broverman, Jon Stein ve Jonathan Stein tarafından kuruldu. Citi Ventures, Kinnevik AB ve Bessemer Venture Partners gibi 14 yatırımcıdan 205 milyon dolar kaynak ayırdı. En yeni finansman paketi, 2016 Mart'ında Kennevik AB'den 100 milyon dolar idi. 18 Ekim 2013'te şirket, insanların bankacılık işlemlerini mobil uygulama yoluyla yapmasını sağlayan bir bankacılık platformu olan Impulsave'i satın aldı.

Betterment, 401 (k) işletmeler için planlarını kolaylaştıran Betterment for Business platformuyla kısa bir süre önce iş pazarına girdi. Şirket, Aralık 2016'da şu anda bu platformu kullanan yaklaşık 300 müşteriye sahip olduğunu ve toplam varlıklarının (AUM) 6 doları aştığını açıkladı. 2 milyar mark, önceki sekiz ay içinde 1 milyar dolarlık bir artış. Şirket, bu yeni platformla agresif teknoloji başlangıç ​​şirketleri kuruyor ve 2016 yılının Ağustos ayında sürücülerine avantajlar sağlamak için Uber ile ortaklık kurdu.Betterment, geleneksel 401 (k) eski plan sağlayıcılarına göre daha düşük ücret talep ettiklerini ve bunun birçoğu küçük işletmeler için çok pahalı olduğunu iddia ediyor. Tüm ABD işletmelerinin% 99'unun küçük veya orta büyüklükte olduğu göz önüne alındığında, bu önemli bir pazarı temsil etmektedir. Betterment'in şirketleri hedeflemesi konusundaki kararı, geleneksel eski plan sağlayıcıları, kendi ropo-danışma planlarını pazara sunduklarında, bu yaklaşımı şirketin daha fazla sayıda müşteriyi ve daha fazla miktarda varlık yakalamasını sağlayarak büyük bir avantaj sağlayacaktır.

Patlayan bir Pazar

Betterment ayrıca Aralık 2016'da Finansal Planlama Birliği (FPA) ile Betterment'in kaynaklarını CFP Uygulayıcıları ağını desteklemek için derneğe dahil etmeyi planladığı bir ortaklık duyurdu. FPA İcra Direktörü Lauren M. Schadle yayınlanan bir bildiride, "Üyelerimiz ve tüm CFP uzmanları, dijital yatırım tavsiyelerinin, yüksek dokunmatik seviyeye sadık kalırken müşterilerine sağladıkları sağlam finansal planlama hizmetlerini nasıl arttırdığını öğrenmekle gitgide daha fazla ilgileniyorlar. Zaten sağladıkları tavsiyeler. Bu ortaklık, mali planlama topluluğunu eğitmek ve desteklemek için doğru yönde atılmış bir adımdır. "

Gelecek geleneksel para yönetimi sektörünü önemli ölçüde etkileyebilecek ve bozacak potansiyele sahip robo-danışmanlık endüstrisi için parlak görünüyor. Business Insider son zamanlarda bu otomatik programların geleceğini ayrıntılarıyla anlatan bir rapor yayınladı ve bazı önemli paketler, Betterment ve Wealthfront gibi şirketlerin, kendi robo-kredi kartlarını hızla sergileyen geleneksel para yöneticilerini, platformları ve işletmelerini buna göre ölçeklendiriyorlar. Her türden tüketicinin, neredeyse yarısı varlıklarının en azından bir kısmını bir robo-danışmana yatırmayı düşündüklerini söyleyen zenginler de dahil olmak üzere, bu programların paralarının en azından bir kısmında kullanılmaya açık olduğu görülüyor.

Betterment'un halen halka arz öneri planı yok (IPO) ve bunun yerine müşteri tabanının geliştirilmesine odaklanmayı tercih ediyor. Fakat robo-danışmanlar giderek daha rekabetçi bir ortamda pazar paylarını arttırmaya devam edecektir. Betterment'in kurucu ortağı ve başkanı Eli Broverman Nisan 2017'de iş dünyasından geçeceğini açıkladı. Kurucular ve CEO'su Jon Stein sorumlu olarak kalacak. (İlgili okumaya bakınız: Sadakat Gol Robo-Danışmanı Karşılaştırılacak. )