Şirket emeklilik planlarının azalmasıyla birlikte, işyerinde 401 (k) çalışanlar maddi imkânlarını korumak için en iyi yoldur. Tabii, Sosyal Güvenlik var, ancak fayda nadiren emeklilerin tüm finansal ihtiyaçlarını karşılayacak kadar büyük. Fintech firması Betterment, işçilere yönelik önyargısız mali tavsiyelerin önemini kabul etti ve 2015'in sonunda bir çevrimiçi 401 (k) platformu başlattı.

Kurucusu Jon Stein'e göre, Betterment 401 (k) arenasına girmenin nedenleri şunlar:

1. Yeterli sayıda çalışan 401 (k) plana erişemiyor.
2. Çoğu işletme, tipik bir 401 (k) planın maliyetini karşılayamaz.
3. 401 (k) planlarına erişimi olan çalışanlar genellikle çok fazla ücret ödemektedir.
4. Çoğu 401 (k) planında uygun çalışan rehberliği bulunmamaktadır.

Bu nedenlerden dolayı, şirketin İş Fasılılığı kolu 401 (k) yatırım demokratikleştirmeye çalışmaktadır. Platform, şirketin 2014'teki kendi emeklilik planına olan ilgisinden esin kaynağı oldu. Stein'in bulduğu, birçok emeklilik planı seçeneğinin, çok sayıda evrak idaresi, idari ve uyum sorumlulukları ile birlikte kafa karıştırıcı ve pahalı seçenekler içerdiği idi. Sonuçta, ücretler şaşırtıcıydı. Şirket, ortalama 401 (k) plan ücretinin% 1,48 olduğunu tespit etti.

Betterment, çalışanların yalnızca düşük ücretler değil, aynı zamanda hangi fonların seçileceği ve emeklilik hedeflerini nasıl karşılayacakları ve en iyi nasıl karşılayacakları konusunda rehberlik ettiğini keşfettiler. Daha ilham verici olan Betterment, katılımcıların% 67'sinin kişiselleştirilmiş yatırım tavsiyesi istediklerine rağmen, sadece% 12'si aldıklarını söyleyen bir Charles Schwab Corp anketiydi. (Daha fazla bilgi için, bkz. Betterment's all-ETF Online 401 (k) planı .

Betterment'den 401 (k) Platform

Betterment'in 401 (k) plan hizmetlerine dahil olan çalışanlar, kişiselleştirilmiş yatırım tavsiyesi alan RetireGuide'dir. Bu portal kullanıcının kişisel senaryosuna göre bütünsel emeklilik planlaması rehberliği sağlar. İş katılımcıları için Betterment, ne kadar tasarruf edeceğini, hangi hesap türünü seçeceğini ve hangi yatırımları seçeceğinizin yanı sıra yatırım maliyetlerini nasıl azaltacağınız gibi önemli emeklilik görevleriyle ilgili yardım alır.

Yeni 401 (k) ürünü ilk 10 ay boyunca yaklaşık 300 şirket tarafından kabul edildi. Tıp, diş, hukuk, mimarlık ve teknoloji firmaları gibi işletmelerin İş İçin Betterment'e kayıt olmaları. 401 (k) için önemli bir çizim, kişiselleştirilmiş çalışanların tavsiyelerinin bulunmasıdır. Müşteriler yeni açılışlardan, yakın tarihli bir InvestmentNews makalesine göre, dijital arzına geçen 25 milyon dolarlık büyük bir plana kadar değişiyor.

Betterment 401 (k) plan katılımcıları, genellikle yaklaşık 30 pasif Borsa Yatırım Fonuna (ETF) erişebilirler. Plan, hangi fonların ve hangi miktarda yatırım yapması gerektiğini önermektedir.Çalışanlar, varlık seçimlerini ve tahsisatlarını çevrimiçi olarak istediğiniz zaman değiştirebilirler. Mevcut fonlar, ABD'nin büyük, orta ve küçük ölçekli hisse senedi stoklarına ve uluslararası gelişmiş ve gelişmekte olan piyasalara erişim sağlayan en düşük ücretli endeks fonlarından bazılarını içerir. Bono fonu teklifleri arasında ABD kurumsal, uluslararası, gelişmekte olan piyasalar ve daha fazlası yer alır.

Platformun diğer bir özelliği, kullanıcıların tüm hesaplarını, hatta eşlerinin hesaplarını Betterment dışındaki hesaplarla bağlayabilmeleri. Bu, yatırım rehberinin bir kullanıcının tüm yatırım portföyünün bütünsel bir görünümünü en iyi şekilde içermesine olanak tanır.

Betterment, 2016 Servet Yönetimi'ni topladı. "401 (k) Emeklilik Planı Destek Hizmetleri Teknolojisi" kategorisinde com ödülünü almıştır. Ödül, emeklilik planlama hizmetlerinin sunumunu geliştiren yeni girişimleri, platformları, teknolojileri veya endüstri içeriklerini tanıyor. (Daha fazla bilgi için, bkz: Betterment Nasıl Çalışır ve Para Kazandırır? Bottom Line

Robo-advisor Betterment, 6 $ tutarındadır. Perakende, emeklilik planı ve danışman odaklı bölümlerde 2 milyar varlık var. Büyük işveren-çalışan 401 (k) pazarına hizmet etme yarışında Betterment, maliyetleri ve verimsizliği en aza indirmeyi ve yatırım seçeneklerini optimize etmeyi amaçlayan bir portal yarattı. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Daha Fazla Danışman İçin Daha İyi Büyüme Genişletir ve Ulaşır. .