Baby boomers stoklarına fazla yatırım yaptı. Bu Fidelity adlı 401 (k) hesaplar ve bireysel emeklilik hesapları (IRA) analiz ederek emeklilik tasarrufu bakar onun son zamanlarda yayımlanan üç aylık analize göre, Fidelity Investments gelen kelime.

Analizi sayesinde Fidelity, birçok emeklilik maaşının emeklilik hesaplarında hisse senetlerinde "en ağır" olduğunu ve hisse senetlerine olan aşırı maruz kalmanın bu yatırımcıların gereksiz riske neden olduğunu buldular. Sorunun bir kısmı pazar son birkaç yıldır sürekli artış olmuştur ve bu aşkın coşkunluğu onlar belki onların stok yatırımlarının güvenliği konusunda olması gerekenden daha rahat hissetmek için birçok bebek boomers yol açmıştır. Nitekim, yükselen borsa, son 401 yıldaki 401 (k) portföy dengesinin son beş yılda% 50 artmasının bir nedeni. Bu artış, 401 (k) hesaba dökülen öz kaynak oranının artmasına yol açtı. Bu bir sorun gibi gelmese de, Fidelity'nin analizi, büyük bir borsa darbesi olması durumunda bu artan maruz kalmanın büyük bir sorun olabileceğine işaret ediyor. (Daha fazla bilgi için, bkz. Eski 401 (k) s 'ı Yönetme İçin En İpuçları.)

eksik korkusu

Tipik olarak, mali danışman stokları yatırım onların emeklilik planlarının çok fazla olması hakkında emeklilik yaşına yakın insanları dikkat. Ancak, emeklilik yaşındayken ya da yaklaşan pek çok bebek grubu, hisse senedi yatırımlarını artırdı ve pazar patlamasını kaçırmak istemedi. Onları çok suçlayabilirsin. Yine de, bu emeklileri, özellikle yaş grupları için önerilenden dolayı hisse senetlerine aşırı maruz kalmanın rahatsız edici konumunda bırakıyor.

Sonuçlarını ortaya koymak için, Fidelity analistleri ortalama varlık tahsisi ile yaş temelli bir hedef tarih fonunu karşılaştırdı. 50-54 yaş grubundaki yatırımcıların% 18'inde en az 10 puanlık bir hisse senedi tahsis edildiğini veya önerilenin üstünde bir paya sahip olduğunu tespit ettik. 55-59 yaşlarındaki yatırımcılar için bu rakam% 27'ye yükseldi. Raporda ayrıca yaşları olan yatırımcıların% 11 50 54 stokları yatırım onların 401 (k) varlıklarının% 100'ünü ve 59 55 stoklarında onların 401 (k) varlıklarının tüm vardı insanlar yaştan o% 10 olduğu bulundu. (Daha fazla bilgi için, bkz. Hedeflenen Tarih Fonu: Daha Çok Popüler, Her zamankinden daha ucuz .

Bu rakamlar, yatırım yönetimi endüstrisinde bazıları alarma geçirdi. Bu profesyonellerin birçoğu, emeklilik portföylerinin yarısını borsada düşüş yaşanan 2008'deki mali kriz sonrasında kaybeden yatırımcı sayısını çok iyi hatırlıyor. Sonuç olarak, emeklilik portföylerinde büyük miktarda emeklilik yaşanmış ve piyasanın canı sıkıldığı finansal açıdan zarar görmeye başlamıştı.Bunun yerine, yatırım endüstrisindeki birçokının kabul ettiği gibi, daha çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturarak tasarruflarını korumaları gerekirdi.

Çeşitlendir, Çeşitlendir, Çeşitlendirin

Fidelity analistleri, çeşitlendirilmiş bir varlık dağılımına sahip olmak, herhangi bir emeklilik stratejisinin anahtarı olduğunu ve yatırımcıların portföylerini, özellikle de emeklilik yaşına yakın olanları gözden geçirip varlıklarının halen iyi performans gösterdiğini ve portföyünün dengeli olduğunu söyledi. Fidelity, 401 (k) planlarında Fidelity fonlarını çalışan binlerce işverenle bir araya getiriyor ve bu hesap sahiplerine, yeniden dengelemeye ihtiyaç duyup duymadıklarını görmek için portföylerini dikkatlice gözden geçirmelerini öneriyorlar ve yolda olduğundan emin olmak için Önerilen emeklilik tasarruf varlık tahsisleriyle. Fon sağlayıcısı ayrıca, portföylerini daha iyi dengelemek için herhangi bir rehberlik isterlerse, yatırımcıları fonlarında bir Fidelity temsilcisiyle iletişime geçmeye teşvik ediyor. Ayrıca, yatırımcıları, 401 (k) varlıklarını nasıl yönetecekleri konusunda faydalı bilgiler sağlayacak Fidelity'nin çevrimiçi araçlarını kullanmaya teşvik ediyorlar. Yatırım Fonları: Kaç Asansör Fazlası?

Fidelity'nin rakamlarına göre, 50'den fazla yatırımcı, varlık dağıtımında Temmuz ayından bu yana yardım çağrısında bulunuyor. Birçoğu kaygılarını, Fidelity'nin çevrimiçi araştırmalarına erişerek, planlama araçlarını ve hesaplayıcıları kullanarak ya da varlık dağılımında değişiklik yaparak ilerleterek, emeklilik planlarını tekrar yerine getirme çabasıyla ele almışlardır.

Katkı Düzeyleri

Bu, Fidelity analistlerinin büyük bir çoğunluğu, hesaplarındaki kişilerin katkı düzeylerinden memnun olduklarını ve çalışanların 401 (k) hesaplarına yatırım yapmaya öncelik vermeye devam ettiklerini belirtti. Aslında, Fidelity toplam katkı oranlarının rekor düzeye yaklaştığını tespit etti. Çalışan katkılarını ve işveren katkılarını (bir şirket eşlemesi gibi) birleştiren ortalama 12 aylık toplam tasarruf miktarı, ilk çeyreğin sonunda 9, 840 dolardan ikinci çeyreğin sonunda ilk çeyreğin sonunda 10, 180 dolara yükseldi. rakamlarına göre toplam tasarruf miktarı 10 bin doları aştı. Buna karşılık, raporda ayrıca, IRA katkısının, ilk çeyrekte 3.000 $ 'dan ikinci çeyreğin sonunda 2.90 $' a, ikinci çeyreğin sonunda ise 6.90 dolara düştüğü belirtiliyor. Bu rakam öncelikle IRA'ya ilk çeyrek iç vergi idaresi (IRS) vergi son tarihini karşılamak için. (Daha fazla bilgi için bkz: Danışmanlar: Eski Müşterilere Sağlama İpuçları )

Sonuç

Birçok bebek boom, borsada olağandışı yükselişin avantajlarından yararlanıyor; hisse 401 (k) planlarında. Şimdi piyasanın güneye girmesi halinde büyük bir kayıp yaratmamak için bu portföyleri yeniden dengeleme zamanı gelmiş olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Değişen Varlık Demografi (ve Nasıl Kullanılır) .)