Komisyoncular ve kayıtlı yatırım danışmanları genellikle birbirleriyle karıştırılabilir. Ortalama tasarruf oranının sadece% 5 olduğu bir toplumda, ikisi arasındaki tanımlar, farklılıklar ve benzerlikler konusunda eğitim almak daha da önemlidir.

Onları Farklı Nedir?

İkisi arasındaki farklar onların amaçlarıdır. Brokerlar için asıl işi, hisse senedi, tahvil, yatırım fonu ve emeklilik gibi yatırım ürünleri satmaktır. Ürünlerinden komisyon ve ücret alabilirsiniz ve durumunuza en uygun ürünü seçmek zorunda değildirler. Brokerlar için hiçbir "sadakâr" standart yoktur; yani, varlıkları sorumlu kişinin menfaatine göre hareket etmesi beklenmemektedir. "Uygunluk standartlarına sahipler, yani" bir yatırım stratejisi bir yatırımcının hedef ve imkanlarını karşılıyor "anlamına geliyor. "Daha fazla bilgi için bkz: Finansal Danışman Seçme: Uygunluk ve Güvenilir Standartlar .

MBA, sertifikalı finansal planlayıcı (CFP) ve Panoramic Financial Advice kurucusu Andrew McFadden, iki meslek arasındaki en önemli farklardan birinin bu standart olduğunu söyledi. "Bunun anlamı her durumda DEA'ların müşterilerinin ilgisini kendi haklarının üstüne koymasıdır" dedi. "Bir tüccar, müvekkillerinin menfaatlerini kendilerinin üstünde tutmakla yükümlü değildir; ancak, yaptıkları tavsiyelerin finansal ihtiyaçları ve hedefleri göz önüne alındığında müşteriye" uygun "olduğunu doğrulamak zorundadır. Buraya özgü bir çıkar çatışması var. “

Çıkar çatışması var, çünkü bu brokerlar müşterilerine sattıklarına dayalı ödeme alıyorlar. Ayrıca, komisyoncuların müşterileri için verdiği güven mazeretini otomatik olarak açıklamaları gerekmez; bu nedenle, insanlar karışabilir ve DEA'ların ve brokerlerin kendilerine karşı aynı yükümlülüğe sahip olduğunu varsayabilir. (Daha fazla bilgi için bkz. Yatırım Danışmanını Ödeme - Ücretler veya Komisyonlar )

Broker olarak çalışmak için, Mali Sektör Regülasyon Otoritesi (FINRA) Series 6 veya Series 7 sınavını geçmeleri gerekir. DEA'larda çalışan yatırım danışmanları temsilcileri Series 65 sınavını geçmelidirler. Seri 65 sınavına, Seri 7 veya 66, sertifikalı finansal planlayıcı (CFA) sınavı veya sertifikalı finansal danışman sınavını içeren çeşitli alternatifler var. DEA Kayıtlı yatırım danışmanları, müşterilere yatırımlar konusunda danışmanlık hizmeti verirler (daha fazla bilgi için bkz.

En İyi 3 Mali Müşavir Kimlik Bilgileri

. Brokerların aksine, doğrudan bir ürün satmıyorlar - aradığınız tavsiyeyi satıyorlar. DEA firmaları, CFP'ler veya CFA gibi mali planlayıcıları içeren yatırım danışmanları temsilcilerini kullanmaktadır.(Daha fazla bilgi için, bkz: Chartered Financial Analyst (CFA) ve Onaylı Bir Mali Plancı (CFP) Arasındaki Farklar Nedir? )

Başka bir fark, ödenen şekildir. Broker müşterinin ürününü satın aldığında ücretlerini öne alır. Bir RIA şirketinde çalışanlar genelde iki şekilde ödenecek - müşterilerinin toplam yatırımlarının bir yüzdesini alıyorlar; bu da hesapların ne kadar iyi performans gösterdiğine daha fazla yatırım yaptıkları anlamına geliyor. Bazı danışmanlar, yatırım yapılan varlıkların miktarı ne olursa olsun sabit bir ücret talep etmektedir. Sürekli ödenirler çünkü teorik olarak, yalnızca işlem gerçekleştiğinde ödenen bir komisyoncuya kıyasla yatırımlarınızı büyütme konusunda daha fazla teşvik ederler. (Daha fazla bilgi için, bkz: Mali Danışman Seçerek Evinizi Siparişe Alın.)

Alt satır

Ne isterseniz, araştırmanızı yapın. İncelemeleri okuyun, saygı duyduğunuz insanlarla konuşun ve brokerlar ile kayıtlı yatırım danışmanları arasındaki farkların farkında olun. Yeterli eğitimle kendinize güç verirseniz, sizin için en uygun seçeneği nasıl bulacağınızı bileceksiniz. (Daha fazla bilgi için, bkz. Mali Müşavir için alışveriş.)