Kısa cevap: Vergi ödemeksizin değil. Ancak, vergi kodunun çoğunda olduğu gibi, açıklanması gereken çeşitli sıkıntı ve istisnalar bulunmaktadır. IRS, IRA'nızdan, vergiye tabi normal gelirinize dağıtılan bir dağıtım olarak 529 planına para aktarmayı düşünüyor. Sıradan gelir vergisinin ötesinde, henüz 59. 5 yaşında değilseniz, erken çekilme için ek bir% 10 vergi cezası ile karşı karşıya kalırsınız. Bu vergilerden sonra 529 planına kalanlara katkıda bulunabilirsiniz.
529'u açmaktan ziyade, yüksek öğrenim amaçlı IRA'larınızdan gelen dağıtımların% 10'luk cezadan muaf tutulması nedeniyle, eğitim harcamaları için IRA dağıtımını kullanmayı düşünebilirsiniz. IRS'ye göre ceza muaf masrafları, "uygun bir eğitim kurumuna kayıt veya devam için gereken eğitim, ücretler, kitaplar, malzemeler ve teçhizatı" içermektedir. "İstisna harcamaların tam bir dökümü için IRS web sitesini ziyaret etmelisiniz. Unutmayın, yüksek öğrenim harcamaları sizi% 10 cezadan muaf tutar, ancak dağıtım olağan gelir vergisine tabi olmaya devam edecektir. Buna ek olarak, dağıtım herhangi bir mali yardım başvurusunda gelir olarak dahil edilmesi gerekebilir.
Son olarak, bir 529 planını açmayı ve nitelikli planınız yerine normal gelirinizden katkıda bulunmayı düşünebilirsiniz. Bu şekilde, IRA'dan hem sıradan gelir hem de erken çekilme vergisinden kaçınabilir ve 529 planını geliştirmeye başlayabilirsiniz. Buna ek olarak, birçok eyaletin 529 planı, hesap sahibinin plana yapılan katkılar için tam veya kısmi bir devlet gelir vergisi kesintisi yapmasına izin verir. Belirli bir eyalet ve durumunuz için en iyi strateji konusunda emin değilseniz, danışmanlık hizmeti için bir finansal danışmana başvurmanız gerekir.
3'ten büyük ->Geleneksel IRA'yı bir Roth'a dönüştürdüm. Dönüşüm, Geleneksel IRA'da 19.000 $ maliyet esaslı bir hisse senedidir. Dönüşüm günü, değer 34,000 dolardı. Aracı kurum 1099-R için hangi miktarı kullanmalıdır?
IRA'larda varlıklar vergi açısından maliyet esasını taşımıyor.
Ben kendi hesabına çalışıyorum ve masraflarım için IRA RMD'nm çoğuna ihtiyacım yok. Roth IRA'ya yeniden yatırım yapabilir miyim?
Roth IRA'nızı bir Roth IRA katkısı olarak fonlamak için gerekli minimum dağıtımlarınızı (RMD'ler) kullanabilirsiniz. Bunun nedeni, IRA'ya para yatırmak için kullandığınız kaynak, sahip olduğunuz nakit havuzundan kaynaklanabilir. IRS'in şartı, katkıyı karşılayacak kadar vergiye tabi tazminatınız olmasıdır, ancak katkılarınızın gerçek mevduatı doğrudan maaş kontrolünden gelmene gerek yoktur. Vergilerini ödeyebilirseniz, Geleneksel IRA'nızı Roth IRA'ya dönüştürme hakkında düşünmek isteyebilirsiniz.
Bir IRA'yı tersine çevirmek mümkün mü? Eski bir kocama bir QDRO aldım ve borcum var. Herhangi bir ceza ödemeden bir CD Geleneksel IRA hesabına konan QDRO'nun tersine çevrilmesi mümkün müdür?
Nitelikli bir iç ilişkiler kararı (QDRO) mahkeme kararı olduğu için, emeklilik planı tarafından kabul edilip işleme konulduktan sonra geri alınamaz. QDRO'yu tersine çevirmeyle ilgili talimatlar orijinal QDRO'nun bir değişikliği olarak mahkeme tarafından verildiyse, emeklilik planının yöneticisi yeni talimatları gözden geçirip takip edilip edilemeyeceğini belirlemelidir. Kocanıza borçluysanız, ödeme alternatif kaynaklarını (emeklilik planınız yerine) dikkate almak isteyebilirsiniz.