a:

Basit cevap evet. Soruyu takip etmek, toplu çekimin iyi bir fikir olup olmadığıdır. Ve ikinci sorunun olağan cevabı hayır demektir.

Çalışma yıllarınızda emeklilik tasarruf planı oluşturmak, kapsamlı finansal planlamanın gerekli bir parçasıdır. Emeklilik, hayatını kazanırken doğru bir şekilde kaydettiğiniz en önemli mali hedeflerden biridir. İşverenler, geleneksel tanımlanmış fayda planlarından (emekli aylıkları) uzaklaştıkça, artık tasarruf yükü çalışanların omuzlarına dayanmaktadır. Bu amaca yönelik olarak, katkı bazlı emeklilik tasarruf planları, genellikle 401 (k) şeklinde çalışanlara sunulan ortak bir fayda sağlamaktadır.

AD:

İşveren Sorumluluğu

İşverenlerin büyük kısmı ve 401 (k) plan sponsorları, plana katkıda bulunmaya başladıklarında çalışanlara yeterli yön vermekteydi. Bazı şirketler otomatik olarak 401 (k) planda uygun işçileri kaydettirirken diğerleri seçime çalışanlara ve ne zaman katılabileceklerini seçmesine izin verir. İşverenler, çoğu zaman 401 (k) planın yararları ve sınırlamaları konusunda çalışanları eğitmek için bir plan sponsoruna güveniyorlar. Plan sorumluları olarak da bilinen bu sponsorlar, uygun çalışanların planın yararları, mevcut yatırım seçimleri ve katkı limitleri konusunda eğitilmeleri görevini üstlenirler. Bununla birlikte, çoğu işveren ve plan sponsoru, çalışanlar iş değiştirdiklerinde, emekli olduklarında ya da planlarından para almaları gerektiğinde faydalı bilgiler sunmamaktadır.

AD:

Toplu Para Çekme Seçenekleri

Şu anda aktif 401 (k) planlı bir işveren için çalışıyorsanız, orijinal plan belgesinde belirtilen toplu para çekme seçenekleriyle sınırlıdır. En yaygın toplu para çekme hükümleri, 401 (k) bakiyenize karşı bir borç formunda ya da bir sıkıntı çekildiğinde verilir. 401 (k) krediyi zaman içinde maaş denetimi ertelemeleri yoluyla geri ödersiniz. Kredi, toplam 401 (k) bakiyenizin belli bir yüzdesinde, genelde% 50 olarak sınırlandırılmıştır.

AD:

"Eğer bir kredi alabilme imkânı olan bir 401 (k) planınız varsa, fonlar vergisinden muafiyetle para çekebilirsiniz" diyor Lexington Yenilikçi Danışma Grubunda servet yöneticisi olan Kirk Chisholm , Mass. "Tabii ki, onları geri ödemek zorundasınız, ancak bu 401 (k) hesabınızdan borç almanıza ve kendiniz faiz ve anapara ödemenizi zaman içinde geri ödemenize olanak tanır."

Diğer seçenek zorluk çekmektir , geri ödemeye ihtiyaç duymadığınız finansal ihtiyaca dayanan toplu geri çekme. 401 (k) Zorluk Çekişi Hafiflettiğinde ayrıntıları açıklayacaktır. Her iki çekilme türü de vergi ve cezalara maruz kalabilir.

Bir işverene başka bir iş için ayrıldığınızda veya emekli olduğunuzda, toplu para çekme seçenekleri sınırlı değildir.Daha önceki bir işverenin 401 (k) planından toplam kazanılmış hesap bakiyesine kadar bir toplu ödeme dağıtabilirsiniz. Bir dağıtım talebinde bulunduktan sonra, plan sponsoru veya saklama birimi size doğrudan bir çek gönderir ve hesap saklama alanıyla kapatılır. Roth 401 (k) bakiyeniz varsa hiçbir vergi kesilmemektedir; vergi öncesi ya da geleneksel 401 (k) plan sponsorları, çekin kesilmesinden önce bakiyenin vergilerini kesintiye uğratır. Her iki durumda da, 59.dan 5'in altındaysanız, IRS'in erken çekileceğini düşündüğü şey için% 10 vergi cezasına tabidir.

Para çekme ile ilgili düşünceler

401 (k) planınızdan ya emekli olarak ya da bir işveren ayrıldıktan sonra bir toplu ödeme almanın en büyük yararı, tüm emeklilik tasarruflarınızı bir kerede eritebilmenizdir. Para kısıtlı değildir; ancak uygun gördüğünüz şekilde kullanabilirsiniz. 401 (k) içinde sunulanlardan daha geniş bir yatırım yelpazesine yeniden yatırım yapabilirsiniz.

401 (k) tutarındaki katkı, vergi ertelendi. yatırım büyümesi her yıl sermaye kazancı vergisine tabi değildir. Bir kerelik bir dağıtım yapıldıktan sonra, vergi erteleme bazında kazanma yeteneğinizi kaybedersiniz ve zamanla yatırım getirilerinin azalmasına neden olabilirsiniz.

Tam hesap bakiyenize bir an önce erişmek, harcamak için çok daha cazip bir şey sunar. Emeklilikte paranın tükenmesine neden olabilecek kendine hakimiyet uygulamak zor olabilir.

Gelir vergisi cetveline bağlı olarak, dağılımınızı elde ettiğiniz yıldaki toplam vergi borcunu karşılamak için vergi öncesi 401 (k) bakiyeler üzerinden vergi stopajı yeterli olmayabilir. Aldığınız götürü miktarın üzerinde büyük bir vergi beyannamesi daha da yiyor. Bkz. 401 (k) Para Çekmeleri Üzerindeki Vergileri Nasıl Azaltabilirsiniz .