Yeni bir işveren için çalışmaya gittiğinizde, daha önceki 401 (k) planınızı yeni işvereninizin planına devredebilirsiniz. Bununla birlikte, her şirketin emeklilik planı bir dereceye kadar benzersizdir, bu nedenle, devrilme uygunluğunu, genellikle insan kaynakları departmanında bulunan yeni şirketinizin menfaat yöneticisi ile doğrulamanız gerekir. Örneğin, çoğu planın, 401 (k) planına katılmaya uygun olmadan önce çalışmanız gereken minimum saat sayısı vardır. Ayrıca, rollover işlemek için önceki işvereninizin plan yöneticisine başvurmanız gerekir. Birçok kez istihdamı bitirdiğinizde, 401 (k) plan varlıklarınız için seçeneklerinizi özetleyen bir belge alırsınız. Rollover işlemini gerçekleştirmeye hazır olana kadar bu belgeye tutun.
Bazı şirketler 401 (k) plan kullanır, ancak işveren tarafından desteklenen başka birkaç plan vardır, bu yüzden önce yeni iş yerinizde hangi planın mevcut olduğunu kontrol edin. 401 (k) planlarından diğer emeklilik hesaplarına geçişler ile ilgili farklı kurallar vardır. Örneğin, 401 (k) 'lük bir küçük işletmeyle iş bulmuş iseniz, bunun yerine SIMPLE IRA önerilebilir. Durum buysa, eski 401 (k) değerini yine de devredebilirsiniz, ancak bu fonları, ilk iki yıl içinde yeni plandan yapılan dağıtımlar için farklı vergi kurallarına tabi tutuyor. Bunun nedeni, SIMPLE IRA'nın 59 yaşından önce alınan dağıtımlarda erken çekilme cezasını% 10'dan% 25'e çıkaran iki yıllık katılım şartına sahip olmasıdır. 5.
İşverenin emeklilik planlarını denetlemeye yardımcı olan ABD Çalışma Bakanlığı, işvereninizden mevcut emeklilik planı veya planları için bir özet plan açıklaması sunmasını ister. Belge, şirketinizin planıyla ilgili tüm özellikleri ve kuralları özetlemektedir. Burası, yeni plana katılmaya uygun olduğunuz zaman hakkında bilgi bulabileceğiniz yerdir. Rollover'ı işleyene kadar önceki işinizden 401 (k) plan hesabını terk etmek akıllıca olacaktır. Çalışanlar bazen çok hızlı davranıp fonları yeni hesapta kendilerinin içine alabileceklerini düşünerek tam bir dağıtım istiyorlar. Yeni işvereninizin planına sormak isteyip istemediğinize bakılmaksızın, nitelikli bir emeklilik planından ödenmesi gereken herhangi bir dağıtım için% 20 zorunlu vergi stopajının uygulanacağına dikkat edin.
Yeni işyerinizde sunulan plan türünü belirledikten sonra, rollover uygunluğunuzu doğrulayın ve kararınız için vergiden etkilenen tüm unsurları anladığınızda, önceki plan yöneticinizden, sen.Genellikle, yönetici, bu adımı atmak için uygunluğunuzu doğrulayan rollover'ı imzalamanız gerekir. Rollover yeni hesabınıza geldiğinde, varsayılan yatırım seçeneklerini kontrol edin ve emeklilik hedeflerinize göre değişiklik yapın.
Eski şirketim 401 (k) bir plan sunuyor ve yeni işverenim yalnızca 403 (b) planı sunuyor. 401 (k) planındaki parayı bu yeni 403 (b) planına devredebilir miyim?
Bağlıdır. Yönetmelikler, 401 (k) plan ile 403 (b) planlar arasında varlıkların devrilmesine izin verirken, işverenlerin sahip oldukları planlara devredilmesine izin verilmemesi. Sonuç olarak, alma planı (veya planı sponsorlaştıran / sürdüren işveren) sonuç olarak 401 (k) ya da başka bir planın aktarma katkılarını kabul edip etmeyeceğine karar verir.
Yılına kadar cezalandırmaksızın devredebilir veya eski şirkette tutabilir mi? Yeni işvereninin SIMPLE'i yok, plan ne olacak? Çalışan, bir SIMPLE kapsamındaki bir çalışanın iki yıllık dönemde kendi işverenden ayrılıyorsa ve yeni yeni işvereni tarafından cezalandırılmadan iki yıl geçerliliğini kaybederse ya da iki yıl geçerliliğini kaybedinceye kadar eski şirkette bırakabilir
Bir SIMPLE var, plana ne oldu?
I işyerinde kar paylaşımı planına katılıyorum. 62 yaşında emekli olursam, vergiden muaf para çekebilir miyim yoksa başka bir hesaba mı yoksa planına mı devredilecek mi?
Hesaptan çekildiğinde kar paylaşımı hesabınızdaki paralar vergilendirilecektir. Parayı planda bırakabilir (plan izin verirse) veya dengeyi bir IRA'ya devredebilirsiniz. Birçok mali planlama uzmanı, fonları kaybetme riskini doğurduğunuzdan şirketten ayrıldıktan sonra parayı kâr paylaşımı planında bırakmamanızı önerir.