a:

59 yaşından büyük iseniz ve beş yıldan uzun bir süre IRA'ya katkıda bulunuyorsanız, öğrenci kredilerinizi istediğiniz zaman ödemeniz için para çekebilirsiniz. 59.dan küçükseniz, üniversite kredileri için IRA fonlarını kullanabilirsiniz, ancak çekimleriniz vergi cezalarına maruz kalabilir.

Erken Dağılımlarda Vergi Cezası

IRS, emeklilikten önce IRA tasarruflarının kullanılmasını önlemek için, hesap sahibi 59 yaşına girmeden önce vergiye tabi fonların geri çekilmeleri için% 10 vergi cezası öngörür. 5. Bu ceza gelir elde etmenin diğer araçlarına sahip olanları caydırmaya yöneliktir, bu nedenle tamamen ve sürekli olarak sakat kalırsanız bu kısıtlama geçerli değildir.

Bu ceza, IRA'nızdan gelen fonlar üzerinde borcunuz olabileceği herhangi bir gelir vergisine ek olarak verilmektedir. Normal gelir vergisi oranınız% 20 ise ve emeklilik yaşına ulaşmadan önce kredilerinizi ödemek için IRA'nızdan 10 bin dolarlık vergiden muaf para çekiyorsanız, bu dağıtım için efektif vergi oranı% 30'dur. Geri çektiğiniz 10.000 ABD Doları tutarında 3.000 ABD doları vergi ödersiniz.

Roth IRA'nın Faydaları

Kazanılan yıldaki bu dolarlarla ilgili gelir vergisi ödediğinizden, bir Roth IRA'dan indirilemeyen fonların geri çekilmesi her zaman vergiden muaftır ve cezasızdır.

Genel olarak, geleneksel IRA'dan erken çekilme, vergi sonrası dolardan katkıda bulunmadıkça vergilendirmeye ve cezaya tabidir. Bakiyenizin bir kısmı indirilemeyen katkılardan oluşsa bile, geleneksel IRA'lardan gelen dağıtımlar belirli bir sırada yapılmadığı için geri çekilmenizin en azından bir kısmı vergilendirilir.

Bununla birlikte, Roth hesaplarına yapılan katkıların her zaman vergi sonrası dolarlarla yapılması nedeniyle, erken çekim işleminin kazançlardan kaynaklanan kısmı yalnızca vergilendirme ve cezaya tabidir. Roth IRA'ya yapılan katkılar her zaman kazançlardan önce dağıtılır. Bu nedenle, öğrenci kredinizin miktarı bir Roth IRA'ya yaptığınız katkılardan daha düşük veya ona eşitse, emekliliğinize başlamadan önce bile, IRA'nızı kullanarak ek ceza ödemeden veya gelir vergisi ödemeden kredilerinizi ödeyebilirsiniz. yaş.

Daha İyi Bir Yol

Ne olursa olsun, geleneksel ya da Roth IRA'ya sahip olmana bakılmaksızın, emeklilik tasarruflarınızı eğitiminiz için ödemek için cezadan bağımsız olarak bir tane daha kullanabilirsiniz. Dağılımınızı uygun bir kurumda nitelikli yüksek öğrenim masrafları için ödemek için kullanırsanız, erken para çekme cezası vergisi geçerli değildir. Para çekme miktarı, cari yıl için toplam eğitim ücretini aşamaz ise de, geniş bir masraf yelpazesini karşılamak için IRA fonlarını kullanabilirsiniz. Kalifiye masraflar, ders, kitap, oda ve kurul, ücretler, ekipman ve özel ihtiyaç hizmetleri içerir.

% 10 ceza verilse de, geleneksel bir IRA'dan vergiye tabi herhangi bir miktarda geliriniz var. Roth IRA'lardan yapılan dağıtımlar, katkı ya da kazanç olsun, tamamen vergi ve ceza gerektirmez.

Bu, henüz önemli emeklilik tasarrufları sağlamayan üniversite öğrencileri için uygulanabilir bir seçenek olmayabilirse de, daha sonra yüksek öğrenim gören öğrenciler daha sonra yararlanabilir. Bu istisna sizin için, eşiniz, çocuklarınız veya torunlarınızın eğitim masrafları için geçerlidir.