Borsanın iniş çıkışları (çoğunlukla düşüşler) 2016 yılından beri herkesin aklında. Ah, ama Sosyal Güvenlik'den çok fazla gelir elde ediyorsun, öyle değil. Endişelenmek için: Avantajlarınız pazardaki roller-coaster yolculuğundan çıkar. Yoksa onlar mı? Borsa Sosyal Güvenlik çeklerini etkileyebilir mi?

Nasıl Çalışır

Önce, bazı temel bilgiler. Avantajlarınız Sosyal Güvenlik Vakfı Fonu'nun rezervlerinden karşılanır. Güvence fonundaki para (aslında iki fondan oluşur: Yaşlılık ve Hayatta Kalma Sigorta Güvencesi Vakfı ve Engellilik Sigortası Vakıf Fonu), işçilerden ve işverenden toplanan bordro vergilerinden gelir (bu kategoriyi, "FICA kesintileri" ödeme pulu); kendi hesabına çalışanlar da serbest meslek vergisi şeklinde katkıda bulunuyor. Bu nedenle yardımlarınız, iş gücündeki kişilerin katkılarıyla ve bu katkı ve federal gelir vergilerinde üretilen yatırım kazançlarıyla finanse ediliyor.

Şimdi, bu yatırım kazançları hakkında. Sosyal Güvenlik Vakfı Fonu, borsa ile doğrudan bağlantılı değildir. Günlük olarak, tüm yardımların ödedikten sonra kalan fonlar özel devlet tahvillerine yatırılıyor. Hazine bonolarına benzer, ancak kamuya açık ticarette bulunmazlar. Bu faiz getiren tahviller, gelecekteki FICA vergi makbuzlarından ödenmesi gereken bir IOU formudur.

Ayrıntılar için bkz: Sosyal Güvenlik Vakfı Fonu Nasıl Yatırım Yaptı?

Hisse Senaryolarına Dayalı Senaryolar

Kişisel Sosyal Güvenlik yardımlarınız, tanımlanmış emekli aylığı planında olduğu gibi belirlenir. Aldığınız tutar, kısmen, ne kadar çalıştığınıza ve çalışma ömrünüz boyunca ne kadar kazandığınıza bağlıdır (tam formül burada görünür). Avantajlarınızı belirleyen hesaplamaların hiçbiri, borsa, tahvil piyasası veya ana faiz oranıyla ilgili bir şey taşımıyor. (Temel bilgiler hakkında daha fazla bilgi için bkz. 10 Sosyal Güvenlik Soruları Herkes İstiyor.)

Ancak, borsanın Sosyal Güvenlik avantajlarınızı etkileyebilecek bir yolu vardır. Bu, tam emeklilik yaşından önce almayı seçtiyseniz (şu an çoğu kişi için 66 kişi) ve aynı zamanda nitelikli olmayan çalışan hisse senedi opsiyonlarını (NSO'lar) kullanıyor olmalıydı. Bu seçeneklerin kullanılmasından elde edilen kâr, iş veya kazanılmış gelir olarak kabul edilir. NSO'ların satışından sağlanan kar da dahil olmak üzere, yıl için toplam iş geliriniz 1520 TL'den (2016'da) 720 dolarsa, avantajlarınız limitin her 2 doları için 1 ABD doları azaltılacaktır.

Ancak bu sadece NSO'lar için geçerlidir. Açık piyasada ya da işveren tarafından sağlanan teşvik stok opsiyonlarından (ISO) alınan hisse senedi opsiyonlarından elde edilen kâr, kazanılan tazminat olarak değil, sermaye kazançları olarak kabul edilir.Bu nedenle, bu seçenekleri en az bir yıl tuttuğunuz sürece, - kazanclarınızı etkilemezler.

Vergi Sonuçları

Tam emeklilik yaşına eriştiğinizde, kaynak olursa olsun hiçbir gelir miktarı Sosyal Güvenlik yardımlarınızın miktarı üzerinde bir etkisi yoktur. Bununla birlikte, herhangi bir yaşta toplam raporlanabilir geliriniz (faiz ödemeleri, temettüler, hisse senedi opsiyonları, sermaye kazanımı ve diğer yatırımla ilgili kalemler dahil olmak üzere) belirli bir miktarı aşarsa, Sosyal Güvenlik yardımlarınızdan bir kısmı da vergilendirilebilir olarak düşünülebilir. İronik bir şekilde, piyasa ve portföyünüz için harika bir yıl, kazançlarınızı vergilerini empoze ederek etkili bir şekilde azaltabilir. (Buna rağmen, Sosyal Güvenlik Vergisi Tuzaklarından kaçınmanın yolları vardır.)

Sosyal Güvenlik yardımlarınızın vergiye tabi olup olmadığını belirleme kuralları burada açıklanmaktadır. Genel olarak, Sosyal Güvenlik yardımlarınızın% 85'inden fazlasını federal gelir vergisi ödemeniz gerekmemelidir. Büyük olasılıkla yüzde daha düşük olurdu.

Yardım almaya başladığınız yaş, iş geçmişiniz ve kazanç elde ederken aldığınız diğer ek gelir dahil olmak üzere diğer faktörler, Sosyal Güvenlik alt satırınızı doğrudan veya dolaylı olarak etkileyebilir. Bir devlet emekli aylığı alırsanız, hükümet Emeklilik Ofsetinden (GPO) veya Düşme Ortadan Kaldırma Karşılığından (WEP) yararlanmanızın azalmasına neden olabilir.

Mütevazi bir Öneri

Temel olarak, Sosyal Güvenlik'in borsaya pozitif olarak (ve sizin yararınıza olan bir kişi olarak) gösterilmesi oldukça sınırlıdır. İronik olarak, bu çok geçmeden değişebilir.

Özellikle büyük Baby Boomer nesli topluluğunun emekli olması ve toplaymaya başlamasıyla birlikte (bkz. Amerikalılar), Sosyal Güvenlik Vakfı'nı çevreleyen tanınmış, kamuya açık finansman krizi - Sosyal Güvenlik'in iflas etmesi korkusu Daha Uzun Yaşıyor, ancak Sosyal Güvenlik Yakalamıyor ) - programın finanse edilmesi için daha iyi yollar bulma konusunda çok tartışma yarattı. Bir öneri, Sosyal Güvenlik Vakfı Fonu'nun tamamını veya bir kısmını hisse senedi piyasalarına yatırmayı içerir. Bir diğeri, bireysel işçilerin FICA katkılarının tamamını veya bir kısmını seçtikleri araçlara yatırım yapmalarına izin verdiklerini savunuyor (401 (k) katkılarını şimdi karşılıklı fonlara yönlendirebileceklerinden).

Bazı gözlemciler, Sosyal Güvenlik'in pazarda yatırım yapma zamanı ya da çalışanların bunu yapmalarına izin verme zamanı konusunda ısrar ederken ve mümkün olan en yüksek getiri oranından yararlanmak suretiyle diğerleri borsada yer almayacağını belirttiler bir fark yaratır ve piyasanın çökmesi veya uzun süren ayı dönemine girmesi durumunda aslında bir tehlike unsuru ekleyebilir. Muhtemelen, güven fonu en güvenli mavi yonga stoklarını tercih eden muhafazakar bir yatırımcı olacaktır, ancak hisse senetlerine yatırım yaparken her zaman bir derece risk söz konusudur.

Alt satır

Eğer borsa daralmasının Sosyal Güvenlik yardımlarınızı etkileyebileceğinden endişeleniyorsanız kısa cevap hayır demektir. Çoğunlukla, borsa performansının Sosyal Güvenlik yardımlarınız üzerinde doğrudan etkisi bulunmadığını söylemek doğrudur.Bazı sınırlı durumlarda, pazardaki büyük yatırım kazançları avantajlarınızı azaltabilir veya vergilendirilebilir hale gelebilir.

Sosyal Güvenlik Vakıf Fonu borsaya yatırım yapmaya başlamazsa veya işçilere katkılarıyla bunu yapmaya izin verirse, şüphe yok ki - iyi veya kötü - piyasa sonuçları doğrudan etkiye sahip olur. Sosyal Güvenlik yardımları. Bunun gerçekleşmesi için kesin bir plan olmadığı halde, kendi kişisel emeklilik hesaplarınıza da sahip olmanızı ve sadece bir hükümet yuva yumurtasına güvenmemek için bir hatırlatma (gerektiği gibi) görevi görebilir.