401 (k) numaralı telefondan veya diğer nitelikli emeklilik planınızdan elde ettiğiniz gelir, her ay aldığınız Sosyal Güvenlik emeklilik maaşlarının miktarını etkilemezken, bazı veya tümü için vergi ödemeniz gerekebilir yıllık kazancınızın belirli bir eşiğini aşması halinde yardımlarınızdan yararlanabilirsiniz.

Neden 401 (k) Gelir Sosyal Güveni Etmiyor?

Sosyal Güvenlik yardımlarınız, Sosyal Güvenlik vergilerini ödediğiniz çalışma yıllarında kazandığınız paranın miktarına göre belirlenir. 401 (k) 'ya yaptığınız katkılar, bir ABD şirketi tarafından yapılan istihdamdan alınan tazminatlarla yapıldığından, bu dolarlara Sosyal Güvenlik vergisi ödemiş bulunmaktasınız demektir.

Bu, geleneksel 401 (k) hesaplar için bile geçerlidir. Geleneksel hesaplara yapılan katkılar vergi öncesi dolar ile yapılır, ancak bu vergi barınağı yalnızca Sosyal Güvenlik haricinde gelir vergileri için geçerlidir. Geleneksel 401 (k) fonları çekilinceye kadar gelir vergisi ödememenize karşın, kazanmış olduğunuz yıldaki tazminatlarınızın tamamı üzerinden Sosyal Güvenlik vergileri hâlâ ödersiniz.

"Bir 401 (k) katkısı Sosyal Güvenlik ve Medicare vergilerine tabidir, ancak bir Roth (vergi sonrası) katkıda bulunmadıkça, gelir vergisine tabi değildir" diyor Mark Hebner, kurucu ve cumhurbaşkanı Index Fund Advisors, Inc., Irvine, California ve "Index Funds: Aktif Yatırımcılar için 12 Adım Kurtarma Programı" nın yazarı. “

401 (k) Tasarrufların Vergi Etkisi

Fayda tutarınız 401 (k) tasarruflarınızdan etkilenmese de, bazı kazançlarınız üzerinden vergi ödemeniz gerekebilir Birleştirilmiş yıllık geliriniz belli bir miktarı aşarsa. Aslında, fayda alanların yaklaşık üçte biri yararlarının bir kısmı üzerinden vergi ödemelidir.

Gelir eşikleri toplam brüt gelirinizin (AGI) toplamına eşit olan kombine gelirinize (herhangi bir emeklilik tasarruf hesaplarından çekilenler dahil) ve kazanılmış vergilendirilmemiş faiz ve Sosyal Bilgilerinizin yarısı kadarına eşittir Güvenlik avantajları. Herhangi bir yılda 401 (k) numaralı ödemenizden yararlandığınızdan büyük dağıtımlar alırsanız, gelir eşiğini aşmanız ve yıl için vergi yükümlülüğünüzü artırmanız daha olasıdır.

2017'de, yıl için toplam geliriniz 25.000 ABD Doları'nın altındaysa ve bir birey olarak başvurursanız, Sosyal Güvenlik yardımlarınızın herhangi bir bölümünde vergi ödemeniz gerekmez. Birlikte evli bir çift olarak kayıt yaptırıyorsanız, bu limit 32.000 $ 'a yükseltilir. 25.000 ila 34.000 ABD Doları arasında bir gelir elde eden bir bireyseniz avantajlarınızın% 50'sine kadar vergi ödemeniz gerekebilir veya birlikte dosyalansanız ve 32.000 ile 44.000 ABD Doları arasında bir geliriniz varsa.Avantajlarınızın% 85'ine kadarının tek olması ve 34 $ 'dan fazla kazanması ya da evli olduğunuz ve 44 $' dan fazla kazanmanız durumunda vergiye tabi tutulabilir. Evliyseniz ancak ayrı bir iade yaparsanız muhtemelen sizin sorumluluğunuzdadır Gelir seviyeniz ne olursa olsun, yardımlarınızın toplam tutarı üzerinden gelir vergisi ödemek.

Diğer Emeklilik Gelir Türleri

Bazı durumlarda, emeklilik gelirinin diğer türleri, eşinizin hesabında yardım toplamış olsanız bile, fayda tutarınızı etkileyebilir. Bir hükümet işinden elde ettiğiniz kazançlara veya kazançlarınızın Sosyal Güvenlik vergisine tabi olmadığı başka bir işten elde edilen kazançlara dayanarak emekli maaşınızdan elde ettiğiniz gelir hesaba katılmak için yardımlarınız azaltılabilir. Bu öncelikle devlet veya yerel yönetim pozisyonlarında çalışan kişileri, federal sivil hizmeti veya yabancı bir şirkette çalışanlar etkiler.

Hükümet pozisyonunda çalışıyorsanız ve Sosyal Güvenlik vergisine tabi olmayan emeklilik aylığı alıyorsanız, eşiniz, dul ya da dul olarak aldığınız Sosyal Güvenlik yardımlarınız emekli maaşı miktarının üçte iki oranında azaltılır. Bu kurala devlet emekli aylığı (GPO) adı verilir. Örneğin, 1 $ 'dan 200 $ Sosyal Güvenlik alanına girmek için uygun olsanız da bir devlet emekli aylığından ayda 900 $ alırsanız, Sosyal Güvenlik yardımlarınız emeklilik geliriniz için $ 600 oranında azaltılır. Bu, Sosyal Güvenlik yardımı tutarınızın 600 $ 'a düşürülmesi anlamına gelir, ancak toplam aylık geliriniz hala 1, 500 $' dır.

Şiddet önleme kararı (WEP), kendi hesaplarında yardım alanlara ve gelir elde edenlere verilen haksız avantajı azaltır Sosyal Sigorta vergileri ödemediği kazançlara dayalı bir emekli maaşından. Bu durumlarda, WEP, başvuru sahibinin yaşına ve doğum tarihine bağlı olarak Sosyal Güvenlik yardımlarını belli bir faktörle basitçe azaltır.

Fayda Nasıl Belirlenir?

Sosyal Güvenlik yardımı miktarı büyük ölçüde, çalışma yıllarınızda kazandığınız miktara, emekli olduğunuz yaşa ve beklenen ömrünüze göre belirlenir.

Fayda tutarınızı etkileyen ilk faktör, çalışırken kazandığınız ortalama tutardır. Esasen, kazandıklarınızı ne kadar çok kazanırsanız kazançlarınız o kadar yüksek olacaktır ki azami parası 3 $ 538'dir. Sosyal Güvenlik Kurumu (SSA) ortalama gelirinize ve bulunduğunuz yıl sayısına dayalı olarak ortalama bir aylık fayda tutarını hesaplar yaşaması bekleniyor.

Bu faktörlere ek olarak, emekli olduğunuz yaşınız da paranızın miktarını belirlemede çok önemli bir rol oynamaktadır. Sosyal Güvenlik yardımlarını 62 yaşından erken almaya başlayabiliyorken, emeklilik yaşınızdan önce toplanmaya başladığınız ay için fayda tutarınız azaltılır. Tam emeklilik yaşı doğum yılınıza bağlı olarak 65 ile 67 arasında değişir. Tam tersine, tam emeklilik yaşının ötesinde çalışmaya devam ettiyseniz veya yardımları ertelerseniz fayda tutarınız artabilir. Örneğin, 2017'de, tam emeklilik yaşına gore emekliye ayrılanlar için maksimum aylık fayda 2 $, 687 dolar.Erken emekli olanlar 62 yaşındayken azami 2 $ 153 dolara düşerken, toplama işleminin başlayabileceği en son yaş olan 70 yaşına kadar erteleyenler, ayda 3, 538 dolar kazanabilir.

"70 yaşına kadar Sosyal Güvencenin Gecikmesi, tüm emeklilik yaşınıza ulaştıktan sonra her sene% 8 kazanç elde edeceğiniz için yararlı olabilir" diyor Excel'de, Lake Mary'deki Excel Vergi ve Servet Grubu servet yöneticisi Carlos Dias Jr. .

Uygunluk Koşulları

Sosyal Güvenlik yardımı almak için, Sosyal Güvenlik sisteminde çalışıp ödemeyle kazandığınız 40 krediyi tahakkuk ettirmiş olmalısınız. Her bir çalışma yılı maksimum dört krediye denk gelmektedir, bu nedenle uygun olması için en az 10 yıl çalışmanız gerekir. Bununla birlikte, her kredi, 2017'de vergilendirilebilir kazançların 1, 300 dolarına eşittir. Herhangi bir yılda 5 ABD doları kazandıktan sonra, zaten en fazla dört kredi kazandınız demektir. Bu, çok sürdürülebilir bir strateji olmasa da, uygunluğunuzu tehlikeye atmadan, yılın geri kalanında çalışmayı bırakmayı seçebileceğiniz anlamına gelir. Bir kere, daha düşük gelir, kazançlarınızın daha düşük olacağı anlamına gelir.