Gayrimenkuller, emlak planlaması sürecinde avukatlar ve finansal danışmanlar tarafından yaygın olarak kullanılır. Varlıkların dağılımına yardımcı olurlar, her şeyin doğru insanlara ve varlıklara gitmesini sağlarlar. Ayrıca emlak vergilerini en aza indirebilirler. Esasen, kişisel varlıklarınızdan varlıkları kaldırmanıza izin verirler, böylece lehtarınıza daha çok servet aktarılabilir. Bir güven içinde bir hayat sigortası poliçesi bile yerleştirebilirsiniz.

Kulağa harika geliyor, değil mi? Ancak elbette bir tutam var. Bir güven çoğunlukla yalnızca kendisinden sorumlu yönetici olarak iyi olur. Mütevelli Heyetinin önemli rolünü incelerken okuduğunuzdan emin olun ve sizinkinin doğru hareket ettiğinden nasıl emin olabileceğinizi keşfedin.

Faydalanıcılara Sadakati Sorumluluk

Bir güven içinde bulunan hayat sigortasına güven sahibi hayat sigortası (TOLI) denir - bu, bankaya ait ve şirkete ait hayat sigortasına benzer. Diğer güven gibi sigorta tazminatlarının da enstrümanların mütevellilerini belirten belgeleri vardır. Ne yazık ki, müttefikler genellikle temel görevleri tamamlamak için kabul edilebilir bir iş yapıyor olsa da, mütevelli üyelerin sadakatlerinin nerede olması gerektiğini anlamadığı ve işle birlikte gelebilecek karmaşık finansal konularla nasıl başa çıkılacağı konusunda anlaşmazlıklar ve sorunlar ortaya çıkabilir. (Bkz. Ayrıca: Soykırım Yaşayan Güven Kurma .

Tüm mütevelliler bir menfaat sahiplerine güvenir. Mütevelli heyeti, menfaat sahiplerinin istekleri doğrultusunda güven varlıklarını yönetmekle yükümlüdür. Bu kavramak için önemli bir kavramdır. Faydalanıcıların arzuları çok önemlidir - güven tesis eden kişinin arzuları değil. Birçok mütevelli için bu zordur çünkü bir mütevelliğin güvenin faydalanıcılarına hiç rastlamadığı gerçek bir olasılık vardır. Genellikle, yediemin yalnızca güven tesis eden kişi ile buluşur. Bu, mütevelli heyetinin bilmediği birine nihai sorumluluklarını nasıl yerine getirebilecekleri sorusunu gündeme getirmektedir.

Tipik olarak, TOLI lehtarları, güven varlıkları dağıtıldığında alacakları servet miktarını en üst düzeye çıkarma arzusuna sahiptir. Bu, mütevelliğin, güvene ait sahiplik sigortası poliçesini (veya poliçelerini) etkin bir şekilde yönetmesini gerektirir (mülkiyet, mülkiyete karşı alınabilecek mülk vergilerini en aza indirmek için bir güven altına alınabilir). (Bkz. Ayrıca: Hayat Sigortası Sahipliğini Değiştirme .)

Aktif yönetim, ilkenin, orijinal hayat sigortası resminde gösterilen projeksiyonlara paralel olarak performans gösterdiğini belirlemeyi gerektirir. Politikanın, orijinal resimde kullanılan agresif varsayımlar, alt hesaplarda cüzi yatırım sonuçları (değişken politikalar için), sigorta taşıyıcısı için zorlu bir ekonomik ortam nedeniyle daha düşük performans göstermesi yaygın bir durumdur.

Politikanın aktif bir şekilde yönetilmesi, mütevelli heyetinin, lehtarların isteklerine daha uygun alternatif politikalar belirlemeye çalışmasını gerektirir. Yaşam sigortası endüstrisindeki son yenilikler, geçmişte satılan politikaları eskiye dönüştürdü. Her iki ya da üç yılda gözden geçirilmemiş olan, orijinal biçiminde korunan bir politika genellikle daha çekici bir politika ile değiştirilmelidir. Daha çekici bir politika, aynı veya daha düşük prim için daha yüksek bir ölüm fayda sağlayabilir. Ek prim ödeme yapma ihtiyacı olmadan ölüm cezasının da devam etmesine izin verebilir. (Bkz. Ayrıca: Hayat Sigortası Dağıtımı ve Faydaları .)

Mütevelli, sorumluluklarını yerine getiriyor mu?

Ne yazık ki, birçok mütevelli, güvenilen hayat sigortasını denetlemek için gerekli olan becerilere sahip değil. Hayat sigortası tarafından finanse edilen güven tesis eden kişiler, önce genellikle, bir mütevelli heyeti olarak çalışmak için bir arkadaş veya aile üyesine bakar. Bununla birlikte, arkadaşlar ve aile üyeleri sık sık hayat sigortasının ihtiyatlı yönetimini ilgilendiren konularda çok az bilgiye sahip olurlar. Diğer popüler tercih, finansal danışman, muhasebeci veya avukat gibi güvenilir bir danışmandır.

Bununla birlikte, bir arkadaş veya aile üyesine benzer şekilde, güvenilir danışmanın TOLI'yi etkili bir şekilde denetlemek için gerekli öğeler konusunda uzman olduğuna dair bir garanti yoktur. Çeşitli mahkeme davaları, mütevelli heyetlerinin arkadaş, aile üyeleri veya profesyonel kişiler olup olmadıklarını teyit eder; genellikle mütevelli sorumluluğunu üstlenmezler.

Mütevelli heyetlerinin gösterdikleri takiplerin eksikliği hafifçe alınması gereken bir şey değildir. Mütevelli heyetleri, mesleki organlarının öngördüğü etik standartlardan (avukatlar, muhasebeciler, finansal planlamacılar ve borsacı gibi profesyonel meslek mensubu profesyonel meslek meclisi tarafından belirlenen etik standartlara uymakla yükümlüdürler) bağlıdır.

Ayrıca, Tekdüzen İhtiyatlı Yatırımcılar Yasası, İhtiyatlı Mütevelli Kural, Para Birimi Denetleme Dairesi, Tasarruf Denetim Ofisi ve Bankacılık Devlet Daireleri'nde bulunan ek gerekliliklere tabidirler.

Bu organlar tarafından, yetersiz danışmanların fakir tavsiyeler almaları ile bağlantılı olarak yararlanıcıları izole etme girişiminde bulunan kurallar ve düzenlemeler oluşturulmuştur. Bununla birlikte, mali hizmetler sektörünün çoğunda olduğu gibi, kurallar kötü talimatların alıcıları olduklarında örnekleri bildirmede aktif bir rol almadıkça, insanları korumayı başaramamaktadır.

Ücretlendirin

Mütevelli meraklılarına soru sormak, lehtarların aktif bir rol alabilmesinin en etkili yollarından biridir. Aşağıda, lehtarların yükseltmek isteyebilecekleri bir dizi soru bulunmaktadır:

• Politika, beklentilere göre nasıl performans gösteriyor?
• Hayat sigortası poliçesinin en son ne zaman gözden geçirildi?
• Piyasadaki isteklerimi ve güven belgesinde belirtilen şartları yerine getirmek için daha iyi bir iş yapabilecek başka politikalar var mı?
• Politikayı yayımlayan sigorta şirketinin kredi notu kötüleşti mi?
• Alt hesapların tahsisi hala yatırım politikası beyannamesi ile uyumlu mu?

Mütevelli, sorularınıza boş bir bakışla cevap verirse şaşkın olmayın.

Sonuç

Güven sahibine ait hayat sigortası birçok kişinin emlak planlarında kritik bir işlev görür. Onlarınıza verdiği güven sorumluluğunu yerine getirmek için mütevelli heyetinin herhangi bir şansı yoktur. Bir sigorta güvencesinin lehtarıysanız, yediemininizi aktif olarak izlemek çok önemlidir. Bu kişinin en iyi çıkarlarına hizmet etmesi gerekiyor. Çizgide çok para var. (Ayrıca bakınız: İnancınızı Güvene Koyarsanız? )