ABD menkul kıymetler yasası uyarınca, yalnızca belirli lisanslı profesyonellerin, müşteriler için güvenlik esnafı yerleştirmesine veya ücretli yatırım tavsiyesi teklif etmesine izin verilir. Farklı borsa müşterilerine hizmet etme ve farklı sonuçlara odaklanma eğilimi gösteren borsa müdürleri ve finansal danışmanlar bu tür profesyonel iki kişidir.

Bir profesyonelin aynı anda hem hisse senedi borsacı hem de mali danışmanı olması veya bir mesleki meslek mensubu arasında bir dalgalanma olması imkansız değildir. Hem hisse senedi sahipleri hem de danışmanların damgası, bir yatırım uzmanının genel menkul kıymetler toplamını sunmasını sağlayan Series 7 sınavıdır. Her şey müşterileri ile yapmak istediği ilişkilerin türüne bağlı.

Farklar

Bir borsacı ile tamamen kayıtlı bir danışman arasındaki kritik bir yasal farklılık, "mütevelli" sözcüğüne bağlı. Bir sadakat, parayı başka birine yöneten ve "yararlanıcı" olarak adlandırılan bir profesyoneldir. ABD Kanunu, herhangi bir sübvansiyona öncelikle faydalanıcının menfaati için olumlu bir yükümlülük getirir.

1940 Yatırım Danışmanları Yasası uyarınca, pek çok finansal danışmanın bulunduğu tüm kayıtlı yatırım danışmanları, müşterilerine bir mütalaa yükümlülüğü getirmektedir. Bu hisse senedi sahipleriyle çok fazla değil. Bunun yerine, asaltıcı olmayan borsacı, yalnızca müşterinin menfaatlerini yerleştirmesini gerektirmeyen "uygunluk" standardını takip etmelidir; borsacılar, müşterinin kaynakları göz önüne alındığında sadece uygun tavsiyeler vermeleri gerekir.

Bir istisna vardır; borsacılar, komisyoncu bayilerine emanet yükümlülükleri getirmektedir. Kayıtlı yatırım danışmanlarının bir aracı kurum satıcısı yok. Bazı finansal danışmanların kayıtlı yatırım danışmanları olmadığına dikkat etmek önemlidir; Bunlar bir aracı kurum satıcısı için çalışan kayıtlı temsilcilerdir. Bu mali danışmanlar, borsacılarla aynı uygunluk standardına bağlıdır ve ikisi arasındaki tek fark tuttukları menkul kıymetler lisansı olabilir.

Diğer önemli fark, müşterilere sağlanan hizmet türüdür. Mali müşavirler normalde kendilerini tam hizmet para uzmanları olarak görürler, yani vergi danışmanlığı ve ipotek yardımları sunar; bütçeler inşa etmek; ve hatta sigorta satmak. Paralarını ücret, komisyon veya her ikisi aracılığıyla yapabilirler. Tersine, borsacı çok daha işlemlidir. Hâlâ müşterileri var ve uzun vadeli ilişkiler kurabilirler, ancak ağırlıklı olarak menkul kıymet ürünlerine ve finansal hayatın diğer yönlerine değil.

Eğitim ve Beceri

Hemen hemen herkes borsacı veya finansal danışman olabilir. Tercihen finans, ekonomi veya ilgili alanlarda lisans derecesine sahip olmak için yardımcı olur.Ayrıca, yatırım öncesi ya da satışla ilgili önceden deneyim sahibi olmak büyük bir artı olabilir, ancak bu bir önkoşul değildir.

Gerçekten tek gerçek şartı, Finans Sektörü Düzenleme Kurumu (Financial Industry Regulatory Authority, FINRA) tarafından yönetilen menkul lisans sınavlarını vermek. Bir avlanma var; FINRA, sınavlarının çoğunda oturmadan önce bir sponsorluğa sahip olmanızı ister. Bu, isteyen bir danışman veya komisyoncunun ona sponsor olacak bir firma bulması gerektiğidir.

Ortak menkul kıymetler lisansı şunları içerir:

* Yatırım fonlarında anlaşma imkânı tanıyan Seriler 6;

* Direkt katılım programlarıyla başa çıkma imkânı tanıyan 22 Serisi;

* En yaygın olan ve çok çeşitli menkul kıymetleri kapsayan Series 7;

* En çok eyalet tarafından yatırım danışmanlığı yapmak isteyenler için gerekli olan 65. Seri;

* Bazı ülkelerce resmi kayıtlı temsilci statüsü için gerekli Series 63;

* Series 66, Series 7 materyalini tekrarlamadan 63 ve 65 sınavlarını kapsar.

FINRA sınavları ücretsiz değil; Çoğu girişimi 100-150 dolardır, ancak geçmek özellikle zor değildir. FINRA kendi çalışma materyallerini oluşturur ve çoğu birey, en zor testi sayan Series 7'yi geçmek için birkaç ay çalışmak zorundadır.

Danışmanların ve brokerların etkili iletişim becerilerine ve kişilerarası becerilere sahip olmaları zorunludur. Başarı ve başarısızlık, pazarlama, müşterileri bulma ve karmaşık finansal konuları sindirilebilir bir şekilde açıklama kabiliyetine bağlıdır.

Maaş

Eylül 2015 itibarıyla, Amerika'daki ortalama borsa komisyoncusu yılda 72,000 ABD doları tutarında bir maaş kazanmaktadır. Borsacıların büyük çoğunluğu ücretlerden ve komisyonlardan yana yaşadığından maaş değişkenlik gösterir ve bir aydan diğerine dramatik bir şekilde dalgalanabilir.

Ancak, borsacıların en iyi% 10'unu elinden alırsanız, ortalama ödeme yaklaşık 49.000 $ 'a kadar düşer. Bu, endüstrinin en ağır ve en komisyoncuların tekrarlanabilir, tutarlı bir iş üretmek için mücadele ettiğini gösterir > Mali müşavirler için benzer bir hikaye. ABD Haber ve Dünya Raporu araştırması, danışmanlar için 75, 320 dolarlık medyan bir maaş ile geldi; ancak en iyi% 10 ortalama 187 dolar, yıllık 199 ve yüzde 25'lik yüzdelik sadece 49, 410 dolardı. Mali danışmanlar hafif bir avantaja sahiptirler. düşük ücretli etkinliklere çok fazla zaman harcamak ve aslında gelir elde eden şey üzerinde yetersiz kalmasına rağmen, geniş hizmet yelpazesinden dolayı bir iş kitabı kurmak.

İş / Yaşam Dengesi

Özetde, borsacılar ve finansal danışmanlar çok esnek programlara sahipler ve seçkin çalışma / yaşam dengesinin tadını çıkarıyorlar. Çok sayıda bağımsız olarak çalışır ve kendi programlarını yapar; Hatta firmalar için çalışanlar ve mesai saatleri olanlar kendi iradelerini belirleme yolunda ilerleyebilirler.

Ancak, "çim her zaman daha yeşil" bir zihniyet için dikkat edin. Bir broker veya danışman olarak ilk yıllar genellikle bir iş kitabı kurulana kadar düşük ücretle ve uzun saatlerle dolar.Sahadaki pek çok kişi bu tanıtım döneminden kurtulamıyor ve hafta sonları gelip ya da geceleri geç saatte çalışarak, müşteri çizelgelerine uyum sağlıyorlar.

Mesleki Görünüm

Finansal sektörün önümüzdeki on yılda büyümesi beklense de, yatırım danışmanlığı kariyerinin doğası değişiyor. Pazar, klasik ücret tabanlı danışmanlık hizmetlerinden uzaklaşıyor ve uzak, hatta otomatikleştirilmiş ve daha ucuz alternatiflere doğru ilerliyor. Robo danışmanları ve çevrimiçi broker yatırım tavsiyesi almayı her zamankinden daha kolay hale getirir. Daha fazla seçenek tüketiciler için iyi, ancak broker ve danışmanlara sıkıştırıyor.

21. yüzyılda başarılı borsa yatırımcıları ve finansal danışmanları, ister yeni platformlar benimseyerek ister net katma değerli hizmet farklılaştırması yaratarak, değişen hizmet dinamikleri ile başa çıkmak için planları olmalıdır.

Hangi Birini Seçmelisiniz

Bu iki meslek arasında büyük çapraz geçiş var. Başarılı bir borsa komisyoncusu, muhtemelen başarılı bir finansal danışman olabilir ve bunun tersi de, hedef müşteri tabanı biraz farklı olsa bile.

Kapsamlı, büyük resim stratejilerinin keyfini çıkaranlar, yalnızca menkul kıymet satmaktan çok, tam hizmet finansal planlar kurmanın keyfini çıkarabilirler. Tersine, hisse senedi ticareti, piyasa ürünlerine dar anlamda odaklanmayı tercih edenler için daha uygundur.

Her iki iş de talep ediyor ve çok sayıda kişisel pazarlama, inisiyatif ve güçlü iletişim becerileri gerektiriyor. En iyi karar muhtemelen işe bağlı belirli bir unvan değil, bir işverenle rahatlıkla oluşturulmuştur.