Affordable Care Act'in bir parçası olarak, 1 Haziran 2015'te 2016 Sağlık Kayıtları için Açık Kayıt Başlamışken Sağlık Sigortası Pazarı (veya "Döviz Borsası") iş için yeniden açıldı. Marketplace, bireylerin ve ailelerin sigortayı karşılaştırmalarını ve satın almalarını kolaylaştırmak için tasarlanmış sağlıklı sigortalar için çevrimiçi ve tek seferlik bir alışveriş deneyimidir. On üç devlet kendi pazarına sahiptir; geri kalan federal HealthCare ile ortak. Gov değişimi ya da onun tarafından yönetilir. Devlet planınıza hızlı bir şekilde erişmek için, buraya tıklayın ve eyaletinizin adını girin. Bu Market Yerlerinin her biri, katılan sağlık sigortası şirketlerinden çeşitli planlar sunmaktadır.

Saðlýk sigortasýna ek olarak, Maliyet-Paylaþtýrma Azaltýmlarý da dâhil para tasarrufu federal sübvansiyonlarýna hak kazanıp kazanmadýðýnýzý öðrenmek için Marketplace'ü kullanabilir ve cepten ödenmeyen masraflarýnýzý azaltabilir , ve Aylık primlerinizi düşüren Gelişmiş Prim Vergi Kredileri. Bu sübvansiyonlar yalnızca Pazar'da mevcuttur ve karşılayabileceğiniz kapsamın türüne göre önemli bir fark yaratabilir. 1 Kasım'dan 31 Ocak 2016'ya kadar devam eden açık kayıt sırasında bir hesap oluşturabilir ve mevcut sağlık kapsamı seçeneklerini görmek için devletinizin Pazaryeri üzerindeki çevrimiçi başvuru formunu doldurabilir ve sübvansiyonlara hak kazanıp kazanmadığınızı öğrenebilirsiniz .

Yaşadığınız yerden bağımsız olarak, Marketplace'teki tüm planlar, sizin ve planın sağlık bakımınızı nasıl paylaşmayı umduğunuza göre dört "metalik" seviyeye (Bronz, Gümüş, Altın ve Platin) ayrılmıştır maliyetler. Burada, farklı kapsam seviyelerini açıklıyoruz ve Bronz, Gümüş, Altın ve Platinum sağlık sigortası planları arasında karar vermenize yardımcı olacak bazı önemli terimleri tanımlıyoruz.

Out-of-Cep Maliyetleri Anlama

Sağlık sigortası satın aldığınızda, her ay kapsama için ödediğiniz tutara prim denir. Doktora gidip gitmemenize, hastaneyi ziyaret etmemenize veya reçeteli ilaçlar almanıza gerek kalmadan bunu ödersiniz. Ne zaman ve sağlık hizmeti alırsanız, masraflarınız - primin üstünde ve ötesinde - planınızın kesintiye uğramaz, ek ödeme, koasürans ve cepten ödenen maksimuma dayanır. Sağlık planlarını karşılaştırırken ve satın alırken bilinçli seçimler yapmak için bu terimlerin ne anlama geldiğini anlamak önemlidir.

Sigortanız ödemeye başlamadan önce indirimli hizmetler için ödemek zorunda olduğunuz miktardan indirilebilir. Örneğin, 2.000 ABD doları tutarında bir indirim yapılabiliyorsa, ödenen tutar 2, 000 dolara ulaşıncaya kadar sağlık harcamalarınızın% 100'ünü ödersiniz. İndirimlerinizi karşılayabilmeniz için bazı hizmetler% 100 oranında karşılanırken, diğerleri tarafından talep edilir Koasürans ödemek (daha fazla bilgi için aşağıda).

Bazen yapılan bir ücret (bazen "ortak ödeme" olarak adlandırılır), belirli sağlık hizmetleri için ödediğiniz sabit dolar miktarıdır. Tipik olarak, farklı servis türleri için farklı muayene masrafları miktarı vardır (mesela bir doktor ziyareti için 25 ABD doları karşılığı ödeme ya da bir acil servis ziyareti için 150 ABD Doları). Çoğu durumda, yaptığınız herhangi bir ortak ödeme, indirilemeyeceğiniz sayılmaz.

Bir sağlık hizmetinin maliyetinin paylaşımına, eş güvence denir. Tipik olarak, bu, bir hizmetin toplam ücretinin sabit bir yüzdesi olarak hesaplanır, örneğin% 15 veya% 30'dur. Ortak sigorta, indirilemediğinizi gördükten sonra başlar. Örneğin, 2.000 $ 'lık kesintiye uğramış paranızla zaten karşılaştığınızı ve planınızın eş güvencesinin% 15 olduğunu varsayıyoruz. Hastane ücreti 1, 000 dolardıysa, maliyetlerinizdeki pay 150 $ olur (1 $ 'lık% 15, 000). Eş güvenceniz% 30 ise, payınız 300 $ olurdu.

Bir planın cepten azami (veya cep dışı limiti) planınız izin verilen miktarın% 100'ünü ödemeye başlamadan önce bir politika döneminde (genellikle bir yıl) ödediğiniz en yüksek tutardır. Planınızın kapsamadığı primler ve sağlık hizmetleri için ödediğiniz para (örneğin, seçmeli ameliyat) cebinizde olan maksimum paranızın toplamına dahil değildir. Planınıza bağlı olarak cebinizden çıkarılamayan azami ücret karşılığında kesinti yapabilir, maaş ödemeleri ve / veya eş güvenceniz geçerli olabilir. Çeşitli sağlık bakım planları cepten farklı maksimumlara sahiptir; Ancak, sağlık reformu kapsamında 2016 sınırları bireyler için 6, 850 ve aileler için 13, 700 dolardır.

2016 için önemli yeni bir fayda: Aile planı limiti daha yüksek olsa bile, çok sayıda sigorta planı, bireysel bir aile bireyinin sağlık harcamaları en fazla 6 $, 850 dolara ulaştığında ödemeye başlamalıdır. Daha önce, Ailenin tüm harcamaları çok daha yüksek aile sınırına ulaşıncaya kadar ödemeyi reddetti. Bu politikaya "gömülü cepten harcama limiti" adı verilir. 2016 yılı planlarından başlayarak, bireysel sınıra (6 $, 850 $) daha yüksek bir cepten limiti olan bir aile planında herhangi bir kişi için, kendi kendine yeten ve büyük grup planları bu politikayı izlemelidir.

Temel Sağlık Faydaları

Bir sigorta şirketinin Pazaryere katılabilmesi için, en azından Gümüş ve Altın planları sunması gerekir.

• Bağımlılık Tedavisi
• Ambulatuvar hasta hizmetleri
• Yenidoğan ve çocuklar için bakım
• Kronik hastalık (Bronz, Gümüş, Altın veya Platin) - Aynı temel Sağlık Faydaları seti hangisi?
• Acil servisler
• Hastaneye kaldırma
• Laboratuvar hizmetleri
• Annelik bakımı
• Zihinsel sağlık hizmetleri
• Mesleki ve fizik tedavi
• Reçeteyle satılan ilaçlar
• Koruyucu ve tedavi edici önlemler (örn., diyabet ve astım) Sağlık sigortası hizmetleri (aşılar ve kanser taramaları gibi)
• Konuşma dili terapisi

Kapsamlı faydalar, sigortacınızın planınızda ödediği sağlık hizmetleri- dir.Hâlâ bir ek ödeme veya eş güvence ödemeniz gerekebilir, ancak hizmet planınız tarafından kabul edilmektedir. Karşılaştırıldığında, bir hizmet, seçmeli bir cerrahi veya kayropraktik bakımı gibi kapsamında değilse, ilgili maliyetlerin% 100'ünden sorumlu olursunuz.

Temel Sağlık Faydaları, Marketplace'deki tüm planlar için en az asgari 999 gerekliliktir; Bazı planlar ek kapsam sağlayacaktır, ancak hiçbir plan daha az teklif sunamaz. Aktüeryal Değer

Bronz, Gümüş, Altın ve Platinum olmak üzere dört sağlık planı seviyeleri, aktüeryal değerine göre farklılık göstermektedir: plan tarafından ödenecek sağlık masraflarının ortalama yüzdesi. Aktüeryal değer ne kadar yüksekse (yani Altın ve Platin), planın faturanıza ne kadar çok ödeyeceği ve bu nedenle, mahrumiyet bedelleri, copayments ve coinsurnce için cep dışı maliyetleriniz o kadar düşük olur.

Daha fazla kapsama alanı sağlayan planların olumsuz yanı, her ay daha yüksek prim ödeyeceğinizdir.

Ortalama olarak, Bronz bir plan, kapsanan tıbbi masrafların% 60'ını karşılayacak ve paylaşımınız kalan% 40 olacaktır. Her bir plan türünün aktüeryal değeri burada gösterilmiştir:

Masraflarınızdaki payı, vergiden düşürülebildiğiniz zaman, düşük bir eş güvence ile büyük bir indirilemeyebilir. Başka bir plan, daha yüksek bir eş güvence ile düşük vergiden düşülebilir sunabilir. Örneğin, Gümüş Plan A (genellikle sağlık harcamalarınızın% 70'ini öder), yüksek bir 2.000 ABD Dolarlık indirilebilir ve düşük bir% 15'lik bir eş güvence sunmaktadır. Gümüş Plan B, diğer taraftan düşük bir 250 $ indirim yapılabilir, ancak daha yüksek bir% 30'luk bir eş güvence vardır.

Bu maliyet ne kadardır?

Herhangi bir plan için, aylık priminiz aşağıdakileri de içeren çeşitli faktörlere dayanılacaktır:

Yaşınız

• Sigara içip geçirmediğiniz (bazı ülkelerde sigara içiyorsanız bir "surcharge" ödeyeceksiniz) > Nerede yaşıyorsun
• Kaç kişi kayıt yapıyor (eş ve / veya çocuk)
• Sigorta şirketiniz
• Eyaletinizin Pazaryeri, çeşitli özel sigortacılar tarafından planlar sunmasına izin verdiği için, bir şirketten Gümüş bir planın maliyeti olabilir farklı bir sigortacının sunduğu plandan daha fazla veya daha az. Bununla birlikte, aynı şirket tarafından sunulan planlar aktüeryal değeri ve planın ödedikleri miktarı artırarak fiyatını artıracaktır. Yukarıda tartışıldığı gibi, bireyler için yıllık cepten dışı harcama için federal sınır (aylık prim dahil değil) 6, 850 dolar; Aile sınırı 13, 700 dolar. Belirli planların cep dışı kapakları daha da düşük tutması mümkündür.
• Hangi Planın Sizin İçin En İyi Olacağına karar vermek

Planları karşılaştırmak ve bir plan seçmek zor olabilir. Sağlığınızı ve maddi durumunuzu göz önüne almanız gerekecek. Genel olarak, birçok sağlık muayenehanesine gitmenizi veya düzenli reçete talep etmenizi beklerseniz, maliyetlerin daha yüksek bir yüzdesini ödeyen Altın veya Platinum planıyla daha iyi olabilirsiniz. Öte yandan, büyük ve sağlıklıysanız ve birçok faturayı beklemiyorsanız, Bronz veya Gümüş bir plan seçerken rahat olabilirsiniz. Tabii ki, sağlıklı insanlar bile kazalar yaşayabilir veya hastalanabilir ve çok sayıda tıbbi fatura ile sonuçlanabilir, dolayısıyla risk toleransınızı da hesaba katmanız gerekir.Ayrıca seçtiğiniz plana hangi hastanelerin ve hekimlerin dahil edildiğini kontrol etmek mantıklı.

Geliriniz federal yoksulluk düzeyinin% 100'ü ile% 250'si arasında (bir birey için 11 dolar, 770 ila 29 dolar, 425) düşüyorsa, mahrumiyetinizin düşürülmesine yardımcı olabilecek bir Mal Paylaşımının Azaltılması için bir sübvansiyon almaya hak kazanabilirsiniz. ortak ödeme ve ortak sigortacılık. Maliyet Paylaşımı İndirimlerini alabilmek için Marketplace'de bir Gümüş plan almalısınız. Seçim yapmak için halen çeşitli planlar olacak, ancak Maliyet Paylaşımı İndirgeme sübvansiyonundan yararlanabilmek için Gümüş olmalı.

Birçok kişi aylık priminizi düşüren bir tür sübvansiyon olan

Gelişmiş Prim Vergi Kredileri

'a hak kazanır. Geliriniz federal yoksulluk düzeyinin% 100'ü ve% 400'ü arasında (bir birey için 11 dolar, 770 ila 47 dolar, 080 arasında) düşüyorsa, bu sübvansiyon için uygun olabilirsiniz. Daha fazla bilgi için bkz. Pazar Yerinde Sağlık Sigortası için Maliyet Kısma. İpucu: Maliyet Paylaşımı Azaltma ve Gelişmiş Prim Vergi Kredileri sübvansiyonları otomatik değildir: Onlara Sağlık Sigortası Piyasasında başvurmanız gerekir. Bottom Line

Bir plan seçerken, Bronze, Silver, Gold ve Platinum olmak üzere tüm planların aynı Temel Sağlık Yararlarını kapsadığını hatırlamak yararlı olur. Gold veya Platinum gibi üst düzey bir plan seçerseniz, aylık sağlık sigortası priminiz daha yüksek olacaktır. Ancak bir sağlık kuruluşunu ziyaret ettiğinizde veya bir reçete doldurduğunuzda da daha az ödeme yaparsınız. Tersine, bir Bronz veya Gümüş planı seçerseniz, aylık priminiz daha düşük olur, ancak kullandığınız her doktor ziyareti, reçeteyle veya sağlık hizmeti için daha fazla ödeme yaparsınız.

Kapsam ve maliyetler arasında bir denge bulmak zor olabilir. 1 Kasım'dan itibaren, mali durumunuz ve sağlık bakım ihtiyaçlarınız için en uygun kapsamı bulmak için Marketplace'deki 2016 planlarını karşılaştırabilirsiniz. Maliyetlerinizi düşürmenize yardımcı olabilecek federal sübvansiyonlar için de başvurabilirsiniz. Ayrıntılar için bkz.

Sağlık Sigortası Piyasası Hakkında Bilmeniz Gereken 5 Şey

.