Para yönetimine gelince, seçenek yokluğu yoktur. Sızlanma önlemi ücretleri ve otomatik platformlarla ilgilenen yatırımcılar için seçecekleri birçok robo-danışman veya dijital danışmanlar var. Para yönetiminizle yardımcı olmak için özel bir finansal planlayıcı ile geleneksel finansal danışmanlık ilişkisi arıyorsanız, seçeneklerin bolluğu da vardır.

Popüler mali hizmetler ile çalışan bir finansal danışmanı devasa bir danışman olan Edward Jones, bazı yönleriyle elmaları portakallarla karşılaştırarak karşılaştırıyor. Geleneksel Edward Jones danışmanı, otomatik yatırım yönetiminin robo-tavsiye tipine tam tersi bir şekilde uzun boylu duruyor.

İşte nedenidir. Yatırımcıların Edward Jones Hakkında Hakkında> Merkezi Missouri'de bulunan şirket, ABD genelinde 11.000 ofise ve ABD genelinde 11.000 ofise sahiptir. (999 Sayılı Tavsiye Kararı) Edward Jones Canada üyesi aracılığıyla 550 Kanada ofisi. Kurumlara ve şirketlere hizmet veren rakiplerinin çoğunun aksine, Edward Jones bireysel müşterileri sıfırlar. 13, 500 finansal danışmanının her biri müşterilere bire bir kişiselleştirilmiş hizmet sunmaktadır. 2013 yılına kadar Edward Jones, yatırımcıları halka açık hisse senedi, tahvil ve yatırım fonlarına yönlendirdi. 2013 yılında Edward Jones, Jones'un ücretli Danışma Çözümleri platformuna katılan müşterilerin kullanımına sunulan ilk yatırım fonu oluşturdu.

Edward Jones'un yaklaşımı, danışmanın sizi tanımaya yönelik amacı ile müşteri ve danışman arasındaki kişisel bir toplantıyla başlar. Jones danışmanı, kısa, orta ve uzun vadeli hedeflerinizi kavramaya çalışmanın yanı sıra neden yatırım yaptığınızı anlamaya çalışıyor. Danışman, risk toleransınızı öğrenir, hedefler belirlemenize yardımcı olur ve kişiselleştirilmiş bir plan geliştirir. Jones danışmanı, daha sonra hedefleri ile uyumu umduğu yatırımları ve taktikleri önermektedir.

Edward Jones danışmanları genellikle çeşitli şekillerde telafi edilir. Danışmanlar, bir menkul kıymet alıp sattıklarında komisyon alırlar ve bir tahvil satın aldığınızda olduğu gibi bir marka aracılığıyla telafi edilirler. Danışman programlarında, Edward Jones profesyoneline yönetim altındaki varlıkların yüzdelik ücreti telafi edilir. Son olarak, belirli bir yatırım ürününü satarken danışmana ödeme yapan ek üçüncü taraf düzenlemeleri vardır.

Jones-Robo-Danışman

Rüşvetçi-danışman modeli, finans sektörünü ele geçirdi ve başını çevirdi. (İlgili okumalar için bkz.

Danışmanlar Neden Takım kurmalı? Geçici robo platformu yatırımcılara, daha yüksek getiri ve düşük ücretler için yatırımlarınızı daha iyi yönettiği iddia edilen üst düzey teknik algoritmalara erişim olanağı tanır.Robo danışmanı şemsiyesinin altında, kişisel danışmanlık hizmeti sunan Personal Capital gibi bazı hizmetlerde değişiklikler var - yönetim altındaki varlıklar, belirli bir miktarı aşmamalı - ve bilgisayar destekli bir program. Genel olarak, bir robo-danışman, bir kişinin zaman ufkunu ve konforu riski ile hızlı bir şekilde değerlendirir. Bu veriden, yatırımcı için yatırım fonu - ve zaman zaman bireysel hisse senedi - menüsü yaratır.

Diğer robo-danışman ayrımları: Sigfig ve Jemstep (ayrıca finansal danışmanlara beyaz liste hizmeti sunan) gibi birkaçı yatırımcının kendisini korumasına izin vermekle birlikte, birçoğu düzenlenmiş tasfiye yoluyla tüketicilerin yatırımlarını kontrol altında tutuyor. mevcut hesaplar. Çoğu robos, vergileri azaltmak ve geri dönüşleri artırmak için düzenli portföy dengelemesi ve birçok uygulama vergi kaçağı topluyor. Rüşvet danışmanları genelde yönetim altındaki varlıklara dayalı ücretler ücrete tabi tutmakta ve bazı danışmanlar ilk 10 bin doları ücretsiz olarak yönetmektedir. Robos'un tüketici için sınırlı sayıda yatırım özümü vardır. (İlgili okumalar için bkz.

Nakit Düşüşünü Yönetme .) Edward Jones, müşteri odaklı yatırım portföylerini uyarlayan geleneksel bir finansal danışmanlık hizmetidir. Aksine, bir robo-danışman, bir kullanıcıyı ilk ankete dayanarak belirli bir kategoriye akıtacaktır. Edward Jones yaklaşımı genellikle tüketiciye robo'nun düşük ücretinden daha pahalıya mal olacak. Ayrıca, bir Jones danışmanının, belirli ürünün müşterisi için mevcut olan en iyi ürün olup olmadığını dikkate almadan danışmanın komisyonuna dayalı bir ürüne yatırım yapmaya cazip olabileceği olasılığı vardır.

Geri dönüşlerle ilgili tartışmalar var. Robos, düşük ücretleri ve bilgisayarlı yatırım programlarından dolayı yatırımcının en düşük ücret karşılığında en iyi getiriyi sağlayacağına söz veriyor. Ayrıca, yeniden dengeleme ve özel algoritmalar sayesinde robos daha az yatırım oynaklığını veya riski taahhüt eder. Geleneksel danışmanlık firmaları, müşterilere sundukları kişisel dokunuşla ücret yapılarını haklı çıkarır. Robos, finansal piyasalarda yer alması muhtemelen daha az dolar sahibi olan genç yatırımcılara çekici geliyor. Düşük minimum yatırımlar sayesinde robo-danışmanlar, küçük yatırımcılara üst düzey yatırım rehberi sunmaktadır. The Bottom Line

Edward Jones, binlerce danışmandan oluşur. Kişisel bir dokunuş isteyen kişiler için doğru Jones danışmanı çok iyi bir seçim olabilir. Öte yandan, düşük ücretler ve robos'un test edilmiş yatırım stratejileri, yatırımcılara piyasalara girmek için daha net dolar verir. Her şey, bir yatırımcının bir danışmanla dövüşmek istediği ilişkinin türüne bağlıdır. (İlgili okumaya bakınız:

Neden Sağlık Planlaması Emeklilik için Vitaldir