Kredi kartları veya nakit? Kredi kartları, kolaylığa ve nakitin sağladığı avantajlardan uzun bir liste sunmasına rağmen, on yıllarca, hatta bir ömür boyu süren döner borç döngüsüne girmek için her zaman mevcut bir fırsat sunmaktadır.

Peki plastik dökmek için en iyi zamanları nasıl tespit edebilirim? İşte birkaç yönerge.

Kredi Kartını Kullanmamanız Gerektiğinde

- Ücret geçerli olan en iyi anlaşma olmadığında. İpoteğinizi, sağlık sigortası priminizi veya diğer tekrar eden faturalarınızı kredi kartı ile ödemeyi düşünüyorsanız, puan kazanmaya devam edin, tekrar düşünün. Servis sağlayıcı kredi kartı ödemelerine izin verirse bile (pek çoğu) ödemeyi reddeden veya herhangi bir ödülün değerini aşan bir ücret talep edecektir. IRS, vergi ödemeleri için kredi kartları sağlar, ancak 1. 87% ila 2.25% işlemci ücreti (kredi kartındaki faiz oranına ek olarak) ile. Buna karşılık, IRS, 52 ila 120 $ arasında (vergi mükellefinin maddi durumuna bağlı olarak) hiçbir ücret ödemeden kısa vadeli ödeme uzatmalarına ve taksitlendirme imkânı sağlıyor. Geç ödemeler bir cezaya (ayda% 0,5) ve faiz (federal kısa vadeli ücret artı% 3) tabi olmakla birlikte, toplam kredi kartı kullanımının maliyetinden daha düşük olabilir.

- Bir alacaklı ile henüz görüşmediyseniz. Tıbbi bir fatura mı yoksa beklenmedik derecede büyük veya kontrolden çıkmış başka bir masraf mı, bir kredi kartını şarj etmeden ve bir finansal problemi başka biriyle ticaretten önce şirketin fatura departmanıyla iletişime geçin. Borç bakiyesini azaltabilir veya kredi kartınızınkinden çok daha avantajlı olan bir ödeme planı sunabilirsiniz.

- Bir ipotek elde etme sürecindeyken. İpoteek sigortacısı, bir kredi başvurusu ve kapanma süresi arasında kredi itibarı konusunda herhangi bir değişiklik görmek istemiyor. Kredi kartı kullanımınız aniden yükselirse, kredi notunuz bir darbe alabilir, böylece masadaki krediyi alamazsınız. Yeni evinizin ihtiyaç duyduğu şeyleri almaya çağırmayın. İpotek sürecindeyseniz, kredi kartlarınızı çok az kullanınız.

- Ödeyemeyeceğiniz bir şey istiyorsanız. Bunun bir restoran yemek, yeni bir kıyafet, en son akıllı telefon, gerçekten hak ettiğiniz bir tatil ya da çocukluktan beri hayal ettiğiniz düğün olup olmadığı önemli değil. Büyük ya da küçük, bunu göze alamazsan, satın almayın. Bir kredi kartının, gerçekte bütçenizde olmadığı bir şeyiniz olması gerektiğini düşünmemize neden olmasına izin vermeyin.

- Zaten bir denge taşıdığınızda. Kredi kartı borcunuz varsa, kartlarınızı kullanmayı göze alamazsınız. Bunun yerine, karışıma yeni masraflar eklemeden önce dengeyi azaltın veya bir borç döngüsüne kapılmanız riski.Ve kredi puanı size en iyi karta sahip olduğunuzdan emin olun. Bkz. S daha iyi bir Kredi Kartını Arayın Gerekir.

Kredi Kartını Ne Zaman Kullanmalısınız

- Ek garanti veya satın alma koruması istediğinde. Kredi kartı önemli bir satın alımın korunması için harika bir yoldur. Çoğu kart ihracı, kartla satın alınan ürünler için satın alma koruması ve uzun bir garanti sunar. Visa, bir yıla kadar üreticinin garantisini iki katına çıkarır. MasterCard benzer şekilde garantiyi iki katına çıkarır, 60 günlük fiyat koruması sunar ve satın almayı 90 gündür hırsızlığa veya hasara karşı korur. (Her iki marka için, avantajlar kart düzenleyiciye göre değişir.)

- Daha dolandırıcılık sorumluluk sınırlarını istediğiniz zaman. Kredi kartları ve bankamatik kartları dolandırıcılık olaylarında kart sahibinin sorumluluğunu sınırlar, ancak kredi kartı koruması daha güçlüdür. Sahtekâr kullanıma ilişkin bir kredi kartı sahibinin sorumluluğu, (dolandırıcılık giderilmeden önce kayıp raporlanırsa) $ 0'a (izinsiz kullanım sonrasında kayıp rapor edilirse) kadar değişir. Bununla birlikte, bir bankamatik kartında sorumluluk sınırsız olabilir. Kaybı yetkisiz masraflar yapılmadan önce bildirildiğinde 0 TL, dolandırıcılık 2 iş günü içinde dolandırıldığında 50 dolara, dolandırıcılık 2'den fazla ancak 60 günden az bir sürede bildirilirse 500 dolara, dolandırıcılık yoksa sınırsızdır. meydana geldiğinden 60 günden sonraya kadar rapor etti.

- Karta özel avantajlardan yararlanmak. Eş markalı kredi kartları tipik olarak markaya özgü özel avantajlar sunar. Örneğin, bazı havayolu kredi kartları, kartla birlikte satın alınan biletlerle seyahat eden kişilere ücretsiz kontrollü paketler sunuyor. Aynı şekilde, bazı otel zincirleri markalı bir kartla ödeme yapan konuklara yönelik yükseltmeler veya özel olanaklar sunar. Bakalım bir Gaz Kredi Kartı mı Alacaksınız?

- Ödüller kazanmak için. Pek çok popüler kredi kartı, ödül programları sunmaktadır; öyle olmayan bir kredi kartı taşımak için iyi bir neden düşünmek zor. Programlar son derece rekabetçi: bazıları her satın alımda nakit geri ödeme öneriyor; diğerleri puan ödemektedir. Nitelendirilen tüketiciler, her yıl evde yapılan günlük harcamalarda yüzlerce, hatta binlerce dolar geri kazanabilirler. (American Express Blue Cash Tercihli kart, bakkalda yılda 6,000 $ 'a harcama yaparak, 360 $' lık olası indirim için% 6 nakit geri ödeme yapıyor. Kart sahipleri, diğer harcama kategorileri için daha düşük bir geri ödeme kazanıyor.)

- For Seyahat ederken güvenlik. Seyahat eden insanlar, dolandırıcılıkla daha kolay, yerel dilin ya da çevrenin aşina olmasından dolayı daha savunmasız olabilir. Kaybedilen veya çalınan nakit sonsuza kadar gitti, ancak bir telefon görüşmesi sırasında bir kredi kartı kapatılabilir ve değiştirilebilir.

The Bottom Line

Bir kredi kartını usandırmadan kullanmaktan kaçının. Borç pahalı. Vasatının ötesinde harcama günaha yenik düşmeyin, çünkü mevcut bir bakiyeye sahip bir kredi kartı, cüzdanınızdan çağırıyor. Bunun yerine, onu planlı harcamalardan katma değer elde etmek için bir araç olarak kullanmaya odaklanın.

Kredi kartı kullandığınızda matematiği yapın. Aradığınız paranın, ücret ve faiz ödemeye değecek değere sahip olup olmadığını tespit edin.Daha fazla bilgi için, bkz. Kredi Kartı Tasarrufu.