Kredi riski analisti potansiyel bir borçlunun mali geçmişini inceler ve o kişiye veya şirkete para yatırmanın ne kadar riskli olduğunu belirler. 2008 mali krizinin patlak vermesi, nitelikli kredi risk analistlerinin personele algılanma değerini arttırdı. Her şeyden önce, kriz büyük ölçüde bankalara ve borç verenlere zamanında geri ödeme yapacak konumda bulunmayanlara krediler veriyorlardı. Artık şirketlerin kime ödünç verdikleri hakkında daha titiz oldukları için, kredi risk analistlerine, en yüksek doğrulukta kredi kararları vermelerine yardımcı olmak için güveniyorlar.

Bir kredi riski analistinin işinin kapsamı geniş bir alana yayılıyor. Küçük çok popülasyonlu bankalara kadar küçük ve pop-kredi veren kredi risk analistleri istihdam ediyor. Kurumsal ve belediye tahvillerinin risk seviyeleri hakkında kamuya açıklamalar yapmakla sorumlu üçüncü şahıslara ait kredi derecelendirme kuruluşları da bu tespitleri yapmak için kredi risk analizcilerini kullanmaktadır. Yatırım bankaları, hedge fonları ve özel sermaye şirketleri, aynı nedenden ötürü, tahvilleri varsayılan riskleri üzerinden analiz etmek ve derecelendirmek için kredi risk analistlerini istihdam etmektedir. Bu tür rollerde uzman ve etik kredi risk analistlerine sahip olmak her zamankinden daha önemli. 2008 mali krizinin bir diğer önemli nedeni, subprime ipotekle desteklenen riskli tahvillerdir. Şüpheli ödeme imkânı olan kişilere verilen krediler, olması gerekenden çok daha yüksek derecelendirildi, bu da yatırımcılara ikincil piyasada yanlış güven verdi. Aşağıdaki işletmeler, bir kredi risk analistinin kariyer başlatması için ortak yerlerdir.

Yatırım Bankaları

Yatırım bankaları, iddialı genç profesyoneller için uzun zamandır popüler bir kariyer başlatma yastığı olmuştur. Goldman Sachs gibi bir yerde işe giriş, anlık kaşe ve bir yıl boyunca altıncı figürlere yetenebilme yeteneği verir. Bir kredi risk analisti olmanın bir yolu, bir Wall Street yatırım bankasında bir adım önermenin bir yolu. Bir yatırım bankasında bir kredi riski analisti için büyük bir rol, subprime krizi sırasında çok şiddetle ihmal edilen işi yapmaktır: çeşitli tahvillerin varsayılan riskini belirleme.

Tahvil yatırımı ile getiriler riskle pozitif yönde korele. Derecelendirme kuruluşları, AAA derecelendirmelerini ihmal edilebilir varsayılan riski olan tahvillere, varsayılan olarak yüksek riskli tahvillerin önemsiz durumuna bildirir. Önemsiz tahviller çok riskli olduğu için AAA tahvillerine kıyasla çok daha yüksek faiz oranları ödüyorlar; Aksi takdirde yatırımcılar onlara dokunmazlar. Yatırım bankaları, kendilerini güvence altına alacak yüksek faizli tahvilleri varsayılanı yapmak istemiyor. Kredi riski analistinin görevi, verimin önereceğinden daha güvenli olan tahvilleri belirlemek için derecelendirme kuruluşları dışında kendi analizlerini yapmaktır.

Derecelendirme Kuruluşları

Kredi risk analistleri, Moody's ve Standard and Poor's gibi yatırımcıların risk düzeylerini belirlemek için kısayol olarak kullandıkları çok önemli dereceleri sağlayan gerçek derecelendirme kuruluşlarında büyük talep görüyor. Derecelendirme kuruluşu kredi riski analistleri, halka tahvil ihraç ederek para toplamakta olan varlıkların finansal verilerini ayrıştırır. Bunlara şirketler, belediyeler, eyalet hükümetleri ve hatta tüm ülkeler dahildir.

Bir derecelendirme ajansı için çalışan bir yatırım bankası için çalışmak kadar kârlı değildir, ancak iş güvenliği için dövülemez. Yatırım bankaları, iyi zamanlar ve kötü zamanlar yaşayan pazar ve daha geniş ekonomi ile voleyip dururken, derecelendirme ajansı hizmetlerine olan talep, genelde ekonomik iniş çıkışlara karşı çıkmaz. Tahvil çıkarıldığı sürece Moody's gibi şirketler onlara puan veriyor.

Yerel Bankalar ve Kredi Verenleri

Bir kredi risk analistinin New York'a taşınması ve başarılı bir kariyere sahip olması için büyük bir şirkette çalışması gerekmez. Küçük kasaba meydanındaki yerel banka, günlük olarak insanlara para kazandırıyor ve bu nedenle hangi kredilerin yapılması ve hangisinin yapılması gerektiğine karar vermek için nitelikli kişilere ihtiyaç duyuyor. Bu kredi risk analistleri, günlerini büyük şirketlerden ziyade bireysel borçluların mali geçmişlerini gözden geçirirken geçirirler. Bir müşterinin geçmiş ödeme geçmişine, gelirine, borçlarına, iş istikrarı ve işverenlerinin kredi kararlarında yardımcı olması için diğer faktörlere bakarlar.

Kredi risk analistleri, kredi birliklerinden bölgesel bankalara, otomobil finans şirketlerine kadar her yerde çalışırlar. Dışarıda çalışmak isteyen herkes için hemen hemen bir niş var ancak, Wall Street'in ateşli ortamından kaçınmayı tercih ediyor.

Beceriler

Kredi riski analistleri, analitik, mantıksal ve en azından ortalamada matematikte ortalamanın üstünde olmalıdır. Pozisyona bağlı olarak, üst düzey matematik gerekmeyebilir, ancak bu rakamlarla yönlendirilen bir iştir; bu sayede rakamlarla işe yarayan ya da kafası karışmış olanların mücadele eğilimi gösterir.

Bir kariyer başlatmak için Wall Street'e giden bir analist, uzun süredir çalışmak için bir ahlak kuralına ve uzun çalışma saatlerine ihtiyaç duyar. Büyük yatırım bankaları, en önemlisi Goldman Sachs, finansal kriz sonrasında imajlarını artırmak için iş / yaşam dengesini iyileştirmek için adımlar atarken (bazı yeni çalışanlar bile hafta sonlarını almaya teşvik edilmektedir) beklemek saf değildir. Bir yatırım bankasında haftada 40 saat çalışma saati. Kredi analistleri de dahil olmak üzere birinci sınıf çalışanların tipik saatleri hala haftanın 60 kuzeyinde gidiyor.

Mevcut iş piyasasındaki çoğu kredi risk analisti, en az bir lisans derecesine sahiptir. En yaygın bölüm ekonomi, finans, muhasebe ve istatistiktir. Bir MBA, bir zorunluluk olmamasına rağmen, her zaman bir adayın rekabet üstünlüğü kazanmasına yardımcı olur.

Ortalama Maaş

2015 itibariyle, bir kredi risk analisti için ortalama yıllık maaş 59, 354 $ 'dır. Yeni bir analistin birinci yıl geliri, 36.000'den 120.000 $' dan büyük bir oranda geniş olabilir; Çalıştığı şirketin türü.Büyük maaşların çoğunun büyük bankalardan kazanılmasına rağmen, Wall Street'ten uzaktaki kredi risk analistleri hala ortalama bir Amerikalı işçiden daha fazla para kazanıyor.

Kredi riski analistlerine olan talep 2004 ile 2010 yılları arasında bir süre azaldı, ancak ekonomik toparlanma sonrasında iş görünümü düzeldi. Alanın yılda% 4'ün üzerinde, en azından 2018'e kadar büyümesi bekleniyor.