Bireysel emeklilik hesabı (IRA) veya başka herhangi bir emeklilik hesabınız var mıydı? Farkında olmalısınız ZORUNLU gereksinimler ve süreler vardır. Bu son başvuru tarihlerini karşılamamış olmanız, ailenin geleceğe yönelik finansal planlamasına bir anahtarı atabilir.

ÖĞRETICISI: Emekli Planlama

inceleyebilir ve yararlanıcılar kaldırmak için 30 Eylül kadar varsa ve büyük yaş farklılıklar gibi şeylerin tam olarak yararlanabilmek için IRA bölmek için 31 Aralık'a kadar var.

Birden Faydalanıcılara

Örnek 1 - Önemli Yaş Boşluklar ile Yararlananlar

Mario (65 yaşında) ve Ana iki kez evlendi Ölen bir IRA sahibinin yetişkin çocuklardır (35 yaşında) (IRA sahibi her iki eşi de geçti). Eşit olarak paylaşmak için, 2010 yılında ailelerinden 1 milyon dolar değerinde bir IRA miras aldı. Onlar 30 Eylül tarihinden önce IRA ayırmak olmasaydı aşağıdaki gibi her dönüşünde ve hiç az ya da çok gerekli minimum dağıtım miktarları daha dağılımların dağılımları% 4 oranına varsayarsak olacaktır:

Geçmiş

Yıllar
Takvim Yıl	Faydalanıcı Yaş	MD Faktör <3> ->	Mario & Ana için dağıtımlar < İlgi Kazanılan	Yıllık Dağıtım	Yıl sonu Denge	1 2011
66	20. 2	$ 20,000	24, 752	495, 248	5	2015
70	16. 2	18 TL, 928	29 TL, 210	462 TL, 927	10	2020
75	11. 2	16 TL, 158	36 TL, 066	384 TL, 029	15	2025
80	6. 2	11,148	44,951	244, 894	20	2030
85	1. 2	2 $, 836	59 $, 086	14 $, 653	21	2031
86	0. 2	$ 586	14 $, 653	586	IRA ömrü boyunca toplam dağılım	783 $, 920
IRA'yı son tarih itibariyle ayırırsanız, dağıtımları yapın, Mario Yukarıdaki tabloda belirtilen miktarlar. Bununla birlikte, Ana, aşağıda gösterildiği gibi önemli ölçüde daha fazla miktarda alacaktır:	Ana için Dağıtımlar

Geçen

Yıllar
Takvim Yıl	Faydalanıcı Yaş	MD Faktör	Faiz Kazanılan	Yıllık Dağıtım	Yıl sonu Denge	1 2011
36	47.5	$ 20,000,	10 $, 526	509, 474	10	2020
45	38'dir. 5	23, 262	15, 105	589, 705	20	2030
55	28. 5	25, 791	22, 623	647, 932	30	2040
65	18. 5	25, 205	34, 061	621, 279	40	2050
75	8. 5	17, 684	52, 013	407, 780	48	2058
83	0. 5	1, 658	41, 439	1, 658	IRA ömrü boyunca toplam dağılım	1, 517, 911
Detaylı Hesaplama Mevcut	Ana, Son başvuru tarihine kadar, özellikle yaşam beklentisi Mario'nunkinden büyük olduğu için 733, 991 dolarlık birikimi olacak. (Bireysel emeklilik hesabınızı planlamakla ilgili daha fazla bilgi için,

IRA Hakkında Bilinmeyen 11 Şey okuyun
) Örnek 2 - Bir Yararlanıcı Kişi Değildir Olguların aşağıdakilerle aynı olduğunu varsayın: Örnek 1, ancak Mario yerine diğer yararlanıcı bir hayır kurumudur. Bu durumda, Ana'nın devraldığı IRA'sını 31 Aralık 2015'e kadar dağıtması gerekecek.

Bu Sınırlama
Ana, (geçerli örnekte) şu durumlarda Mario'nun veya yardım kuruluşunun dağıtım dönemiyle sınırlı kalmamak mümkündür:

Mario / sadaka kendi payının tam dağıtımını 30 Eylül'e kadar yapar.
Mario, payının bir feragatını 30 Eylül'e kadar yapar.

• Bottom Line
• İncelemek iyi bir fikirdir emeklilik hesapları, devralınan veya başka şekilde, tahsisat ve yararlanıcılar için yılda bir kez olan yıllık sigortalar ve sigorta poliçeleri dahil. Birden fazla fayda sağlayıcısı içeren vakalar için, özellikle fayda sahiplerinden birinin mağdur olması durumunda, bu son başvuru tarihlerinin önemini anlamak önemlidir. Yukarıdaki örneklerde gösterildiği gibi, zamanında yapılan eyleme daha genç yaştaki fayda sahiplerine büyük fayda sağlayabilir. IRA'lar zenginliğin birikimi ve aktarımı için yararlı ancak karmaşık araçlardır. Durumunuzda belirli bir rehberlik için yetkili bir uzmana danışın.