Çeşitlendirilmiş bir portföyün faydası, emeklilik döneminde yatırımları kayıplara uğratmaktan korumaya yardımcı olmasıdır. Bu özellikle portföyünüze ciddi zarar verebilecek bir harekettir, özellikle ilk yıllarda. Uygun bir çeşitlendirme ayrıca "Bir yatırımcının emeklilikte harcayabileceği parayı ikiye katlayabilir ve yatırımcının mirasçılarına bırakabileceği miktarı iki katına çıkarabilir" diye yazıyor Merriman Financial Education Vakfı Başkanı Paul A. Merriman, MarketWatch adlı bir sütunda yazıyor.

Herhangi bir işletmeyi kaybederken satmak zorunda kalma riskini azaltmak için, emeklilik portföyünüze çeşitli varlık sınıfları eklemek isteyeceksiniz. Düşünebileceğiniz büyük varlık sınıflarına ve bunların geçmişe dönük etkenlerine ve bunlara nasıl yatırım yapacağınıza bir göz atın.

S & P 500 Hisse Senetleri

1928'den 2015'e kadar S & P 500, New York Üniversitesi İşletme Fakültesi'nden Finans Profesörü Aswath Damodaran'ın veri derlemelerine ve hesaplamalarına göre yılda% 9.5'lik geometrik bir ortalama getiri getirdi. (Bkz. Aritmetik ve geometrik ortalamalar arasındaki fark nedir?) Hemen hemen her yatırımcı portföyünde bu varlık sınıfını dahil etmek isteyecektir ve bunu yapmanın en iyi yolu bireysel hisse senetlerine yatırım yapmak değil, Bu, çok riskli olabilir, ancak yüzlerce büyük, halka açık ABD şirketi hakkında geniş bilgi verecek düşük maliyetli bir endeks fonu veya borsa yatırım fonuna (ETF) yatırım yapabilir.

Bu varlık sınıfı için yatırım opsiyonları

• Vanguard S & P 500 ETF (VOO): Fonun kurulduğu günden bu yana yıllık ortalama% 0,50'lik bir harcama oranı,% 14,45'i
• iShares Çekirdek S & P 500 ETF (IVV):% 0,007 gider oranı, son yıllık% 6 yıllık ortalama getiri

S & P 500'ü takip eden herhangi bir fon benzer şekilde çalışmalıdır, bu nedenle düşük bir harcama oranına sahip olanı seçin. Bu şekilde, ücretleriniz geri dönüşlerinize yemeyecektir. ( 4 S & P 500 Endeks Fonları ve Bir S & P 500 Fonu Nasıl Satın Alabilirim?)

Küçük Şirket Hisse Senetleri

Verilere göre, küçük kapak harman stokları (% 50 değerli hisse senetleri ve% 50 büyüme stokları) yıllık satışlarını 1930'dan 2013'e kadar% 12,7 artırdı Boyutsal Fon Danışmanları tarafından MarketWatch'a sunulmuştur. Küçük-değerli hisse senetleri, aynı dönemde yıllık ortalama% 14'lük getiri elde etmiştir. Buna karşılık, S & P 500 aynı döneme göre% 9.7 iade etti. Küçük ölçekli hisse senetleri daha fazla risk ve oynaklığı temsil ederken, uzun vadede tuttuğunuzda ve piyasaya çıktığında satarsanız para kazanabilirsiniz.

Bu varlık sınıfı için yatırım opsiyonları

• Vanguard Small-Cap ETF (LB) (L4):% 0,08'lik harcama oranı,% 6,82'nin son 10 yıl içindeki yıllık ortalama getirisi
• iShares Russell 2000 ETF (IWM) (L8): 0.% 9'luk harcama oranı,% 10'u geçen yıllık ortalama kazanç.

En iyi küçük kapak endeksi fonlarından bazıları nelerdir? ve Küçük-Sınırlı Hisse Senetlerine Giriş . Dış Menkul Kıymetler

Bir yabancı hisse senedi sepetine yatırım yapmanın birçok yolu vardır. Bir ülke fonu, bir bölgesel fonu veya bir dünya fonu seçebilirsiniz. Çeşitlendirme amacınız olduğunda, tek ülkeli bir fona yatırım yapmak, S & P 500'deki bir şirketin hisse senetlerini satın almaya benzer; daha yüksek risk olarak kabul edilir.

Birçok ülke pazarına maruz kalma konusunda popüler bir tercih Morgan Stanley Sermaye Endeksi Avrupa, Avustralya ve Uzak Doğu İndeksini (MSCI EAFE) izleyen bir fondur. 1 Mayıs 1994'ten bu yana brüt getirisi% 4.95. 2002'den bu yana en iyi yıl (2003)% 39,17 geri döndü ve en kötü yılı (2008) -43'e geriledi. 06%.

Bu varlık sınıfı için yatırım opsiyonları

iShares MSCI EAFE Endeksi ETF (EFA):% 0.33'lük harcama oranı,% 1.71 Geçen 10 yıllık ortalama yıllık getiri

• Vanguard MSCI EAFE ETF (VEA) : 0,09% gider oranı, -0. 2007'de kuruluşundan bu yana yıllık ortalama% 91'lik kazanç
• Portföyünüz için yabancı bir hisse senedi fonu seçerken, fonun ABD şirketlerini hariç tuttuğundan veya fonunuzun ABD hazinesinin portföyünüzün toplam varlık dağılımında yer aldığından emin olun. MSCI EAFE endeksi, ABD şirketlerini kapsamamaktadır ve gelişmiş ülkelerdeki birçok şirketin orta ve büyük borsa stoklarını içermektedir. (Daha fazla bilgi için,

EFA: iShares MSCI EAFE Endeksi ETF , VEA: Vanguard MSCI EAFE ETF ve Yabancı Borsa Değer Artış Fonu .)

Devlet Tahvilleri

Daha uzun vadeye sahip tahviller genellikle kısa vadeli tahvillere kıyasla daha yüksek faiz oranlarına sahiptir ancak enflasyona karşı değer kaybetme riskinin daha yüksek olması nedeniyle kısa vadeli tahviller daha güvenli bir bahis olabilir.

3 aylık T-faturaları - ABD hükümetinin desteğiyle bu kısa vadeli borç yükümlülükleri, Damaroundan'a göre 1928 ile 2015 yılları arasında yılda ortalama% 3.45 (geometrik) geri döndü.

Hazine enflasyona göre korunan menkul kıymetler - İlk olarak 1997 yılında yayınlanan İpuçları, enflasyona endeksli tahvillerdir. Sabit bir faiz oranı ve sabit bir vade tarihi vardır ancak esas değeri, her ay enflasyon oranına göre artar veya azalır. Bu yatırım, paranızın değerini korumak için iyi, ancak portföyünüzün gerçek değerini artırmak için değil. Emeklilik Planlaması: Gerçek İade Oranı n

. 10 Yıllık ABD Hazine Tahvilleri - Bu faiz ödemeyen federal hükümet menkul kıymetleri, 1928'den 2015'e kadar, Damodaran'a göre, yılda% 96'dır. (Daha fazla bilgi Neden 10 Yıllık ABD Hazine Oranları

.) Hazine Direktifi vasıtasıyla ABD devlet tahvillerine doğrudan yatırım yapabilirsiniz. gov, iade ve vade tarihini kilitlemeye devam eder, ancak yarım yıllık kupon ödemelerini kendiniz de yeniden yatırıma geçirmeniz gerekir. Ayrıca, çeşitli vadelerde tahvil alacağınız yatırım fonları ve ETF'ler vasıtasıyla devlet tahvillerine yatırım yapabilir ve fon şirketi tahvil dağıtımlarını otomatik olarak yeniden yatırım yapacaktır.Bağ tahvillerini satın almak ile karşılaştırıldığında bir tahvil fonuyla çeşitlendirme yapmak daha kolaydır. Bu varlık sınıfı için

Yatırım opsiyonları

• iShares TIPS Bond ETF (TIP):% 0,20 yatırım harcamaları oranı, 4,48 Son 10 yılın yıllık ortalama getirileri
• iShares 1-3 Yıllık Hazine Bonosu ETF (SHY):% 0,15, gider oranının% 2. Son 10 yıllık ortalama yıllık getiri sayısı
• iShares 3-7 Yılın Hazine Bonosu Borsa Yatırım Fonu (IEI):% 0,15 yatırım harcaması oranı,% 4 yıllık ortalama getiri oranı
• Öncü Ara dönem Fonu Yatırım Ortaklığı Hisse Senetleri (VFITX):% 0,20 yatırım harcaması oranı,% 5,09 son 10 yılın yıllık yıllık getirileri
• Öncü Kısa Vadeli Hazine Fonu Yatırımcı Payları (VFISX):% 0,20, son oranı% 2,% 72, son 10 yıl için yıllık getiri
• Schwab Kısa Vadeli ABD Hazine ETF (SCHO): 2010 yılında fonun kuruluşundan bu yana% 0,08'lik harcama oranı,% 0,72'lik yıllık ortalama getiri
• Schwab ABD İpuçları Borsası (ÜSP):% 0,77'lik gider oranı,% 3,2'lik yıllık ortalama Fonun kuruluşundan bu yana dönüş yapın

Neden Görünür Yatırım Yapın? Kaybedenler?

Şüphesiz ki bu varlık sınıflarından bazılarının diğerlerine kıyasla çok daha iyi uzun vadeli getiri elde ettiğini fark ettiniz. Örneğin, S & P 500 getirileri çok daha iyi olursa, MSCI EAFE dönerse, neden bu uluslararası hisse senedi sepetine yatırım yaparsınız? Küçük sermaye piyasaları S & P'den daha iyi getiri sağlıyorsa neden S & P'ye yatırım yapıyorsunuz? Düşük kapasiteli hisse senetleri ile ilgili en büyük konu, volatilite ve ekonomik hassasiyet. Chalfont'daki PTM Servet Yönetimi başkanı chartered financial consultant Paul T. Murray "Küçük kapaklar uzun vadeli yüksek teklif veriyorlar gibi görünüyor. dururken ya da 2000-2002 ve 2007-2009 yılları gibi büyük pazar düşüşlerinde kesinlikle yıkılabilirler. "

Bu şirketler ekonomik krizlere karşı daha hassastır, Murray diyor ve genel olarak küçük çaplı Mood, hisse senetleri, S & P 500'ün büyük şirketleri ile karşılaştırıldığında vahşi bir yolculuk sunuyor.

Murray, EAFE'ye (Morgan Stanley'in Avrupa, Avustralya ve Uzak Doğu Endeksi, Yabancı Stoklar altında tartışılmıştır) yatırım yaparken, bazen çok şey yapabilir Eh, ve bazen aldığınız riski telafi etmiyorsunuzdur. Fakat ABD pazarının zıvana kapanıp yatırımcılar için daha yumuşak bir yolculuk sunabilirler.

Bottom Line

Özellikle ETF'ler veya yatırım fonları vasıtasıyla farklı varlık sınıflarına yatırım yapmak, geniş çeşitlilik sağlayabilir, riskinizi azaltabilir ve getirilerinizi iyileştirebilir. Çünkü ABD hisse senetleri, küçük hisse senetleri, uluslararası hisse senetleri ve ABD devlet tahvilleri farklı performans gösterir; portföyünüzdeki her birinin bazıları herhangi bir pazarda neyin satılacağı konusunda size seçenekler sunar.

Çeşitlendirme, yatırımlarınızı kayıplara uğratmaktan kaçınmanıza veya kayıplarınızı hafifletmenize yardımcı olabilir - bu da porfürünün uzun vadeli değerini korumaya ve emeklilik planlarınızı izlemenize yardımcı olur. (Emeklilik portföyünüzü nasıl yapılandıracağınıza dair daha fazla bilgi için bkz.

Yakın Emeklilikler, Piyasa Oynaklığı ve Emeklilik Parasını Piyasanın Oynaklığından Nasıl Korunabilir .)