Başlıktaki sorunun cevabını bilmek için, yalnızca American Express Açık Forum tarafından sağlanan bir duruma bakmanız yeterlidir: Küçük işletme sahiplerinin% 30'u ne kadar para emeklilik ihtiyacı

Düşünüyor olabilirsiniz: Küçük işletme sahiplerinin% 70'inde emeklilik için ne kadar para gerektiğini hesaplarsanız, finansal danışmanlara olan talep çok yüksek olmamalıdır (999). Bununla birlikte, American Express Açık Forum tarafından sağlanan başka bir stat düşünün:% 25'ten azı emeklilik yaklaşırken işlerini yeni bir işletmeye devretmek için resmi bir plana sahipler.

Küçük işletme sahiplerinin sadece% 40'ı bir finansal danışmanla görüştü. Yukarıdaki istatistikler göz önüne alındığında, bu düşük bir yüzdendir. Küçük bir işletme sahibi, gelecek için gerekli planları yapsa bile, personel kararları, sermaye tahsisi, satışları nasıl büyüteceği gibi küçük işletme sahibinin yakın gelecekte stratejik yatırım yapması zor olacaktır. maliyetleri düşürmek ve sürekli olarak yangın söndürmek için. (Daha fazla bilgi için, bkz.

401 (k) Small Business Owner için Planlar.)

Çoğu küçük işletme sahibi, işlerini, geleceğini ve çocuklarının geleceğini kontrolünde olmak istemektedir. Bu anlaşılabilir, ancak tüm bu zaman ve enerjiyi işe koyarsa, kim kişisel finansman üzerinde keskin bir gözle bakmaya devam edecek? Küçük bir işletme sahibi, ABD Doları değerini ya da değerini düşürüp görmediğini ve Apple Inc.'i nasıl etkileyebileceğini göremeyecek (AAPL

AAPLApple Inc174.81 + 0. 32% Highstock ile oluşturuldu 4. 2. 6 ) yatırım yapacak. Ayrıca, 10-Q ve 10-Ks'leri araştırıp, faiz oranlarını izleyecek, Federal Rezerv hesaplarını okuyacak ve döviz hareketlerini izleyecek vaktimiz yok. (Daha fazla bilgi için, bkz. Küçük İşletme: İlişkiler Hakkında Her Şey .)

Kısacası, anlayışlı bir küçük işletme sahibi, doğru partiye delegasyonun zaman kazandırdığını ve mali açıdan ödüllendirici olduğunu bilir. Bu nedenle, bu küçük işletme sahibi, finansal danışman danışmanlığı yapmayı kesinlikle düşünecektir. Ancak, bu sadece ilk adımdır. Şimdi küçük işletme sahibi, hangi finansal danışmanı seçeceğini anlamalı.

En Önemli Faktör Securian Financial Group, bir finansal danışman seçerken insanların hissettiklerine dair bir araştırma yapmıştır (Daha fazla bilgi için, bkz. Bu Uzmanların Mali Müşavirlere

. Bir sözcükte, en önemli faktör İlişki idi.

İhtiyaçlarımı Biliyor:% 27

• Çalıştığı Markayı / Şirketi Biliyor:% 26
• Kolay Konuşma Kolaylığı:% 26 > Meslektaşların Tavsiyesi:% 23
• Arkadaş / Aile Önerisi:% 23
• Mevcut Kişisel İlişki:% 22
• Şimdi listenin geri kalanına bir göz atın ve bu faktörlerden hiçbirinin ilişkiyle ilgili olmadığını fark edin: < Belirli Sektörde Uzmanlık:% 12
• SBO ile Belirlenebilir:% 12

Belirli Ürün Sunumu:% 9

• Hizmet Sektörü Mali Kuruluşları:% 21
• Banka veya Muhasebeci Tavsiyesi:% 14
• Elverişli Konum:% 7
• Sorular
• Uzun vadeli bir başarı için en önemli faktörün iyi bir ilişki olduğunu bilmek önemlidir, ancak bir finansal danışman tutma sürecini basitleştirmemektedir.Bunu yapmak için aşağıdaki soruları sorun:
• 1. Ücret tabanlı komisyondan mısınız? (Daha fazla bilgi için, bakınız:

Yatırım Danışmanınızı Ödeme - Ücretler veya Komisyonlar

)

Ücretli olup olmadığını anlamak için, bir finansal danışmanın zamanınızı ve tavsiyenizi bir sabit üçer aylık dönemler itibariyle yönetim altındaki varlıkların bir kısmını veya miktarını belirtir. Ücret tabanlı çoğu zaman daha iyi bir seçenek tam şeffaflıktır. Komisyona dayalı bir finansal danışman size satılan finansal ürünler hakkında para kazanır ve bu da daha kişisel olmayan bir ilişki doğurur. 2. Küçük işletme sahipleriyle çalışırken uzmanlaştınız mı? 3. Sen bir CFP mensin?

CFP, eğitim, inceleme, deneyim ve etik gereksinimlerini karşılamalıdır.

4. Bana nasıl zaman kazandırabilirim?

5. Sektörün geri kalanına yetişmek için ne tür ileri teknoloji kullanıyorsunuz?

6. Kişiselleştirilmiş hizmet nasıl sunulacak?

7. Vergi, yasal ve sigorta planlaması dahil olmak üzere bir iş devralma planı hazırlamanıza yardımcı olabilir misiniz?

8. Hiç tavsiyeniz var mı?

Tüm cevapları aldıktan sonra, CFP Kurulunu kontrol ederek adayın iyi durumda olduğundan emin olun.

The Bottom Line

Evet, küçük bir işletme sahibinin bir finansal danışmana ihtiyacı var. Yukarıdaki ipuçlarına uyarak, sizin için en uygun olan bir finansal danışman bulma olasılığını artırmanız gerekir.

Neden Yatırım Bankacısı Mali Müşavirlere İhtiyacınız Var?

ve

Neden Hedging Fon Yöneticileri İyi Danışma Müşteri Yapıyor?