Kendi yatırımınızı yaparsanız, işleri profesyonel bir danışmana devredip çevirmeye zorlamayacağınızı merak ettiniz mi? Bu makale, bu konuyla ilgili biraz ışık tutmaya çalışıyor ve size en iyi kararı verebilmeniz için düşünmeniz gereken bazı şeyler sunuyor.

Zaman geldiğinde
Profesyonel danışmanlar yatırımcıları tavsiye istemek için zorlayan hiçbir sihirli varlık numarası olmadığını söylüyorlar. Daha ziyade, bir kişiyi korkutup onu bir danışman kapısından içeri tıkarak gönderen bir olay daha olasıdır. Olay, kişinin bir varlığın kendisini yönetmesini gerektiren bir şey olabilir.

Bayshore, N. Y.'de sertifikalı bir finans plancısı olan Charles Hughes'a göre olay genelde kişinin daha önce sahip olmadığı çok miktarda paranın alınmasını ya da bu parayla erişilmesini içerir.

"Little Neck, NY'da sertifikalı bir finansal planlayıcı olan Raymond Mignone," Yatırımlarınızla hata yapacağından sürekli korktuğunuz bir noktaya geldiğinizde, profesyonel tavsiye almanız gerekir "dedi.

Genellikle birkaç bin doların üzerinde para harcamayan veya yönetmeyen biri, altı rakam veya hesap grubu idare etmek istiyor.

Bu emekli olmak isteyen birine olursa, emeklinin bu parayı en son yapmak isteyeceği için yapılması gereken kararlar daha kritiktir. Bu nedenle, insanlar emekli olmadan hemen önce profesyonel tavsiyelerde bulunurlar, çünkü bu tür uzun vadeli kararlar almak için profesyonel tavsiyeye ihtiyaç duyduklarını düşünmektedirler.

Portföy yönetimi söz konusu olduğunda, saldırı planınızı belirlemek önemlidir. Mesela 401 (k) planını al. Plana katkıda bulunduğunuzda, paranız gibi değil gibi hissedebilirsiniz. Ona ne cezalandırılacağından ne istediğinizi yapamazsınız. Ama emeklilik gelirken ve o paraya erişebildiğinizde, çoğunlukla bununla ne yapacağınız sorusu ortaya çıkar. Birçoğu için, bu onların kendi meselelerini yönetip yönetemeyecekleri veya profesyonel tavsiye almaları gerektiği konusunda karar verdiklerinde olabilir.

Kendinizi Değerlendirme
Bir finansal planlayıcı seçip seçmemeyi belirlerken, kritik özdeğerlendirme gereksinimi hayati önem taşır. Danışmanlar, kararın yatırımcının ilgisine bağlı olduğunu açıkladı.

Aşağıdaki sorular bir danışmana ihtiyacınız olup olmadığına karar vermenize yardımcı olacaktır:

• Yatırımlarla ilgili bilgi sahibi misiniz?
• Yatırımlarla ilgili okumayı ve araştırma yapmaktan hoşlanıyor musunuz?
• Yatırımlarda uzmanlığınız var mı? İzlemek, değerlendirmek ve portföyünüzde periyodik değişiklikler yapmak için zamanınız var mı?

Yukarıdaki sorulara "evet" cevabını verdiyseniz, danışmanınıza veya finansal planlamacınıza ihtiyacınız olmayabilir.

Çok Hızlı Değil
Bununla birlikte, finansal planlama hareketinin kurucularından Loren Dunton, bir finansal planlamacıya ihtiyaç duymadıklarına inanan birçok kişinin zaten birinden faydalanabileceğini söylüyor.

"Dunton," Finansal Planlama Sizi Canlandırabilir "(1987) kitabında" Çoğu kişinin bir planlamacıya ihtiyacı olanların, genellikle bir planlayana ihtiyaçları vardır "diye yazdı.

Öyleyse birisinin, yukarıda belirtilen nedenlerden dolayı bir danışmana ihtiyacı olduğuna karar verdiğini varsayalım. Başka bir zor iş var: doğru danışmanı bulma.

Doğru Mali Profesyonel Bulma
Doğru danışmanı nasıl bulmalısınız? Maliyetlerini başarıyla yöneten meslektaşları, arkadaşları veya aile üyelerinin tavsiyelerini istemekle başlayın. Başka bir cadde profesyonel tavsiyelerdir. Bir Yeminli Mali Müşavir veya bir avukat sevk edebilir. Profesyonel dernekler bazen yardım sağlayabilir. Bunlara Mali Planlama Derneği (FPA) ve Ulusal Kişisel Mali Müşavirler Birliği (NAPFA) dahildir.

Müşteri danışman danışmanına nasıl ödeme yapacağına da karar vermelidir. Bazı danışmanlar, bir işlemin her kaydedildiğinde düz bir komisyon talep etmektedir. Diğerleri, yönetmek için verdikleri paranın miktarına bağlı olarak bir ücret talep etmektedir. Bazı ücret danışmanları bir saatlik ücreti değerlendirir. Bu nedenle, ücret danışmanları çok pahalı olabilir, bu da çoğu orta sınıf müşterinin erişiminin ötesine geçebilir.

Ücret danışmanları, tavsiyelerinin üstün olduğunu iddia ederler, çünkü çıkar çatışması yoktur. Başka bir deyişle, komisyonlar aracılığıyla ödenen bir danışman kullanarak (bir işlem kaydedildiğinde bir danışman veya bir komisyoncu tarafından alınan bir ödeme) danışmanın bütünlüğünden ödün verebilir. Bu nedenle, ücret danışmanlarını savunanlar, komisyon danışmanlarının çok fazla işlem kaydetme konusunda bir teşvik edilebileceğini önermektedir. Bununla birlikte, komisyon danışmanları, hizmetlerinin, 100 $ / saat veya daha fazla bir sürede çalışabilen ücretleri ödemekten kesinlikle daha az pahalı olduğunu savunuyor.

Yanlış Danışman
Danışmanınız yalnızca zaman zaman yalnızca bazı işlemleri kaydederse, ancak oturmaz ve uzun vadeli hedefleri sizinle tartışırsa, yeni bir danışman aramak isteyebilirsiniz. Benzer şekilde, danışmanınız hedeflerinizi belirlemek için bir yatırım planı yazmaz ve ulaşılıp ulaşılmadığını değerlendirirse, başka yerlerde daha iyi hizmet alabilirsiniz.

Her bir müşterinin yazılı planı kritik önem taşıyor. Buna ek olarak, iyi danışmanların müşterileri ile seminer konferansları var ve müşterileri ile düzenli olarak konuşmaları. Buna ek olarak, bir müşteriyle çalışmaya yeni başlayan iyi bir danışman, koşullarını ve hedeflerini çok şey öğreninceye kadar asla bir ürün tavsiye etmemelidir.

Son olarak, birey, herhangi bir finansal profesyonelin uygun kimlik bilgilerine sahip olmasını sağlamalıdır. Komisyoncudan biraz daha fazla olan, kendisine finansal planlayıcı ya da danışman diyor danışmanlardan kaçının.

Birçok planlayıcı veya danışman sadece finansal ürünler satıyor. Aslında, "finansal planlayıcı" terimi çok kötüye kullanılan bir terimdir. Bir kişi kendisini finansal planlayıcı olarak etiketleyebilir, ancak gerekli kimlik bilgilerini yerine getirmediği sürece sertifikalı bir finansal planlayıcı olamaz. Bu nedenle, bir danışmanın kartvizitindeki unvandan etkilenmesine, kendisinin gerçekte hangi nitelik ve sertifikanın bulunduğunu anlamana kadar izin vermeyin.

Bottom Line
Tavsiye isteyip istemediğiniz konusundaki kararı kritik olabilir. Tavsiye almak isterseniz, iş için doğru profesyonel seçerek dikkatli olun ve daha iyi bir mali plana gideceksiniz. Yalnız gitmeye karar verirseniz, başlangıçta başarısız olursa, tekrar deneyebilirsiniz … veya bir danışmanı arayabilirsiniz.