Yetişkinlerin çoğunun yaşamı için muhtemelen hayat sigortası yaptırmışsınızdır. Avantaj paketinin bir parçası olarak işvereniniz tarafından teklif edilmişse, ikinci bir düşünce vermemiş olabilirsiniz. Orada olduğunu biliyordun ama pek fazla şey bilmiyordu. Veya iyi mali planlamanın bir parçası olarak, özellikle de çocuğunuz varsa bir politika çıkarmış olabilirsiniz.

Fakat şimdi emekliliğe girmek üzeresin - yoksa zaten oradasın. İşvereniniz artık hayat sigortası ödemiyor ve yeni bir poliçe çıkarıp çıkarmayacağınıza karar vermelisiniz ya da ilerleyen yıllarınıza bir tane daha girmeye karar verdiniz. Doğru seçim nedir?

Bağlıdır

Kolay bir cevap olmadığını duymaktan bıkmaz mısın? Bunun nedeni, bankanız ve yatırım hesaplarınız - ve ihtiyaçlarınız - komşunuzun veya arkadaşlarınızdan farklı olmasıdır. Onlar için uygun olan sizin için uygun olabilir veya olmayabilir.

Hayat Sigortası

da Nasıl Uyar? Çoğu aile, emeklilik öncesi yaşam biçimlerini desteklemek için hane halkı gelirlerinin çoğunu veya tamamını kullanmaktadır. İki kişi çalışırsa, her iki gelir genellikle ailenin yaşam standardını korumak için gereklidir. Yalnızca bir kişi çalışıyorsa, aynı şey geçerlidir. Bu gelir kazananlarından birinin geçmesi durumunda, hane halkı en kötü koşullardan birinde acil bir durumla karşı karşıya kalabilir.

Hayat sigortasının fonksiyonu, siz veya birincil ücretli bir başka kazanan hayatını kaybederseniz, aile üyelerini gelir kaybından korumaktır.

Herhangi bir sigorta ürünü gibi, birçok çeşit hayat sigortası vardır. Dönemlik hayat sigortası belirli bir süre kapsar - normalde 10-30 yıl. Daimi hayat, aynı zamanda nakit değer olarak da adlandırılır, emlak planlamasında sıkça kullanılan bir ömür boyu politikadır. Bu iki lezzetten oluşur: tüm yaşam ve evrensel yaşam. Daha fazla bilgi için bkz. Sigortaya Giriş: Hayat Sigortası Türleri ve Daimi Hayat Politikaları: Tam ve Evrensel .

İşte size neye ihtiyacınız olduğuna karar vermenize yardımcı olabilecek bazı sorular.

Hala Dışarıdan Gelir Kazanıyor musunuz?

Hayat sigortasının temel işlevi göz önüne alındığında, devam eden kapsama gereksiniminiz konusunda oldukça iyi bir fikre sahip olabilirsiniz. En basit anlamda, emekli olursanız ve artık bir araya gelmek için çalışmazsanız, muhtemelen buna ihtiyacınız yoktur. Sosyal Güvenlik'den emeklilik tasarruflarınızla birlikte yaşıyorsanız, yerini alacak bir geliriniz yoktur.

Öldüğünüzde, aileniz emeklilik hesaplarınızdan ödemeleri almaya devam edecek ve Sosyal Güvenlik hayatta kalanlar için bir ödeme yapacaktır. Bununla birlikte, hayatta kalanlar ödeneği, eşsiz durumunuza göre değişir ve hayatta iken ödenen sosyal güvenlik miktarı olamaz. Hayat sigortası hakkında karar vermeden önce paranızı bildiğinizden emin olun.

Borçta mısınız?

İdeal olarak, emeklilik yaşına borçtan muaf olacaksınız, ancak her zaman böyle değildir. Aslında, 2013'te ev sahiplerinin% 30'u 65 yaş ve üstü hala ipotek taşımaktadır; 75 yaş ve üstündeki emeklilerin% 21'i hâlâ 2011 yılında ev ödemeleri yapıyordu.

Gelecekte emeklilerin sayısının artması nedeniyle öğrenci borç borcunun bir problem olacağı öngörülüyor. 2013 yılından itibaren 700 000'den fazla emeklinin öğrenci kredisi borcu - kendi borçlarının kalıntıları veya çocuklara veya torunlara verilen kredilerin uzatılması nedeniyle. Uzmanlar, borcunuzu hala ödüyorsanız, devam eden hayat sigortası kapsamının iyi tavsiye edildiğini söylüyor. Bu borç ödemeleri net değerinizin o kadar küçük bir kısmı değilse, maddi sıkıntı riski taşımayacağı sürece, "özür dilerim daha iyi bir güvenlik" yaklaşımını kullanın. Çocuklarınız ve Eşleriniz Kendine Özeldir mi?

Emeklilik yaşarsanız ve çocuğunuz ev dışındaysa, kendi ailelerini sağlıyorsa ve eşiniz kendi kendine yeterli ise, muhtemelen hayat sigortanıza ihtiyacınız yoktur. Öte yandan, özel ihtiyaçları olan çocuklarınız veya evinizde hâlâ yaşayan çocuklar varsa, onu saklamak isteyebilirsiniz. Ayrıca, eğer eşiniz emeklilik gelirinizin veya diğer aylık ödemelerinizin büyük bir miktarını kaybederse, hayat sigortası bu boşluğu doldurabilir.

Evinize Yardım mı?

Önemli varlıklara sahip bazı insanlar, örneğin emlak vergilerinin bakımı için bir yol olarak, hayat sigortasını stratejik olarak kullanabilir. İş borcunu ödeyebilir, işinizle veya emlakla ilgili olarak alım-satım anlaşmalarını finanse edebilir veya emeklilik planlarını fonlayabilir.

Tahmin edebileceğiniz gibi, hayat sigortacılığınızı emlak planınızın vergi açısından verimli bir parçası olarak nasıl kullanıyorsunuz çok karmaşıktır. Gayrimenkul planlamasında uzmanlaşmış bir avukatın yardımına ihtiyacınız olacak. Milyonlarca dolara ulaşan bir mülk yoksa, emlak vergisi düşünceleri muhtemelen geçerli değildir. Bu nedenle, bu amaçla hayat sigortasına ihtiyacınız olmayabilir, ancak emin olmak için nitelikli bir uzman istemek iyi bir fikirdir. Daha fazla bilgi için

Gayrimenkul Planlama: Gayrimenkul Planlamasında Hayat Sigortası

ve Emeklilikten Sonra Hayat Sigortası Akıllı Yatırım mı? Bottom Line Çok uzun süre sonra hayat sigortasından vazgeçmek verimsiz görünebilir, ancak gerçek şu ki ihtiyacınız olmayabilir. Yerini alacak geliriniz yoksa, çok az borç, kendi kendine yeterli bir aile ve mülkünüzü yerleştirecek pahalı konular yoksa, bu politikaya elveda diyebileceğiniz iyi bir şans var. Gayrimenkul planlaması ilerledikçe, halihazırdaki politikanıza farklı türde bir politika veya büyük değişiklikler de gerekebilir.

Bu, bir finansal planlayıcı veya ücretli bir sigorta danışmanı için mükemmel bir sorudur. (Bkz.

Rehberlik için bir Mali Müşavir Nasıl Seçilir

.) Sadece sigorta acentesine sormak konusunda dikkatli olun. Genellikle komisyon tarafından ödendiğinden, ihtiyaç duymadığınız durumlarda bile sizi politika üzerinde tutmakla ilgilenebilirler.