Çok sayıda çalışma kapsamlı bir finansal plan geliştirmeye gider ve finansal danışmanların bu planları müşterileri için doğru ve güncel tutmaları için sürmekte olan bir görevdir. Yaşam değişiklikleri ve yeni koşullar ortaya çıkıyor, bu da müşterilerin yolda ilerlemelerini sağlamak için periyodik olarak yeniden değerlendirmeler yapmalarını önemli hale getiriyor.

Aynı şekilde, müşteriler için emlak planlarının her yıl gözden geçirilmesi ve en son yaşam değişiklikleri, güncellemeleri ve sorunları yansıtacak şekilde güncellenmesi gerekir. Mümkün olan en iyi mülk planlamasını korumak için ihtiyaç duyduğunuz bilgileri almak için aşağıdaki soruları sorduğunuzdan emin olun. (Daha fazla bilgi için, bkz. Mali Müşavirler için Gayrimenkul Planlama İpuçları .)

AD:

Neler Değişti?

Başlangıçta müvekkilinizin hayatında yeni veya farklı olanın büyük bir resim anlayışı edinerek başlayın: "Müşterilerime hayatlarında ne değiştiğini kendilerinin belgelerine yansıtmamalarını rica ediyorum" diyen Halcyon Finansal Planlamanın kurucusu Will Kaplan şöyle devam ediyor: . İlişkilerdeki güncellemelerden, ailenin yeni eklemelerinden veya mevcut mirasçı ile olan değişikliklerden ve daha az somut sorular soracağını belirtti. Kaplan, "Biraz daha hayır kurumu haline geldi mi, dilekleri hala belgeleriyle uyumlu mu, yoksa bir değişiklik oldu mu" gibi konulardan bahsediyor?

AD:

Hesaplarla ilişkili veriler de doğru olmalıdır. "Servet Tasarımı Emeklilik Hizmetlerinin Jamie Bloğu'nun tüm hesaplara şifreyle gizli bir liste hazırladığını ve bunun da önemli olduğunu" ekledi. şifre listesini gerektiği gibi güncellemek için. (Daha fazla bilgi için, bkz. Ulaşım Planlaması <599> .) Faydalanıcılarınız doğru mu?

Zengin Yaşam Planlamacılığından Katie Brewer, müşteriye bir şey olursa bütün hesapların doğru faydalanıcıyı yansıtmasını sağlamak için önemli olduğunu söylüyor. Brewer, hem mevcut hem de yeni hesaplar için geçerlidir "dedi. Brewer, yeni bir işverene katıldıysa, hak sahiplerinin emlak planlama niyetlerine göre kurulduğundan emin olmak için 401 (k) 'yi gözden geçiriyoruz.

AD:

Buna ek olarak, doğru faydalanıcıların doğru bir şekilde korunduğundan emin olmak için müşterilerinizle görüşmelisiniz. Crystal Brook Danışmanlarının Peter J. Creedon müşterilerine, yararlanıcılar arasındaki dinamikleri sorar ve böylece herkes faydalanır ve böylece müşterinin bir yararlanıcının zorbalığa maruz kalması veya başkasına zorbalık yapma riski varsa, bir yararlanıcıyı koruma gereksinimini ele alması sağlanabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Emekli Faydalanıcısı Olan Güveni Belirleme .) Belgelerde Adlandırılanların Tümüyle İletişim halinde misiniz?

Müşterilerin sizinle ve emlak planında belirli eylemlerden sorumlu oldukları kişileri ile iletişim kurmaları önemlidir. "[Müşterilere], emlakçısı olarak hareket edecek bireyleri belirleyip tebliğ ettiklerini sorun avukatın mali ve tıbbi gücüne bakarak "diyor Kaplan."Bireysel olarak bu rol için tanımlandıklarını biliyor mu?" Yine de bu rolü oynamaya istekli ve yetenekli mısınız? Müşteri, bu rolü oynamayı istiyor mu? "

Block, emlak planlama belgeleri hala yaşıyor. Ayrıca, çocuk bakımı adındaki koruyucu kişilerin hâlâ uygun seçenekler olduğundan emin olmalarını ve küçük çocukları yetiştirmeleri ve miras alınan varlıkları idare edebilmeleri durumunda küçük çocukları korumak için kurulan güvenlerin güncellendiğinden emin olmalarını sağlamayı öneriyor. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Bilmeniz Gereken Gayrimenkul Amaçlı Planlama Kanunundaki Değişiklikler ) Sonunda, müşterileri mülk planlama avukatlarıyla periyodik olarak iletişim kurmaya teşvik etmelisiniz. Creedon, müşterilerin avukatlarıyla en son ne zaman görüştüklerini sordu ve gerektiğinde planlarını gözden geçirip güncelleştirdi.

Bir Miras Alın mı?

Bir müşterinin geride bırakabileceği mirasa odaklandığınızda, müşterinin başka birisinin mirasçısı olabileceğini unutmak kolay. Sertifikalı finansal planlayıcı (CFP) ve Epic Financial'ın kurucusu Trace Tisler, bunun, ek varlıkların müşterinin emlak planına dahil edilmesi için sormak için önemli bir soru olduğunu söylüyor. Bireysel emeklilik hesapları (IRAs) gibi miras alınan varlıkları idare etmek için yeni bir güven gerekli olabileceğini belirtti.

Soracak Diğer Önemli Sorular Tisler, bir müşterinin emlak planlamasının yıllık gözden geçirmesinin bir parçası olarak istenecek bir dizi soru önermektedir (Daha fazla bilgi için, bkz. Aile Zenginlikleri İpuçları

.) belgeler. Tacir, danışmanların kapsaması gereken birkaçını şöyle anlatıyor:

Girişimciler için yeni iş girişimlerini veya ortaklarını soruyorlar "Tacirler, ortaklıklar anlaşmalarını, güvenlerini veya hayat sigortalarını ayarlamanız gerekebilir" diyor Tisler.

• Müşterinin onlara karşı bekleyen herhangi bir hukuki eylem var mı? "Bazı aktifler" alacaklılar tarafından korunuyor ", diğerleri ise bir eşe devredilerek korunuyor olabilir" diye açıklıyor.
• Vade politikalarına sahip müşteriler için hayat sigortası poliçeleri hakkında sormanız gerekiyor. Tisler, potansiyel hayat sigortası gelirindeki değişiklikler, müşterilerin varlıklarının mirasçılara nasıl dağıtıldığını yeniden gözden geçirmesi gerektiğini ifade ediyor.
• Bottom Line

Her yaştaki müşteriler, yıldan yıla önemli yaşam değişiklikleri yaşayabilirler. Mali planlarını güncel tuttuğunuzda, emlak planlaması ihtiyaçlarıyla da temasa geçmeyi unutmayın. Durumlarına bağlı olarak belgelerini güncellemeleri gerekebilir. Bu sorular, süreç boyunca onlara rehberlik etmek için gerekli bilgileri sallamanıza yardımcı olacaktır. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Danışmanlar, Gayrimenkul Avukatlarına Niçin Olmalıdır?