Hiç kimse ne kadar yaşayacaklarını bilmiyor. Hepimiz biliyoruz ki, son 50 yılda ortalama ömür beklentisi sürekli artmaktadır. Dünya Bankası'na göre, ABD'de ortalama yaşam süresi 1960'da 70'den 2015'te 79'a yükseldi. Tıbbi ilerlemeler ve sağlıklı bir yaşam biçiminin idealleştirilmesi sayesinde insanlar daha uzun yaşıyor. Bu harika bir haber, ancak insanlara emeklilik tasarruflarını daha uzun süre - belki de beklenenden daha uzun süre - ihtiyaç duyacakları anlamına geliyor.

Müşterilere emeklilik süresince yaşam planını nasıl yapacakları bir finansal danışman nasıl olur? Sorulması gereken, emeklilik gelirinin nereden geleceği ile emeklilik tasarruflarının ne kadar süreceği sorulması gereken bir sürü soru var. Müşteriler tasarruf ettiyse, ancak emeklilik planlamıyorsa, başlamak için hiçbir zaman çok geç değildir. Finansal danışmanların emeklilik için 50 kişiye yardımcı olabilmelerinin üç yolu vardır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Emekli Tasarrufları Üzerinde Arayan Müşterileri Nasıl Önerileceği.)

1. Emekli Maaşının Azamileştirilmesi

İdeal olarak, 50'li yaşlarındaki müşteriler yaşamlarının en yüksek kazanç potansiyelindedir. Bu emeklilik planlaması için büyük bir fırsat sunmaktadır. Yüksek maaş ve umarım düşük bir borç miktarı ile (ipotek ödendiğinde veya ödenmek üzereyse), müşteriler emeklilik katkılarını en üst düzeye çıkarabilir.

Bir müşterinin IRA'sında kullanılmayan katkı odası varsa, katkıları artırmaya başlama zamanı. İşverenleri 401 (k) bir plan sunduğunda, müşteriler herhangi bir eşleşen katkıdan yararlanmak için katkılarını artırmalıdır. Bu, emekliliğe geçen yıllarda emeklilik tasarruflarının artırılmasına yardımcı olacaktır. Müşteriler, işverenlerinin, tasarruflarını artırmaya yardımcı olmak ve katkı paylarını azami hale getirmek için hisse senedi opsiyon planları gibi kayıtlı olmayan grup tasarruf planları sunup sunmadığını da sorabilirler.

3'ten büyük ->

2. Büyüme ve Koruma Arasındaki Dengeyi Bulma

50'li yaşlarındaki müşterilerin emeklilik planlaması ilginç bir meydan okuma oluşturmaktadır. Bir yandan bu yaş grubu, katkıda bulunduğu son yıllarda mümkün olduğunca yatırımlarından çok fazla büyümek istiyor. Bununla birlikte, bu, birikmiş emeklilik tasarruflarını büyük miktarda riske tabi tuttuğu anlamına gelebilir. Not etmek çok önemlidir, çünkü sadece birkaç yıl içinde, bu yatırımlar tarafından sağlanan gelir emeklilikteki gelirlerinin büyük bir bölümünü oluşturabilir. Profesyonel finansal danışmanlardan yardım almaya başlar. (Daha fazla bilgi için, 60'lı yaşlardaki müşterilerin emeklilik planlama stratejileri.)

Müşterinin planladığı emeklilik tarihi yaklaşırken, emeklilik portföyünü yeniden dengelemek ya da yeniden dengelemenin gerekli olup olmadığını belirlemek için hedeflerini ve varlık dağılımını yıllık veya üç ayda bir gözden geçirin.20 yaşındayken emeklilik için yatırım yaptıkları zaman, potansiyel piyasa çöküşlerinden kurtulmak için uzun yıllar var. Ne yazık ki, yakın gelecekte emekli olmayı planlayan 50'li yaşlardaki insanlar için durum böyle değil. Müşterilerin risk düzeyleri ve zaman alanlarından memnun olmalarını sağlamak için yatırımları gözden geçirmek, 50'li yaşlardaki başarılı emeklilik planlaması için çok önemlidir.

3. Emeklilikte Yaşam Tarzı İle İlgili Düşünmeye Başlayın

50 yaşına gelince, emeklilik beş ila on beş yıl uzakta olabilir. Finansal danışmanların 50'li yaşlarında emeklilik planlamasına yardımcı olmasını kolaylaştıracak bir şey, müşterilere emeklilikte bulunmak istedikleri yaşam tarzı hakkında bilgi vermeye başlamaktır. Başarılı emeklilik planlamasının anahtarı gerçekçi olmaktır.

Müşteriler, nerede yaşayacaklarını, ne kadar seyahat etmek istedikleri, bağımlıları ve günden güne nasıl geçireceği gibi faktörleri dikkate almalıdır. Buradan danışmanlar mevcut ve gelecekteki tasarrufları, gelecekteki gelir kaynakları ve kalan borç ve yaşama masrafları gibi aylık yükümlülükleri temel alarak bir emeklilik projeksiyonu oluşturabilirler.

Gayrimenkul planları ve gelecekteki vergi levhaları hakkında düşünmek, 50'li yaşlarınızda emeklilik planlarken de önemli bir rol oynuyor. Finansal danışmanlar, bu konuları tartışarak müşterilerin gerçekçi emeklilik hedefleri belirlemelerine ve uygun bir emeklilik planı hazırlamalarına yardımcı olacak. (Daha fazla bilgi için, bkz: Danışmanlar: Müşterilerin Ebatla Emeklilik Artırmalarını İsteyin.)