İnsanlar emeklilik tasarruflarına yönelik tehditler üzerine düşünürken, vergi daima suçludur. Ama eksik paranın nereye gittiğini yakından incelediğinizde, yeni bir kötü adam ortaya çıkıyor: ücretler.

Ücretler emeklilik tasarruflarınızı yağmalamaktan suçludur ve muhtemelen farkettiğinizden daha fazla yuva yumurtanı yiyorlardır. En yaygın ücretler ve onlardan nasıl kaçınacağınızı öğrenin. (İlgili okumalar için bkz: Ücretler Emekli Tasarruflarınızı Azaltıyor mu? )

Neden Ücretlerden Korkmuyorsunuz

Bedelleri niçin önemsemeniz gerektiğinden emin değilseniz, bir örnek verelim. Bankrate. com, yılda 5,000 dolar - IRA katkıları için mevcut limit - 35 yıl boyunca tasarruf sağladı ve ücretler net net% 8 iade elde ettiğinde, ücretlerden sonra% 7 kazanılanlardan% 25 daha fazla hesaplandı. Harçlardan tasarruf ettiğiniz her yüzde geri cebinizde olacak.

Fakat ücretlerle ilgili en olağanüstü şeylerden biri, genellikle daha düşük performans gösteren bir fonu işaret etmesidir. Bir Morningstar çalışması, aktif olarak yönetilen fonların pasif fonlardan daha düşük performans gösterdiğini keşfetti. Bunun anlamı yalnızca ücretli olarak fazladan para ödemekle kalmayıp daha da kötüleşen bir fona daha fazla para ödüyorsunuz demektir. Biraz çılgınlık hakkında konuşalım.

Göreceğiniz en yaygın ücretlerin listesi:

• İdari ücretler: Bunlar genellikle grup emeklilik planlarında bulunur. İdari ücretler, bir grup planı fonunun idaresinde yer alan kayıt tutma masraflarını ödemekle yükümlüdür.

• Yönetim ücretleri: Fonlardan sorumlu yöneticilere ödeme yapmak için yönetim ücreti alınır.

• Dağıtım ücretleri: Bunlara pazarlama ya da 12b-1 ücretleri denir. Bunlar, fonların pazarlanması için ödeme yapmak için kullanılır. Oranlar% 0,25 ila% 1 arasında değişebilir, çünkü tüm ücretlerin çoğu, bu tartışmalara neden olur. Erken çekilme ücreti: Bir IRA ya da 401 (k) planda emeklilik için tasarruf ediyorsanız, (bkz. Emeklilik Tasarrufları: Ne Kadar İyi?

• )

• bu paraları erken çekerseniz borcunuzun farkında olarak. IRA'lar için 59,5 yaşına kadar beklemelisiniz. 401 (k) planlar için, 55 yaşında para çekebilirsiniz. Ancak, bu fonlara erişmek için süresiz olarak bekleyemezsiniz. Geleneksel bir IRA'ya veya 401 (k) numaranız varsa, 70½ yaşından önce gerekli minimum dağılımı yaptırmanız gerekir; aksi takdirde diğer ücretler alırsınız.

• Teslim ücreti: Bunlar, bir sigorta sözleşmesinden erken emeklilik veya emeklilik sözleşmesini feshettiğinde veya geri çekmeniz durumunda ödemek zorunda olduğunuz ücretlerdir.

İşlem masrafları: Bireysel hisse senetleri veya diğer menkul kıymetleri yönetiyorsanız, bir ürün satın aldığınızda veya sattığınızda işlem ücreti ödersiniz. Bu ücretler, kazandığınız potansiyel kazançların hepsini yiyebilir.

Ücretleri Nasıl Azaltabilirsiniz

Yatırım yapmak için bir fon seçmeden önce, ücretlerine bakın - yatırım yapılacak yer kararında en önemli hususlardan biri. Sahip olduğunuz paralara bakarken hem ortalama getirilerini hem de ücretlerini düşünün. Her ikisi de sizin için doğru olanı belirlemek için gereklidir.

Ücret ödemekten kaçınmanın kolay bir yolunu istiyorsanız, pasif olarak yönetilen kaynakları seçin. Bunlar, döviz ticareti yapılan fonlar ve endeks fonlarıdır. ETF'ler belli bir indeks, emtia, tahvil veya endeks fonu takip eden fonlardır. Bir endeks fonu, Standard & Poor's 500 Index gibi bir endeksi taklit etmek üzere tasarlanmıştır. İyi performans gösteren ETF'leri veya endeks fonlarını bulabilir ve size gereksiz ücret ödemeyeceksiniz.

Bottom Line Tüm masraflardan kaçınamayabilir, ancak en azından neden borçlandırıldığınızı biliyorsunuzdur. Kendi ücretleriniz hakkında biraz bilgi edinmek, onları ele almak için aktif adımlar atmaya teşvik edebilir. Ayrıca, ücretleri azaltmanın diğer yolları hakkında size bilgi verebilecek bir Sertifikalı Mali Plancı ile konuşabilirsiniz. (İlgili okumalar için, bkz: Emekliliğiniz İçin Daha Fazla Tasarruf Edin

)