Çalışma Bakanlığı, yeni emekli kuralı, emeklilik planı sağlayıcılarına karşı bir dizi davaya neden olmuştur; davacılar, sağlayıcıların bir veya birkaç başka nedenden ötürü çekici yükümlülüklerini yerine getirmede başarısız olduğunu savunmaktadır. Şimdiye kadar, Allianz, New York Life, Cetera ve diğerlerine emeklilik planı sponsoru olarak katılma hakkına sahiplerdi. (İlgili okumalar için, bkz. Müşteriler için Yeni Hakimli Kuralı Temizle )

Plan sağlayıcılar şimdi yeni kurallara uymaya ve müşterilerine, yatırımlarının sağlayıcıların önünde en iyi çıkarlarını yapacak bir şekilde ele alındığını iletmeye çalışıyorlar. Yeni düzenlemelere ayak uydurmak ve plan katılımcılarını mutlu etmek için, danışmanların sağlayıcıları planlamasına yardımcı olmak için danışmanların yapabilecekleri aşağıda belirtilmiştir.

Danışmanların Nihai Kontrol Listesi

• Sorumluluk sorumluluğunu anlayın. Danışanın menfaatlerini bir danışmanın önüne koymak dört ayrı bileşenden oluşabilir: bakım, beceri, ihtiyatlılık ve gayret. Bu faktörler, müşterilere tahakkuk eden ücretlerin seviyesini ve şeffaflığın seviyesini belirlerken yatırım seçim sürecine uygulanmalıdır. Danışmanlar, planın ERISA kuralları çerçevesinde plan tüzüğüne göre yönetildiğinden emin olmalıdır. Plan sağlayıcılara karşı getirilen davaların birçoğu, burada listelenen ilk iki göreve odaklanmaktadır. Yüksek maliyetli yatırım seçeneklerini hala kullanan sponsorlar, portföy seçimlerini katılımcıların seçebileceği daha düşük maliyetli alternatifleri de içerecek şekilde yenilemeyi düşünmelidir. Bazı durumlarda, planın emanet yönetimini üçüncü bir tarafa yaptırmak akıllıca olabilir.
• Ücretlerinizi inceleyin. Eğer bir plan, katılımcılara farklı ücret düzenlerinde ücret yatıran yatırım seçeneklerine sahipse, bu onay modeliyle uyumsuzdur. Sponsorlar, planın içindeki her yatırım türüne göre aynı miktarda ücret kazanmalıdır, böylece sağlayıcılar yatırım seçimlerini ona göre ayarlamalıdırlar. DoL, bu kısıtlamanın sponsorların planlamada seçtikleri yatırımlarla ilgili katılımcıları planlamasına daha tarafsız tavsiyeler vermesine yardımcı olacağına inanıyor.
• BICE şartlarına hazırlanın. Bir plan sponsoru, planında veya mülkiyet ürünü kullanarak sunduğu ürünler için değişik düzeylerde komisyonlar ödemeye devam etmek istiyor ise, daha sonra inşa edilen En İyi Faiz Sözleşmesi Muafiyet hükümini kullanarak bunun nasıl yapılacağını öğrenmek gerekir DoL kuralı içine. Bu, her plan katılımcısının olası olası çıkar çatışmalarını özetleyen plana ilk kaydolurken bir belge imzalamasını gerektirir.Ayrıca plan sponsorunun tescilli ürünler sunduğunu veya planda gerçekleştirilen işlemler için üçüncü bir taraftan herhangi bir ödeme şekli aldığını da gösterecektir. BICE ayrıca sponserlerden her işlemden aldıkları tazminatın açıklanmasını ister ve plan katılımcılarını, sponsorun veya danışmanın ücretini açıklayacak bir web sitesine yönlendirir. BICE anlaşması, bir plan danışmanının veya danışmanının bir plan katılımcısının plan bakiyesinin bir IRA'ya kaydıracağını önerdiğinde gerekecektir. (İlgili okumalar için, bkz. DoS Güvenilir Kural Hakkında Bilmeniz Gerekenler )
• Uygun kayıt tutma. Plan sponsorlarının, plan katılımcısının doğum günü ve temel yatırım hedefleri gibi basit bilgilere ilişkin daha dikkatli ve ayrıntılı kayıt tutmaları gerekecektir. DoL kuralı uyarınca, neden belirli bir yatırım önerisi, hangi diğer seçenekler üzerinde durulduklarını ve tazminatlarının haklı neden tayin edildiğini de belgelemektedirler. Denetçiler büyük olasılıkla bu kayıtlara ileriye dönük bakacaklardır, bu nedenle bu uygulama hemen başlamalıdır.
• Uyum görevlinizle veya hukuk müşavirinizle yakın temasta kalın. DoL kurallarında bulunan ayrıntıların çoğu halen sonuçlandırılıyor, bu nedenle plan sponsorları belirli bir durumda ne yapacaklarına dair bir sorunuz olduğunda herhangi bir zamanda avukatlarını veya uygunluk görevlilerini aramayı tereddüt etmemelidir. Plan sponsorlarının, reaktif olmaktan çok yeni kurallara uyum sağlamaları için proaktif olmaları gerekir. Eskiden mütevelli işlevi gören plan sponsorları bile yeni gereksinimlerin hepsine uymak için bazı değişiklikler yapmaları gerekebilir.
• Sorumluluk sorumluluğunuzu dış kaynaklı olarak yapın. Daha önce de belirtildiği gibi, yeni sorumluluk kuralları üzerinde durma konusunda çekinceleri olan plan sponsorları bu sorumluluğu kalifiye bir sübvanse sağlayıcıya yaptırmak akıllıca olabilir. Bu firmalar, sağlayıcıların bireysel portföyleri yönetmenin yanı sıra katılımcılara uyumlu bir yatırım seçenekleri yelpazesi sunmalarına yardımcı olabilir.

Bottom Line

Mahkemede geçersiz kılınmadığı veya değiştirilmediği sürece, yeni kabul kuralları 10 Nisan 2017'den itibaren yasalar olacaktır. Danışmanlar, artık onlara yardım etmek için emeklilik planı sponsorlarıyla birlikte çalışıyor olmalılar yeni kurallarla uyumlu hale gelerek bir dava hedefini sarmasın. Bu büyük bir görev olsa da, imkansız değil. (İlgili okumaya bakınız: Devil, Yeni Danışman Kurallarıyla Ayrıntılara Girmiştir. )

3'ten büyük ->