Birçok müşteri, yaşam değişikliği nedeniyle bir finansal danışman hizmetlerine girmektedir. Bunlar evlenmek, boşanmak, eşin ölümü, işini kaybetmek, emekli olmak ve başka birçok durumu içerebilir. Bu yaşam durumları ve diğerleri 'geçiş' başlığı altında kalır. 'Bir finansal danışman, müşterilerin hayatlarının geçişlerinde başarıyla gezinmelerine yardımcı olmak için bu durumlarda müşterilerine çok fazla tavsiye sağlayabilir. İşte birkaç örnek.

Evlilik ve Çocuk

Evlenmek her cephede hayat geçişidir. Mali olarak, gelirleri, varlıkları ve yükümlülükleri birleştiriyorsunuz. Artık emeklilik planlarınız ikiye kalıyor. Biriniz ölürse ne olacağını planlamanız gerekir. Mali bir danışman, bir çiftin şeylere tek bir kişi olarak değil, müşterek perspektiften bakmasına yardımcı olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Evlilik Mali Duyarlılık Neden Olur .)

Bir çiftin çocuk sahibi olması ve sahip olması durumunda hayat asla aynı olmayacaktır. Mali olarak birçok geçiş var. Genç çiftler, ölüm veya diğer uygun mal varlığı belgelerinin yerinde olması ve ölüm olaylarında küçük çocuklar için adlandırılmış bir koruyucu olması bakımından düşünmelidir. Bu aşamada da uygun bir hayat sigortası edinmek önemlidir. Kolej için para kazanmanın yanı sıra çocuk bakımı maliyetiyle uğraşmak da büyük maddi sorunlardır. Yine, bir finansal danışman strateji sağlamaya ve müşterinin durumuna üçüncü taraf perspektifi vermeye yardımcı olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Mali Müşavirler için Gayrimenkul Planlama İpuçları .)

Boşanma

Boşanma hem mali hem de mali olmayan koşullarda geçiş dönemidir. Birçok durumda eş, eski kocasının çiftin mali durumunu ele almasına ve şimdiye kadar kendi hayatında ilk kez kendi maliyesinden sorumlu olmasına izin vermiş olabilir.

Müşterinin maliyelerini yönetmek konusunda yeni olmasına bakılmaksızın, bir finansal danışman, boşanma süreci ve boşanma döneminde bağımsız bir tavsiye kaynağı sağlayabilir. Örneğin evlilik varlıklarının adil bir bölümünü oluşturan nedir? Ne kadar çocuk desteği uygun? Bir eşin evde kalması veya satması daha iyi olur mu? (Daha fazla bilgi için, bakınız: Boşanma yoluyla Finansınızı Nasıl Yönetin )

Boşanma sonrası danışman, bütçeleme, emeklilik tasarrufu ve kişisel finans alanlarının tamamına yardımcı olabilir. tek bir kişi olarak ele alınır. Müşteri finansal evsahipliği yaparsa, mali danışman bu çok mutlu geçiş zamanı ile ilgili konulara yardımcı olabilir.

Eşin Ölümü

Eşin ölümü belki de var olan en dramatik yaşam geçişidir. Hayatta kalan eş ve ailenin geri kalanı üzerindeki duygusal paralar çok fazladır.Bütün bunlara rağmen genellikle eğililecek pek çok finansal ayrıntı vardır ve çoğunlukla kararlar alınmalıdır. Güvenilir bir finansal danışmanın önerisi ve danışmanlığı hayatta kalan eşiniz için çok değerli olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Dullar Neden Neden Danışmanlarından Ayrılıyorlar )

Hayatta kalan bir eşin karşılaştığı sorunlar yıldırıcı olabilir. Sadece birkaç örnek, ölen eşinizin IRA hesapları, 401 (k) planları ve herhangi bir emeklilik yardımı gibi emeklilik planlarıyla ilgilenmeyi içerir. Buna ek olarak, kredi kartlarıyla, borcu olan borçlar, vasiyetname veya vasiyetname vasıtasıyla varis sahiplerine geçecek varlıklar ve diğerleri. (Daha fazla bilgi için, bkz. Geçişteki Kadınların Maliyetlerine Dikkat Etmesi )

Yukarıda listelenen daha mekanik görevlerin ötesinde, kişinin maliyesini tek bir kişi olarak planlamak için geçiş vardır. Artık tek bir kişi olarak emeklilik planlıyor ve tasarruf ediyorsunuz. Ailenin finansmanıyla uğraşan birincil kişi olamayabilir bir dul durumunda, çok fazla tavsiye ve el ele tutuşmaya ihtiyaç duyar. (İlgili okumalar için, bkz. Finansal Danışmanlar Kadınları Mastürbüzerken - Ve Kadınlar Yapabilecekleri

İşi Değiştirme / Kariyer

En azından bir iş veya kariyer değişikliği bir karar vermeyi gerektirir 401 (b), 403 (b), 457 veya benzeri bir hesap olup olmadığını firmanızın emeklilik planı hesabıyla ne yapacağınız hakkında. Buna ek olarak emeklilik ya da hisse senedi seçenekleri de olabilir. Gitmene izin verildiysen, kıdem tazminatı da olabilir. Mali müşavirinizden tavsiye ve rehberlik, bu değerli varlıklarla iyi kararlar almanıza yardımcı olabilir.

Diyelim ki, bir iş kurmaya veya kendi hesabınıza çalışan bir meslek sahibi olmaya karar verdiniz. Kendiniz ve belki de çalışanlarınız için bir emeklilik planı başlatmanın yanı sıra sağlık ve engellilik sigortası gibi bir dizi mesele olacaktır. (Daha fazla bilgi için, bkz: İşleri Değiştirirken Emeklilik Tasarruflarını Aktar .

Emeklilik

Emeklilik büyük bir hayat geçişidir ve sonraki bir sonraki aşamaya planlarken finansal danışmanınızın yardımı çok önemlidir. hayat. Emeklilik dönemine giden yıllarda mali danışmanınız, emeklilik hazırlığınızı en az yılda bir kez gözden geçirip takipte olduğunuzu garantilemelidir.

Sana her yıl bir Sosyal Sigorta Tablosu hazırlamanızı ve tüm kazançlarınızın karşılığını alıp almadığınızdan emin olmak için gözden geçirmenizi isteyecektir.

Emekliliğinize girerken, mali danışmanınız para çekme stratejiniz boyunca çalışmanıza yardımcı olabilir. Hangi hesaplara dokundurur ve hangi sırada olacak? Dahası, danışmanınız evinizi küçültme, başka bir yere taşınma ve daha birçok konuda karar verme konusunda size yardımcı olabilir. Planlama, Stres Azaltabilir Bir finansal danışman tarafından, yaşam döngüsü süresince eklenen gerçek değer, güven ve barıştır (daha fazla bilgi için bakınız:

Emeklilik Üzerine Kapanış, Bu İpuçları Oku

.) zihinsel açıdan, seçeneklerini tartma ve en iyi alternatiflerle çalışmalarına yardım etme süreci yoluyla müşterilere sağlayabilirler. (Daha fazla bilgi için bkz: En Emekliler İçin En Yüksek 3 Endişe … Ve Onların Neler Yapacaklarını .)

Alt satır

Hayat, geçiş dizisidir. Bunlar arasında evlenmek, boşanmak, çocuk sahibi olmak, üniversiteye gönderilmek, iş değiştirmek / kariyer yapmak, emeklilik ve diğerlerini değiştirmek yer alıyor. Yatırımcılar için, güvenilir bir finansal danışmanla yakın çalışma, bu geçişlerin mali yönlerini başarılı bir şekilde gezmek veya bu geçişlerin mali olarak geri getirilmesini sağlamak arasındaki fark olabilir. Danışmanlar için, bu değişikliklerin farkında olmak ve onlar için hazırlanmak, müşterinize daha iyi yardımcı olmanızı sağlayacaktır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Peri-Emeklilik: Yeni Yaşam Geçişi .