Finansal planlama, kazanç potansiyeli düşük, stres düşük ve geleceğe yönelik mükemmel iş büyümesi ile sürekli bir meslek olarak sınıflandırılmıştır. Emek Bölümü, finansal planlamacıların iş gücünün 2022'de% 27 oranında kütlenileceğine inanıyor. Niş oldukça yenidir; birkaç on yıl öncesine kadar sadece borsa şirketleri, bankacılar ya da sigorta satış temsilcileri vardı. Şimdi finansal planlamacılar, müşterilerin finans bulmacasının tüm parçalarını ele almalarını sağlıyor ve bu tür hizmetlere olan talep artmaya devam ediyor.

Eğitim

Finans ile ilgili bir alanda lisans derecesi iyi bir başlangıç ​​noktasıdır, ancak bazı şirketler de psikoloji ve diğer beşeri bilimler bölümlerini işe alırlar. Mali planlamanın rolü insan temasıyla ilgilidir. Güven inşa etme, karmaşık finansal ürünleri açık sözlü olarak açıklama ve bir eylem planı için satın alma becerisi, her yatırım fonu ilgisini ve ticaret hükümlerini yürekten bilmekten daha önemlidir.

İşletme yüksek lisans (MBA), yönetim pozisyonları arayanların merdivenlerine tırmanmasına yardımcı olacaktır. Yönetimle ilgili finans alanlarında ara sıra doktoralar var, ancak MBA'lar en yaygın olanı.

Sertifikasyon

Finansal planlayıcı haline gelmede en kritik faktörlerden biri sertifikasyon almaktır. Altın standartlar, Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP) ve Chartered Financial Analyst (CFA) akreditasyonudur. Bu, Yeminli Mali Müşavir (CPA) statüsüne sahip bir muhasebeciyle aynı anlamdadır.

CFP sınavının ön koşulları, üç yıllık bir tecrübe (belirli kriterleri yerine getirirseniz iki yıl), CFP kurulu tarafından belirlenen finansta üniversite düzeyinde dersler ve zorunlu bir lisans derecesi veya daha fazlasını içerir. Sınavın kendisi, kişisel finans alanında her alanda acımasız, iki günlük, 10 saatlik bir soru kalıyor. Tüm başvuranlar, CFP verilinceye kadar eksiksiz bir arka plan kontrol etmelidirler.

CFA, çoğu zaman, iki kişinin daha sert akreditasyonu olarak düşünülür ve dört yıllık deneyim ve üç yorucu sınav serisi gerektirir. Sertifikasyon, neredeyse tüm iyi istihdam olanaklarını garanti eder.

Ayrıca Chartered Financial Consultant (ChFC) sertifikası da bulunmaktadır. Bu program lisans derecesine ihtiyaç duymaz, ancak önerilir. Sertifika yedi zorunlu dersi ve iki seçmeli dersi tamamladıktan sonra verilir.

Lisanslama

İşin kendisi teknik olarak lisans gerektirmemekle birlikte, bazı finansal planlamacılar, 6, 7 veya 63 Serileri gibi Finansal Sektör Regülasyon Otoritesi (FINRA) lisanslarını almayı seçmektedir. Bu, hisse senedi, tahvil , karşılıklı fonlar, sigorta ve müvekkilin ihtiyaç duyabileceği her neyse.Bu lisanslar, kendi kendini düzenleyen kuruluşlara üye olmasını gerektirebilir.

Kariyer Yolu

Tüm büyük sertifikasyon kuruluşları birkaç yıllık bir endüstri tecrübesi gerektirdiğinden, en tomurcuklanan finansal planlamacılar, çalışmalarını tamamlarken kısmi veya tam zamanlı olarak çalışan küçük pozisyonlarda başlarlar.

Sertifikayı aldıktan sonra finansal planlayıcı, müşterileri gözetimsiz alabilir. CFP tarafından akredite edilmiş finansal planlamacılar için ortalama maaş 63, 969 dolar, ancak bu şehirler arasında önemli farklılık gösterebilir. Finansal planlamacıların çoğu, beş rakamlı aralıkta olabilecek yıllık ikramiye ve / veya kar paylaşımı da alıyor.

Birçok finansal planlama uzmanı, rollerini devam ettirmek için oldukça yeteneklidir; sadece daha yüksek net değerli müşterilere ve daha yüksek telafi düzeylerine geçmektedir. Büyük bir firmadaki kıdemli bir finans planlayıcısı, göreceli olarak düşük stresli bir çalışma durumu eşleşen yıllık bonus ile altı rakamlı bir taban maaşına sahip olabilir.

Bazı finansal planlamacılar, sertifikalarını tamamladıktan sonra kendi hesabına çalışmaya başlamayı tercih ederler. İş yapma maliyeti temel olarak sadece küçük bir ofis alanına sahip olduğundan, çoğu kazanç potansiyelini bir finans şirketinde düzenli istihdamdan daha yüksek bulmaktadır. Bu yolun anahtarı, istikrarlı bir müşteri tabanı oluşturmak için iyi bir irtibat ağına sahip olmaktır.