Birçok finansal danışman, müşterilerini inşa ettikleri nüfusun bir veya demografik kesimlerine odaklanmayı tercih etmektedir. Sıklıkla göz ardı edilen önemli bir grup, emekli olan ya da hizmetten ayrı olan ABD askeri üyeleri. Birçok durumda, bu hizmet üyeleri genellikle borçlarını derinleştirip kredi puanlarını yok etmeyi başaran yırtıcı borç verenler ve satış temsilcileri tarafından hedef alınmıştır. Paralarını iyi idare edenler bile sivil hayata girdiklerinde karşı karşıya kalacakları finansal geçiş için genellikle hazırlıksızdır.

AD:

İki Kategoriler

Elbette istisnalar olmasına rağmen muhtemelen ayrılan hizmet üyelerinin çoğunluğu iki genel gruba ayrılabilir. İlk grup lisedikten sonra orduya katılan ve ilk defa yetişkin olarak sivil hayata giren genç askerlerden oluşuyor. Bu grup, Araba Kredileri, Kredi Kartı Bakiyeleri, Ordu Toplum Hizmeti Departmanı'ndan acil kurtarma kredileri ve diğer tüketici kredileri gibi önemli miktarda borç yükledi. Bu kategoridekilerin birçoğu, hizmet halindeyken (veya verilmiş olanlara az ya da çok dikkat ederek) her türden cesur bir mali eğitim almadılar. Çoğunlukla, kredi puanlarının ne olduğu veya bir iş aramaya başladıklarında bunun, özellikle bir güvenlik izni gerektiren bir şeyden nasıl etkileneceğini bilmiyorlar. Birçoğu hiçbir şeyden tasarruf etmiyor ve ayrıldıktan sonra aylık yaşam giderlerinin ne olacağı konusunda çok az düşünüyorlardı. Bu kategorideki müşterileri gören danışmanlar muhtemelen onları bütçeyi nasıl oluşturacakları ve bakım yapacakları konusunda eğitmeye, GI Bill'i ve diğer gazilerin yararlarını akıllıca kullanmaya ve gerektiğinde yerel bir kredi danışmanlığı hizmetine yönlendirmeye odaklanmakla akıllıca olacaktır. (İlgili okumaya bakınız: S. Hizmet Üyeleri için Franchise Olanakları .

AD:

Hayatta Kalma Ödeneği Faydaları: Devreden Çıkarma?

Elbette, boşanma veya mali yanlış yönetim nedeniyle mali açıdan mücadele eden bazı subaylar ve kıdemli askere alınan personel var, ancak bunların büyük bir yüzdesi alt kademelerde yer alan muadillerinden çok farklı bir dizi mesele ile karşı karşıyadır. Emeklilik maaşına sahip olanlar, evlendiyse, aylık emeklilik miktarını% 6,5 oranında düşüren otomatik olarak Hayatta Kalma Ödeneği Yarışçısı'na (SBP) atanırlar. Ardından hayatta kalan eş, emektarın ölene kadar her ay alınan miktarı% 55 alacaktır. Bununla birlikte, bu binici genellikle ayda birkaç bin dolarlık emekli aylığı üst düzey görevlileri için son derece pahalıdır ve ayrıca IRS ve birçok devlet tarafından vergiye tabi gelir olarak addedilmektedir.

AD:

Ayrıca, emektar hayatını ne kadar uzun süre yaşarsa o kadar çok para kazanır. Örneğin, veterinere iki yıl sonra ölmüş bir eşin 85 yaşında yaşadığı çiftler paralarını alamadı. Çoğu durumda, emekli maaşı alanlar, eşlerini, bu sürücüyü feragat etmek ve bir hayat sigortası poliçesi satın almak için ek geliri kullanmak üzere imzalamalarını sağlamaktan daha iyi olacaktır. Bu, SBP'ye kıyasla pek çok avantaja sahiptir çünkü daha ucuz olacak ve vergiden muaf, birikmiş ölüm parası ödemeye devam edecektir. Bu ölüm parası, sigorta sözleşmesinin kapsamına bağlı olarak, politika yürürlükte olduğu sürece sabit kalacak veya büyümeye devam edecektir. seçilir. Elbette burada doğru seçim herkes için aynı değildir ve danışmanlar bu ikilemi karşılayan müşterilere kapsamlı bir plan hazırlamak için çok iyi bir fırsattır, çünkü bu, müşterilerin buradaki çeşitli senaryoların nasıl oynanabileceğini görmelerini sağlayabilir. Örneğin, çift, SBP'yi ve emektar insanları 5, 15 ve 30 yıl sonra öldürmeyi seçerse ve daha sonra da veterinerin bu zamanlarda veya daimi olarak ölen olursa ne olacağını gösterebilir hayat sigortası kapsamındadır. Birçok durumda, veterinere çok yakında ölürse en iyi seçim yaşlılık döneminden sonra ölürse en iyi seçim olmaz, dolayısıyla bunun için bir olasılık faktörü göz önüne alınmalıdır.

Emeklilik Planlaması

Tasarruf Planı (TSP) 'na katılan hizmet üyeleri, seçeneklerin hizmetten ayrıldıklarında genellikle habersizdir ve birçoğu haddeleme için avantajlar olabileceğinin farkında değildirler planlarını bir IRA ya da ayrıldıktan sonra özel sektörde çalışacak şirketin emeklilik planına dönüştürdüler. Çoğu, çalışmayı bıraktıktan sonra planlarından bir miktar gelir elde etmek isterken, ordu sadece yakın geçmişteki IRA'lar ve Roth dönüşümleri gibi stratejilerin avantajlarını, başvurdukları kişilere anlatmaya başladı. Çalışmalarını durdurduktan sonra planlarından garantili bir gelir akışı elde etmek isteyen gazilerin ayrıca, TSP içinde satın alabilecekleri nitelikli rantın modern emeklilik sözleşmelerinin pek çok avantajını sunmadığını anlamaları gerekir. Çoğu ticari taşıyıcı şimdi gelir sağlayan biniciler, yönetilen bakım için iki katına çıkmış bir ödeme veya satın alma üzerine sözleşmeye ödenen ön ödemeli bir bonus gibi özellikler sunmaktadır.

Emeklilik aylığı alanlar, bir Roth IRA'ya doğrudan katkıda bulunamayabilirler çünkü emeklilik gelirlerini şimdi sivil olarak yaptıkları ile birleştirdikleri zaman gelirleri çok yüksek. Danışmanlar, onlara geleneksel IRA'ları açarak ve indirilemeyen katkılarda bulunarak Roth IRAs'a dönüştürerek Roth katkısını nasıl yapacaklarını Roth dönüştürme boşluğunu nasıl kullanacaklarını göstermelidir. Kongre, Roth dönüşümleri için 100, 000 AGI sınırını kaldıran 2010 yılından beri bu arka plan stratejisi olarak kullanıldı. (Daha fazla bilgi için, bkz. Bir IRA Annüitesini Bir Roth'a Dönüştürme: Kuralları Bilinme .)

Vergi Planlaması

Vergi stopajı, bazı durumlarda önemli bir düzeltme olabilir, çünkü çoğu hizmet üyesi, hizmet halindeyken temel ücretlerine ek olarak bir veya daha fazla vergisizlik ödeneği alır. Roth IRA katkılarıyla olduğu gibi, bu sayı bir emeklilik aylığından elde edilen ek gelir ile de dengelenebilir. Sigorta ve Diğer Menfaatler Askerlik hizmet birimine verilen ücret, eşdeğer bir iş için sivil ücretin altında olmakla birlikte, hizmet ettikleri sırada aldıkları avantajlar hiçbir şeyden önce gelmemektedir. Tabii ki, bu özel sektörde her zaman geçerli değildir; bu nedenle, sivil hayata girmek üzere olan müşterilerinizin bu değişim için hazırlandığından emin olun. Emekli aylığı alanlar, yeni sağlık, dişhekimliği, görme veya sakatlık politikaları kapsamında olmayacak olan tüm uygulanabilir indirimleri ve diğer cepten masrafları karşılamak için bu ödemenin birkaç ayını bir tasarruf hesabına ayırmak isteyebilirler . Danışmanlar, veterinerlerden Veteran's Administration'ın faydalarını ve onlarla ne alabileceklerini iyice anladığından emin olmalılar. (Daha fazla bilgi için bkz .:

VA Mortgages'in Eşsiz Avantajları

) Sonuç Ülkemize hizmet eden birçok gazi, ayrıldıktan sonra bekleyen ekonomik gerçekliğe hazır değildir. emekli. Bazıları temel finans alanında eğitime ihtiyaç duyarken bazıları daha karmaşık konularla karşı karşıya. Ancak bunlara etkin şekilde hizmet etmek için zaman ayıran danışmanlar, onlara uzun bir süre müşteri olarak sahip olmaya güvenebilirler. (İlgili okumaya bakınız:

Bir Kahraman Olmak İçin Ne Kadar Ödemektedir?

) Aşağıda, hem gazi hem de siviller için online mali planlama kaynaklarının kapsamlı bir listesini bulabilirsiniz. Bütçeleme / Finansal Planlama Web Siteleri

www. nane. com (ücretsiz, sadece reklamları koymak zorundasınız)

www. Yodlee. com (nane yerine biraz daha kullanıcı dostu)

www. learnvest. com (uzaktan finansal planlama da sunar)

www. personalcapital. com (zengin müşterilere varlık yönetimi de sunar)

www. futureadvisor. com (nane.com ve Wall Street Journal tarafından desteklenen yenisi)

www. frugalsoldier. com (para tasarrufu için iyi bir ipucu kaynağı)

www. feedthepig. org (tasarruf ve para idaresi için iyi bir genel web sitesi)

www. smartypig. com (belirli tasarruf hedeflerine ulaşmanıza yardımcı olacak bir web sitesi)

Kredi Skoru / Rapor web siteleri

www. annualcreditreport. com (her büyük büro tarafından her yıl bir tane ücretsiz kredi raporu)

www. vantagescore. com (alternatif kredi puanı)

www. myfico. com (bilgi için buraya gelin ve kredi puanınızla ilgili cevaplar)

www. quizzle. com (ücretsiz kredi puanı ve rapor, çok kullanıcı dostu değil)

www. creditkarma. com (Ücretsiz Transunion skoru ve raporu, kullanımı çok daha kolay)

www. optoutprescreen. com (önceden onaylanmış kredi tekliflerini kaldırmak için)

www. creditcardeducation. com (eğitimsel ve pratik kredi kartı kaynakları)

// www.Amerika Birleşik Devletleri. gov / konular / para / kredi / kredi kartları. shtml (kredi kartı eğitimi)

// www. Federal Rezerv. gov / kredi kartı (daha fazla kredi kartı eğitimi)

www. militarysaves. org (ücretsiz puan ve rapor almak için uygun web sitesi)

Genel Mali Eğitim Web Sitesi

www. Investopedia. com (çevrimiçi en iyi finans eğitim web sitelerinden biri)

www. benim param. gov (Sam amca ile arkadaşlarınızdan)

www. tüketici finansmanı. gov (tüketici finansmanı eğitimi)

www. retirementplans. org (IRAs ve emeklilik planları hakkında temel bilgiler)

www. veteransfinancialcoalition. org (gazi eğitimcilerin mali eğitimi ve tüketicinin korunması üzerine odaklanan bir grup örgüt)

www. moneychimp. com (Yatırım getirisi oranı ile ilgili bazı yararlı kavramları kapsar)

www. benim param. gov (Genel mali eğitim alan devlet dairesi)

Sağlık / İpotek Siteleri

www. va. gov

www. sağlık hizmeti. gov

www. militaryonesource.

FinAid (öğrenci mali yardım rehberi)

Sallie Mae (öğrenci kredisi sağlayıcısı)

Navy Federal Kredi Birliği - ipotek

Freddie Mac - ev satın alma kaynakları

Öğrenci Kredisi / Mali Yardım Siteleri

www. öğrenci kredileri. Federal Öğrenci Yardımı - FAFSA (ABD Eğitim Bakanlığı aracılığıyla)

Hayatta Kalma Fayda Planı Bağlantısı

Askeri Tazminat bilgileri - Hayatta kalanlara sağlanan yardımlar (Savunma Sekreteri aracılığıyla) )

Yaşam Giderleri Karşılaştırmaları

www. Bankrate. com (çok sayıda araç ve kaynak)

www. bestplaces. net (gayrimenkulden vergilere kadar bu konunun en iyi sitelerinden biri)

Tasarruf Planı

www. tk. gov (resmi TSP sitesi)

www. tsptalk. com (daha yüksek riskler için daha yüksek getiri isteyenler için)

TSP

Silahlı Kuvvetler IRS Vergi Rehberi

'un çeşitli yönleri üzerine eğitim videoları içeren YouTube kanalı silahlı hizmet üyeleri için IRS sayfası> Sosyal Güvenlik Web Siteleri

Sosyal Güvenlik Kurumu Ana Sayfası

Sosyal Güvenlik Zamanlaması (faydalanma talebi üzerine bilgi ve hesap makinesi)

TSP FONU DENKLERİ İÇİN BÜLTEN SEMBOLLERİ:

www. iShares. com

G FON - IEF

IEFiSh 7-10 Trs Bd106. 52 ± 0. 14%

Highstock ile oluşturulmuştur. 4. 2. 6

- iShares 7-10 YIL HAZİNE DANI FONU

F FON - AGG AGGiSh Cr ABD Ag Bd109. 56 + 0. 10% Highstock ile Oluşturuldu 4. 2. 6 - BARCLAY SERMAYE AGREGA KARŞILIĞI FONU

C FON - IVV IVViShs Cr S & P500260. 61 + 0. 17% Highstock ile oluşturulmuştur. 4. 2. 6 - iShares S & P 500 FONU

FON - IWR IWRiShs Rsl MidCp201. 47 ± 0. % 33 Highstock ile oluşturulmuştur. 4. 2. 6 - iShares RUSSELL Orta-CAP Fonu

IWM IWMiSh Russ 2000148. 77 + 0. 11% Highstock ile oluşturulmuştur. 4. 2. 6 - iShares RUSSELL 2000 FON

ITOT ITOTiShs CoS ve PT ETF59. 31 + 0. 19% Highstock ile oluşturulmuştur. 4. 2. 6 - iShares S & P TOPLAM BORSA FONU

IWV IWViSh Russl 3000153. 39 + 0. 19% Highstock ile oluşturuldu. 4. 2. 6 - iShares RUSSELL 3000 FON

FON - EFA EFAiSh MSCI EAFE69.83 ± 0. 04% Highstock ile oluşturulmuştur 4. 2. 6 - iShares MORGAN STANLEY SERMAYESİ ENDEKSİ AVRUPA, AUSTRAILASIA VE GÜNEŞ FONLARI