28'den fazla 000 yatırım fonu ile, yatırım yapmanız için sadece birkaçını seçmek zor bir iş olabilir. Sadece göz önüne alınması gereken çok şey var, fakat üç farklı çekilecek tipler.

Seçimleri daraltmanıza yardımcı olacak düşünülmesi gereken bazı hususlar. (Daha fazla bilgi için bkz: Yatırım Fonları: Komple Bir Kılavuz. )

Hedefinizi Bilin

Ne tasarruf ettiğinizi ve parayı ne zaman harcamanız gerektiğini bilmek, yatırım fonlarındaki tercihlerinizi aşağıya çekin.

Örneğin, çocuklarınızın üniversitelerine para kazanıyorsanız ve üç yıl içinde ayrılıyorsanız, ihtiyacınız olan varlık tahsisini belirleyebilirsiniz. Ardından, bu tahsise uyan fonlardan seçim yapabilirsiniz.

Öte yandan, emeklilik için tasarruf ediyorsanız ve çalışmayı durdurmaktan otuz yıl uzaktaysanız kararınızı, öz kaynak fonları bulmaya odaklanmanıza izin veren önerilen varlık tahsisatlarına dayanabilirsiniz.

Hesap Türü Faktörü

Yatırım yapmayı planladığınız hesabın vergi durumu, fonlarda neye bakarsanız büyük bir etkisi olabilir. Vergilendirilebilir hesapları kullanıyorsanız, vergilerin etkisini düşük tutmak için elde ettiğiniz sermaye kazançlarını en aza indirgemek isteyeceksiniz. Bununla birlikte, bir IRA gibi vergi korumalı bir hesaba bakıyorsanız, önemli bir sermaye kazanımı için daha az endişeniz olacaktır.

Vergilendirilebilir bir hesapta tasarruf ediyorsanız, düşük bir ciro oranına ve iyi bir vergi ayarlaması getirisine sahip bir fon aramak isteyeceksiniz.

Verimli bir hesap kullanıyorsanız, bir hisse senedi satışı her zaman önemli bir vergi isabet etmeden aktif bazı fon yöneticilerine bakabilirsiniz. (Daha fazla bilgi için, bkz:

Etkin fonlar çeşitli yatırım stratejileri ve piyasayı yenmek için çalışan bir fon yöneticisi içerir menkul kıymet alım satımı. Pasif bir fonunuza, yalnızca bir pazar endeksini yansıtan bir fona sahip olduğunuza karar vermek, derhal sayıları 1, 200'e kadar azaltmaktır.

Ücret Faktörü

Yönetim ücretleri, getirilerin en büyük katili olabilir. Yatırım yaptıklarınıza bu kadar büyük bir etkisi olduğu için, fonunuzun yüksek ücret talep etmediğinden emin olmak istersiniz.

Aktif olarak yönetilen fonları arıyorsanız, büyük bir hedef% 1.00 ücret seviyesinin altında olmalıdır. Pasif fonlara yatırım yapıyorsanız, genellikle% 0,1 gibi düşük ücretler bulabilirsiniz.

Tutarlı Performans Arıyor

Yılın en iyi yatırım fonunu arıyor değilsiniz - bir tanesi tek bir şaşkınlık olabilir. Bunun yerine, kategorisini ve indeksini sürekli yenen bir fon arıyor demektir.Uzun vadede fonunuzda kalabilmek istiyorsanız, kategorideki diğer fonlara kıyasla tutarlı getiri elde edebileceğini gösteren bir şeye ihtiyacınız var.

Burada endeks fonlarına yatırım yapmanız durumunda istisna olacaktır. Bunlarla, endeksin performansının hemen yanında bir dönüş elde ettiklerinden emin olmanız yeterlidir. (Daha fazla bilgi için, bakınız:

Yatırım Fonu Riskini Analiz Etme ) Bu metriklerin her birine baktığınızda, fonunuzda şu şekilde daraltabilirsiniz: Vergilendirilebilir bir hesapta emeklilik için tasarruf ediyorsanız, pasif fonlar almak istiyorum. Ardından, gider oranı% 0,25'in altında ve az bir izleme hatası ile endeks fonları ararız.

Başka bir örnek çocuğunuzun kolej eğitimi için tasarruf olacaktır; O üç yıl içinde ayrılıyor. Aktif yönetimi kullanmak istiyorsunuz. Aktif dağılımına dayanarak, düşük ücretli ve iyi bir performans gösteren bono fonları aramak istersiniz.

Bottom Line

Yatırım fonlarını seçerken seçim yapabileceğiniz birçok seçenek var. Hedeflerinizi ne kadar çok biliyorsanız, hangi hesapları kullanıyorsunuz ve etkin veya pasif tercih ederseniz, ücretler ve performans gibi bazı temel ölçütlerle daha iyi arama yapabileceksiniz. (Daha fazla bilgi için, bkz.

4 En İyi Toplam Pazar Endeksi Fonları )