Millennials olarak da bilinen Gen Y'ers, iş bulma ve işini zorlaştıran fakir ekonomik koşullarla, özellikle becerilerini ve uzmanlıklarıyla eşleşen bir işle uğraşıyor. Birçok Millennials ayrıca, emeklilikten tasarruf sağlamanın yanı sıra bir ev satın almak ya da bir aileye başlamak için düşünmeyi zorlaştıran öğrenci-kredi borcunu kırmakla da karşı karşıya. Kişisel finans web sitesinden NerdWallet tarafından yapılan bir araştırmada, son kolej mezunlarının 73 yaşına kadar emekli olmaya yeterli varlıkları olmayacağını, buna karşılık ortalama ortalama emeklilik yaşı 61 olduğunu bulmuştu. Tahmini 84 ortalama ömrü ile Millennials yıllara sahip olmayabilir emeklilikten zevk almak - eğer bunu başarırsa. İşte önümüzdeki beş bela uyarısı.

1. Finansal Okur Yazarlık Gap

Genç Millennialların (18-26 yaş) yalnızca% 18'i, 2012 yılında beş soruluk bir finansal okuryazarlığın testinde dört veya beş soruyu doğru bir şekilde yanıtladı ve yaşlı Millennials'ın (yaşları 27 ila 34) sadece% 30'u bunu yaptı; FINRA, Washington, D.C merkezli Mali Sektör Regülatörü Kurumu olan Yatırımcı Eğitim Vakfı tarafından hazırlanan "Genç Yetişkinlerin Finansal Yeteneği" uyarınca, Bu çoktan seçmeli sınav, bir tasarruf hesabındaki paranın faiz kazandığını, enflasyonun yatırım getirilerini nasıl etkilediğini sordu, faiz oranları yükseldiğinde tahvil fiyatlarına ne oldu, 15 yıllık ipotek ödemelerinin 30 yıllık ipotek ile nasıl farklı olduğunu ve tek bir şirketin hisse senedine veya hisse senedi yatırım fonuna yatırım yapmak daha güvenlidir. Buna ek olarak, TD Bank tarafından Şubat 2014'te yapılan bir ankete göre Millennials'ın% 69'u resmi finansal eğitime sahip değil ve sadece% 36'sı kendilerini finansal açıdan bilgilendirici olarak tanımlıyor.

Finansal okur yazarlık Millennials için büyük bir sorundur ancak bu kuşak için benzersiz değildir. "Birçok yönden, emeklilik konusunda ülkenin karşı karşıya olduğu en büyük sorun bu" diyor Bryn Mawr, Pa. Amerikan Finansal Hizmetler Koleji'nde vergi konusunda yardımcı profesör olan Jamie Hopkins ve New York Hayat Merkezi'nin ortak direktörü Emeklilik Geliri. "Sosyal Güvenlik, çekilme stratejileri, yıllık gelir ürünleri veya bütçeleme ve bileşik faizin önemi gibi daha temel finansal kavramları anlamadıkları takdirde, Milennialılar - veya herhangi bir nesil - emeklilik planını yapmak inanılmaz derecede zor. “

Ancak Millennials, mali nesnesiz cahiliyete gelince, önceki kuşaklara kıyasla eşsiz bir problemle karşı karşıya kalmaktadır: "Belli bir mali konularda kararlar almaları gerekmektedir. Plancı Steven Elwell, Schrander, Braxton & Vogt Mali Müşavirleri, binlerce yıldır Amherst, NY'da eski finansal emlakçıları "Geçmişteki emeklilik sisteminde işveren her zaman emeklilik yatırımlarını yönetti ve emeklinin herhangi bir şey yapmasına gerek yoktu. onların yararlarını ne zaman almaya başladıklarından başka kararlar veriyor "diyor."Günümüzün 401 (k) dünyasında, çalışanların hemen hemen tüm kararlarını vermesi gerekiyor ve bu, çalışan için çok daha zor. “2

. Gecikmeli Tasarruflar

Millennials'ın sadece% 61'i kendilerini "koruyucu" olarak etiketliyor, 2013 Wells Fargo anketine göre. Bu istatistik problemlidir çünkü erken tasarruf etmek, rahat bir emeklilik sağlamak için en iyi yollardan biridir. Business Insider'ın Andy Kiersz'e göre, eğer 65 yaşındaysa 1 milyon dolar kazanmak istiyorsanız ve yıllık% 6'lık getiri varsayarsanız, 20 yaşına başlarsanız ayda 361 dolar tasarruf etmeniz yeterlidir. 25 yaşındaysanız, kabaca 500 $ 'a ihtiyaç duyarsınız ayda ve 30'da 699 dolara yükseldi. 45 yaşına gelene kadar bekleyin ve ayda 2, 154 dolara ihtiyacınız olacak, ipotek ve çocuklarınız varsa bunu zorlukla yönetebilirsiniz.

"Millennials'ın alması gereken ilk adım, üniversiteden ayrıldıklarında ve çalışırken hemen tasarruf etmeye başlamaktır" diyor Elwell. "Ne yatırım yaptıkları ve kullandıkları emeklilik hesabı türü daha az önemlidir. Anahtar onlar sadece erken başlamak olmasıdır. Tasarruf başlatmaya ne kadar erken başlarlarsa o kadar kolay olurlar "diyor. "Çoğu işçi için işverenlerinin 401 (k) 'larına katkıda bulunmak mantıklı olacak, tam eşleşmeyi sağladıklarından ve gelirlerinin% 10-15'inden tasarruf etmeyi hedeflediklerinden emin olun. “3

. Borçta Boğulma

Millennials'ın neredeyse yarısı, FINRA'nın araştırmasına göre çok fazla borcunun olduğunu söylüyor. Bin yıllar boyunca, öğrenci kredisi borçları özellikle büyük bir sorundur.

NerdWallet'in Millennials'ın öngörülen emeklilik kabiliyetine ilişkin yaptığı son çalışmasında, mezuniyet öğrencisi için ortalama bir borç 23, 300, ve bu borcun 2 yıl 858 dolar ile 10 yıl standart bir kredi geri ödeme planıyla geldiğini buldu. yıl. Çalışma, 20'li yaşlarındayken emeklilikten tasarruf etmek yerine öğrenci kredilerini ödeyecek ve emeklilik tasarruflarının en önemli on yılını kaçıracağı için, bu borç yükünün emeklilik nedeniyle Millennials'a 115, 096 dolar (bugünkü dolar cinsinden) mal olacağını öngördü - bileşik getiri elde etmek için en uzun zaman dilimini sunan şirket.

"Öğrenci kredileri nedeniyle, birçok genç yetişkin, bu aylık masrafları karşılamaları gereken ev satın almayı erteliyor ve emeklilik için çok az tasarruf sağlıyor" diyor Hopkins. "Büyük miktarda öğrenci borcuyla yüklü olan şu anki neslin emeklilik tasarruf periyodu ertelendiği için önceki nesillere göre daha uzun süre çalışması gerekecek. Aslında, şu anda bir borcun ödemesi, diğer nesillerin ödemek zorunda olmadığı bir borcun ödemesi, bir emeklilik veya bir ev satın alımı için daha az tasarruf ile sonuçlanacaktır. “4

. Gelir Eşitsizliği

FINRA'nın Yatırımcı Eğitim Vakfı'na göre, 18 ila 34 yaş grubundaki çocukların% 65'inin yıllık kazançları 50.000 $ 'ın altında 2012 yılında gerçekleşti. NerdWallet'e göre, iş sahibi kolej mezunlarının ortalama başlangıç ​​maaşları: $ 45, 327.

"Millennials, işsiz bir iyileşmeyle uzun vadeli istihdam sağlamaya çalışmak için benzersiz bir meydan okuma ile karşı karşıya. kurtarma "diyor Kenan Rupert, Md. Hampstead'deki Vita-Copia Grubu ile bir hıristiyan hayat koçu."Herkesin zenginlik yaratması için sahip olduğu en büyük araç gelirdir. Uzun vadeli istihdam sağlamanın daha az fırsatıyla Millennials, emeklilik için daha az fırsat ve ümidime sahip "dedi.

Fakat Millennials'ın bir alt kümesi için resim o kadar berbat değildir. San Francisco Golden Gate Üniversitesi'nde pazarlama profesörü Michal Ann Strahilevitz, "Programlama gibi talepkâr becerileri olanlar, hızlı bir şekilde iş buluyorlar - yüksek ücretli işler" diyor. "[Generation] Y üyelerinden birçoğu erken emekli olacak ya da en azından bunu yapacakları bir seçeneği olacak. "

" Bu tutku pazarlanabilir olup olmadığına bakılmaksızın tutkularını takip edenler, güvenilir bir gelirle istikrarlı bir çalışma bulmaktan daha zorlu buluyor olabilir; Dolayısıyla Gen Y'nin bu bölümünde emekli olmak daha zor olacak "diyor.

5. Wells Fargo anketine göre, Millennials'ın üçte birinden fazlası emeklilik gelirinin% 0'unu Sosyal Güvenlik'den almasını ve% 21'inin ne bekleyeceği hakkında hiçbir fikrinin olmadığını söylüyor.

Mass, Needham'daki The Bulfinch Group'la binlerce yıllık ve finansal danışmanlık yapan Derek Mazzarella, "Bin yılda bir birey kesinlikle farklı bir emeklilik yaşıyor" diyor, çoğu Millennials'ın ebeveynleri işverene işverene hâlâ emekli aylığı teklif ettiğinde giriyor, diyor. "Bu emekli aylığı tam bir emeklilik maaşına sahip olmayacak, ancak nüfusun o neslin büyük bir kısmı için, [emekli maaşları] en azından ek bir gelir sağlayacak. Millennialılar hükümet için çalışmadıkları sürece bu seçeneği almazlar. "

Bazıları, sosyal güvenlik sisteminin hızla çökmekte olan bir piramit düzeni olduğunu ve sistemin destekleyebileceğinden daha emekli insanları olduğunu düşünüyor. Günümüzde sisteme para yatırdıkları ağır vergilere karşın, binyıllar emeklilikte önemli bir gelir kaynağı olmasını beklemiyor ve yapmamalıdır: 6. brüt gelirin% 2'si artı% 6. 2'lik bir işveren maç.

"En muhtemel sonuç, Millennials'ın hâlâ Sosyal Güvenlik alanına sahip olacağı ama yararlarının az olacağı ve çekilme yaşının artacağı" diyor Mazzarella.

The Bottom Line

Birtakım endişe verici istatistikler, Y Nesilinin emeklilik konusunda gerekli adımları atmadığını göstermektedir. Bu kuşağın üyelerinin çoğu okulda kişisel finans öğrenme fırsatı bulamamışlardı; bu nedenle, ebeveynlerinden, akıl hocalarından veya birleşik bir çaba ile öğrendikleri sürece çoğu kişi, bileşik faizin nasıl çalıştığını bilmiyor; tasarruf edin ve emeklilik için yatırım yapın. İyi haber, son birkaç yıldır ne kadar kasvetli olmasına rağmen, ekonomik koşullar iyileşmeye devam ediyor ve Millennials hala geri dönüş yapmak, finansal güvenlik sağlamak ve bir gün emekli olmak için yeterince genç.