Kişisel krediler nakit ihtiyacı olan, ancak bir kredi kartı alternatifi isteyenler için tercih edilen borçlanma seçeneği haline geliyor. TransUnion'dan yapılan bir analizde, borç verenler, 2015 yılının ilk ç çeyreği boyunca kişisel finansman kredileri kullanan fintech şirketleri ile 30 milyar dolardan fazla kişisel kredi talebinde bulundu. Büyük bir harcamayı karşılamak için para ödemek zorunda kalırsanız, krediniz iyi olur ve bir kredi ile bir kredi kartı arasında yırtık kalırsınız, kişisel kredileri daha akıllı hale getiren şeyleri öğrenmek için okumaya devam edin. (Bkz. Bireysel Krediler Ne Zaman İleriye Dönüyor? )

Düşük Faize Bir Kredi Kartı Alternatifi

Kişisel kredilerin en çekici özelliğinden biri, yıllık yüzde oranıdır (APR). Oranlar genellikle bir kredi kartı satın alımı veya nakit avans için ödemekten daha düşüktür. Örneğin çevrimiçi kredi veren SoFi, sabit aralık% 5 ila% 95 arasında değişen kişisel kredilere sahiptir. Kredileri finanse etmek için yatırımcılara güvenen piyasa pazarı olan Prosper, aynı zamanda% 5,9 APR ile başlar.

Federal Rezerv'e göre, bunu Mayıs 2016 itibarıyla% 12.31 olan ortalama kredi kartıyla karşılaştırın. Bu hızda 10, 000 ABD Doları ödemek ve ayda en az 203 dolar ödüyorsanız, ödemek için beş yıl dokuz ay sürecek ve 4000 ABD Doları'na mal olacaktı. Şimdi diyelim ki, 10.000 ABD doları tutarındaki kişisel kredinizi% 5.99 oranında çıkardınız ve her ay aynı 203 $ ödemeyi yapıyorsunuz. Kredi yaklaşık olarak 13 ay önce ödenir ve faiz 1 doların altında olur, 500. Kısaca, 2,500 dolardan tasarruf edersiniz.

Daha Fazla Ödünç Alın, Daha Hızlı Onay Alın

Kredi kartı yerine kişisel krediyi düşünmenin bir başka nedeni, daha yüksek bir miktarda para ödünç alma olanağınız olmasıdır. Prosper, uygun kredililere $ 35,000'a kadar kredi almasına izin verirken, SoFi 100.000 $ kadar borç almanızı sağlar. Çok zengin kalabalığınız olmadığı sürece, kredi kartı bulmak için zorlanırsınız. yüksek bir sınır.

Çevrimiçi bir borç vereni kullanıyorsanız, kredinizin onaylanması ve finanse edilmesi uzun sürmüyor. Ödünç aldığınız kime bağlı olarak, parayı bir kaç gün içinde elektronik olarak banka hesabınıza yatırmak mümkündür. Bu, onay sürecinin bir hafta veya daha fazla sürebileceği geleneksel bir banka aracılığıyla kişisel bir kredi almaktan başka bir şey değildir. Ayrıca, yeni bir hesap açtığınızda bir kredi kartının gönderilmesinin beklenenden daha hızlıdır. Kusursuz Kredi, En İyi Kredi Koşulları'nı Çırpar Kişisel kredilerin kredi kartları üzerinde çok fazla yanılgıya varken, potansiyel bir kası da var - sizde en yüksek borçlanma limitlerine ve en düşük faiz oranlarına sahip olmak için mükemmel bir kredi puanı gerekiyor.Mart 2016'da yayınlanan Kişisel Kredileri Keşfetme'nden yapılan bir ankette, kişisel bir kredi kullanan borçlayıcıların% 60'ının kendilerini iyi veya mükemmel finansal sağlık derecesine sahip oldukları bulundu.

TransUnion'un verilerine göre, 2015 yılında yayınlanan tüm kişisel kredilerin% 52'si "esas" ya da "temel prime" tüketicilere verildi "Prime", 661 ile 720 arasında bir VantageScore 3,0 kredi puanına sahip olduğu anlamına gelirken " yakın prime "statüsüyle onları 601-660 aralığına koydular. Bu seviyelerde, daha düşük bir APR elde etmek için en iyi atışınız var. Bu markanın altındaki borçlular için, APR aralığının çift haneli sayılarda başlaması daha olasıdır.

Alt satır

Büyük bir harcamayı ödemek konusunda biraz esnekliğe ihtiyaç duyduğunuzda, kredi kartı yerine kişisel bir krediyi tercih etmeniz için birçok neden var. Borçlular için, akılda tutulması gereken iki önemli husus vardır. Öncelikle, başvurmadan önce akıllıca durduğunuzu öğrenin. Kredi raporlarınızın bir kopyasını alın ve skorunuzu aşağı çekebilecek olumsuz işaretler veya hatalar arayın. Örneğin, kredi kullanım oranı% 30'un üzerindeyse, kredi notunu yükseltmek kredi derecenizi artırabilir.

Sonra, bir krediyle en iyi anlaşma için alışveriş yapmaya zaman ayırın. Çevrimiçi borç verenler geleneksel bankalardan çok farklı terimler sunabilir ve hepsi aynı değildir. Noktalı çizgiyi imzalamadan önce, belirli bir krediyle ilişkili APR, ücretler ve geri ödeme süresinin uzunluğunu dikkatlice düşünün.