İpotek krizi artık gece haberi olmayabilir, ancak bunun tamamen bittiği anlamına gelmiyor. 2015 yılının ilk çeyreğinde, konut sahiplerinin% 13'ünden fazlası ipotek üzerinde su altında kaldı. Su altında olmak, ipotek sahibinin evin piyasa değerinin% 25'inden fazlasına borcu olduğu anlamına gelir. Bu sahipler, muhtemelen alacakları fiyatın kredi tutarını karşılamayacağı için evlerini satamazlar. İyi haberler var: Sadece üç yıl içinde, sualtı ipoteklerinin sayısı yarıya düştü. Fakat bu hala mücadele edenlere yardımcı olmaz.

İpotek krizi artık zirveye yerleşmediğinden, su altındaki ev sahipleri HARP olarak da bilinen Ev Ekonomik Refinans Programı hakkında bilgi sahibi olmayabilirler. Sadece ihtiyaç duydukları yardım olabilir.

HARP Nedir?

Bu hükümet programı, su altındaki ev sahiplerine evlerini yeniden finanse etmelerine ve birçok durumda faiz oranlarını düşürerek aylık ipotek ödemelerini azaltmalarına yardımcı olmak için tasarlanmıştır. HARP web sitesine göre, ortalama ev sahibi ayda 179 dolar tasarruf edip, kredinin ömrü boyunca daha az ödeme yapıyor. Krediyi daha düşük bir ödemeyle yeniden finanse etmeyi ya da krediyi daha kısa sürede daha fazla eşitlik kurarak daha hızlı ödemeyi seçebilirsiniz.

3 milyondan fazla ev sahibi programdan yararlandı, ancak tahminler, HARP aracılığıyla hâlâ yeniden finanse edilebilecek 600 000'den fazla ABD hane halkının olduğunu önermektedir.

Program ayrıca yeterlilik kriterlerini de kolaylaştırıyor. Çoğu ev sahibi pahalı bir değerlendirme veya reasüransa ihtiyaç duymayacak ve gelir doğrulaması için daha az evrak işi var.

Nitelim mi?

Başvurmadan önce nitelikli olduğunuzdan emin olun.

Önce, krediniz Freddie Mac veya Fannie Mae'ye ait olmalıdır. Unutmayın ki "Fannie" ve "Freddie" kredileri yoktur - onlar onları temin ederim. Ödemelerinizin Fannie'ye veya Freddie'ye gitmemesi, uygun olmadığınız anlamına gelmez. HARP web sitesi, bu garantör programlardan birinin kredinizde yer alıp almadığını öğrenmenize yardımcı olabilir.

İkincisi, ipoteği 31 Mayıs 2009'da veya öncesinde çıkardıysanız, uygun olabilirsiniz. Bu aynı zamanda, 2009'un ortasında evinizi sonrasında dan sonra satın aldıysanız, HARP programı için uygun olmadığınız anlamına gelir.

Üçüncüsü, şu anki borç-değer-oranınız (LTV)% 80'den büyük olmalıdır. LTV'nizi bu aracı kullanarak hesaplayabilirsiniz. Çoğu durumda, yüksek bir borç-değer oranı iyi bir şey değildir, ancak HARP durumunda, ne kadar yüksek olursa o kadar iyi olur. Geçmişte LTV% 125'in üzerindeydi evinizi yeniden finanse edemezdiniz. Yeni standartlar altında, hiçbir ev kalifikasyon yapmak için çok su altında değildir.

Son olarak, ipotek ödemeniz. 30 ya da daha fazla gecikmiş herhangi bir kredi ödemesine sahip olamazsınız ve son 12 ay içinde yalnızca bir geç ödeme yapmanıza izin verilir.Bu koşulların hepsini karşılarsan, şimdi başvurma zamanı.

Nasıl Başvurabilirim?

HARP para ödünç vermiyor. Bunun yerine, program HARP kredileri sunmak için borç verenlerle birlikte çalışır. İlk olarak, şu anki borç vereninize danışın ve HARP kredisi sunup sunmadığına bakın. (Arp gov'a gidebilir ve borç vereninizi arayabilirsiniz.)

Yüksek dolarlık herhangi bir satın alımda olduğu gibi, birden fazla borç verenle konuşun ve her biri için şartları karşılaştırın. Bir borç verene karar verdikten sonra, işlemin geri kalanında size rehberlik edecektir.

Bottom Line

HARP, borcunuzu azaltmaz - faiz oranını düşürmek ve ödemeyi azaltmak için krediyi yeniden finanse eder. Evinizde daha hızlı su altında kalmamak için HARP ile yeniden finanse edebilirsiniz, ancak aynı ödemeyi yapmaya devam edin veya daha fazla ödeme yapın. Düşük faiz oranı, yüksek ödeme ile birleştiğinde, özsermayenizi hızla artıracaktır.

Ek rehberlik için, Sualtı Ev Konut Sahipleri için İpotek Seçenekleri , 7 İpoteğiyle ve Evinizin İfrazından Haberi Artırmak Üzerine Çalışan Ev Sahibi Olma Çözümleri konusuna bakın.