Çalışma Bakanlığı'nın (DOL) yeni mütalaa kuralı önerilen aşamasının sonuna yaklaştı ve yakında kanun haline gelecektir. Bu kural, finansal planlayıcıların ve danışmanların işletme ve satış uygulamaları üzerinde çok geniş bir etkiye sahip olacak. Emeklilik planları ve hesaplarıyla çalışan kişiler, bu mevzuatın mümkün olan en kısa sürede getireceği yeni değişikliklere uyum sağlamaya başlamak akıllıca olacaktır. Bu yeni çağa hazır olduğunda, daha düşük bir hayal kırıklığı yaşayacak ve umarım kendi uygulamalarına getireceği bozulma düzeyini en aza indirebileceklerdir.

AD:

Kuralların Hükmü

DOL kuralının uygulamanızı etkileyebileceği birkaç alan vardır. Mevzuatın özünde, sektörün 1974'te ERISA'nın geçmesinden bu yana daha önce izlediği nizanın tanımının bir revizyonu yatıyor. Yeni kural IRA'larla çalışan veya emekli olan emeklilik planlarını mütalaalar olarak tanımlıyor. IRA devralmalarına ilişkin tavsiye veya öneriler sunan herhangi bir kişi, danışmanın varlıkları gerçekte işleme koyup işlemediğine bakılmaksızın, tasdikli olup, bunların ödenip alınıp alınmadığına bakılmaksızın da mütevellidir. (Daha fazla bilgi için, bkz. DoL'un Hakim Politikası, Danışmanlar İçin Neyi Kastırıyor .)

AD:

Kural, danışmanlara, En İyi Faiz Sözleşmesi Muafiyeti (BICE) kapsamında komisyon kazanmaya devam etmenin bir yolunu sağlar. BICE, danışmanlardan, müşteriyle mümkün olan tüm olası üçüncü parti tazminat kaynaklarını (karşılıklı fon şirketleri ve yıllık ödenek taşıyıcıları gibi) ve olası çıkar çatışmalarını açıkça özetleyen bir bağlayıcı beyan imzalamalarını zorunlu kılar. Bu sözleşmenin kesin hükümleri serbest bırakılmamıştır, ancak daha önce finansal sektörde istihdam edilen herhangi bir belgeden danışmanın aldığı tazminatın esasen açık ve eksiksiz bir şekilde ifşa edilecektir.

AD:

Nasıl Hazırlanır? Yeni yasanın hükümleri, çoğu hükümet mevzuatında olduğu gibi, uygunluğu sağlamak için gereken evrak işi ve prosedür miktarında önemli bir artış gerektirecektir. Eğrisinin önünde kalmak isteyen danışmanlar, kuralın son hali kanun haline geldiğinde mümkün olan en üst düzeyde hazırlıklı olmayı sağlamak için aşağıdaki önlemleri alabilirler. (Daha fazla bilgi için, bkz. Önerilen DoL Kuralları: Mali Müşavirleri Nasıl Etkiler .) Kuralın maddi etkisini analiz etmeye başlayın. Öncelikli olarak komisyonda çalışıyorsanız, ücret tabanlı bir yapıyı veya geçerli platformunuza en azından ücret tabanlı bir alternatif keşfetmeye başlamak akıllıca olabilir. BIC Muafiyeti uyarınca komisyonlar kazanmaya devam edebilirsiniz, ancak müşterileriniz sağladığınız hizmetlere göre ne kadar kazandığınızı görürlerse geliriniz önemli ölçüde düşebilir.Şimdi, yakın gelecekte ciddi bir gelir sıkışıklığı yaşanabileceğini planlama zamanı. Emeklilik müşterilerinizden ne kadar gelir elde ettiğinizin ve nereden geldiğinin kesin bir dökümünü alarak başınızı bir başlatın. Onlara sağladığınız ürün ve hizmet türlerinin net bir dökümünü de elde edebilirsiniz. Bu, kural değişikliğinin gelir akışınızı nasıl etkileyebileceğini tam olarak görmenize yardımcı olabilir.

• Emeklilik planlaması ile ilgili herhangi bir tür öneri sunuyorsanız, daha önce yoksa, ücret tarifenizi gözden geçirmeniz gerekir. Ayrıca, şirket broşürleri ve reklam malzemeleri, firmanızın web sitesi ve yatırım tavsiyesi ve / veya yönetimiyle ilgili her tür anlaşma gibi pazarlama materyallerini ve caddelerini güncellemeniz gerekecektir. Ayrıca, ticaret ve brokerlik tablolarınızı çevrimiçi olarak yükleyebilirsiniz, böylece müşteriler ve düzenleyiciler, hangi ücretlerin alınacağını ve diğer telafi edilebilecek herhangi bir ücret biçimi ile birlikte hızlı bir şekilde görebileceklerdir. (Daha fazla bilgi için, bakınız:
• Sorumluluk Sorumluluğunuzun Tanınması .) IRAs için bireyselleştirilmiş yatırım önerileri sunduğunuzu göstermek için, Form ADV gibi, açtığınız resmi federal ve eyalet belgelerinizi güncelleyin. ve nitelikli plan hesapları.
• Şirketinizin tüm belgeleri ve dosyalanmaları için merkezi bir çevrimiçi arşiv oluşturun. Bu size ve diğer menfaat sahiplerinin yanı sıra düzenleyicilere firmanızın tüm belgelerine kolay erişim imkânı verecektir.
• DOL kuralına tabi olabilecek her türlü ticareti veya diğer finansal faaliyetleri otomatik olarak işaretleyecek yeni bir uyum programı oluşturmak ve uygulamak için teknik personelinizi kullanın. Yeni kural nihai formunda yayınlandıktan sonra, gerekli olan diğer değişiklikleri veya eklemeleri yapabilirsiniz.
• Firmanızın iş uygulamaları ve prosedürlerine bakın. Size ve / veya çalışanlara sunulan hizmetler için ödenen tüm tazminatları tamamen ifşa etme alışkanlığınız varsa, o zaman bu alanda iyi durumda olmanız gerekir. Eğer değilseniz, şimdi dahil etmeye başlama zamanı. Tam açıklama yeni kuralın altında bir yaşam biçimi haline gelecek, bu yüzden bu alandaki değişiklikleri yapma zamanı geldi. (Daha fazla bilgi için, bkz.
• Mali Müşavirler İçin Güvene Göre İsimlendirme .) Yeni veya farklı iş modeli veya müşteri segmentasyon yöntemlerini düşünün. Yeni kural sizi işletme modelinizi değiştirmeye zorluyorsa, o zaman sizin için en iyi çalışacak modeli araştırmaya başlamayı beklemeyin. Emeklilik müşterileri ve ticaret müşterileri gibi çeşitli müşteri türlerine hizmet vermek için işletme modelinizi alt kategorilere ayırmak isteyebilirsiniz. Yeni kural, müşterilerin ve işlemlerin farklı türlerini farklı şekillerde etkileyecek, bu nedenle tek bir geniş fırça yaklaşımıyla kendinize zarar verebilirsiniz.
• Uzman yardım alın. Bu son ve en belirgin öneri, firmanızı gelecek düzenlemelere uyarlamaya çalışırken size çok fazla zaman, emek ve hayal kırıklığı yaşatabilir. Finansal avukatlar ve emeklilik sektörü uzmanları, kural değişikliği konusunda zaten kulak misafiri buluyor ve onlardan başka hiçbir yerde olduğundan daha hızlı bilgi alabilmek mümkün olabilir.
• Bottom Line

Büyük değişiklikler açıkça emeklilik planlama topluluğu için köşede olmasına rağmen, bazı danışmanlar değişiklikler yapmaktan ve "bekle-gör" yaklaşımından vazgeçiyorlar. Önerilen kuraldaki hükümlerin en az% 75'inin nihai formunda görünme ihtimalinin yüksek olması nedeniyle, bu noktada bu riskli bir önermedir. Eğrisinin önünde kalmak isteyen danışmanlar, uygulamalarının tüm yönleriyle kapsamlı bir değerlendirme yaparak şimdi planlamaya başlamalıdır. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Nezdinde Teklif, Anuities için Ne Anlama gelir?)