Sağlık giderleri artıyor, ancak bu maliyetlerin genel emeklilik plan bütçesini nasıl etkileyeceğini düşünen az insan var. Yakın zamana kadar birçok finansal danışman, müşterilere gelecekteki Medicare ve sağlık maliyetlerini gerçekçi bir şekilde tahmin etmelerine yardımcı olma ve muhtemel giderler için plan yapma olanağından yoksundu. Ancak bugün emeklilere bu maliyetleri değerlendirmede ve onları azaltma yollarını bulmada yardımcı olabilecek yeni araçlar geliştiriliyor.

--1 - bireylerin ortalama emeklilik sağlık giderlerini hesaplayarak daha iyi bir iş yapmak adına

, Sigortalı Emeklilik Enstitüsü, emeklilik geliri endüstrisi için bir dernek, son zamanlarda HealthView Hizmetleri, emeklilik sağlık sağlayıcısı ile takım> maliyet verilerini kullanarak HealthView Prime maliyet planlama aracını IRI üyelerine sunabilir. ( İlgili okumalar için bkz: Bir Mali Müşavir İşe Almadan Önce Sorulması Gereken 5 Soru .)

Emeklilik Sağlık için hazırlanıyor birçok emekliler için Sosyal Güvenlik faydaları aşması bekleniyor emeklilik sağlık maliyetlerinin ile> Maliyetleri, mali müşavir daha iyi müşteriler yardımcı hazırlanmak ve haline gelebilir ne başa şimdi adımlar atıyor olmalıdır Daha sonra zor bir durum.

HealthView verilerine göre, temel sağlık hizmetleri için enflasyon oranı yılda% 5-7'dir. Bu sabit bir gelirde yaşayan emeklilerin çoğunluğunun sağlık masraflarını karşılayamadığı anlamına geliyor. (

İlgili okumalar için, bkz. Medicare Neyi Kapar? .) 3'ten büyük ->

başlıklı HealthView kağıt “Emeklilik Sağlık Maliyet Kriz hitaben: Maliyet Yönetimi Stratejileri” bugün Massachusetts'de yaşayan bir 65 yaşındaki bir çift sağlığının bir yıl için yaklaşık 7 $, 020 öder kaydetti Laboratuar testleri ve ameliyatlarını kapsayan Medicare Parts A'lara yayılmış bakım kapsamı; B Bölümü, doktor ziyaretlerini ve ayakta hasta servislerini kapsar; Reçeteli ilaç kapsama alanını ödeyen D Kısmı ve ek bir Medigap politikası. On yıl içinde, bu primlerin 11 $, 536 $ 'a ulaşması için% 64 oranında artması öngörülüyor. Bir emekli yaşını sürdürmeye devam ederse, bu masraflar artmaya devam edecek. Aslında, 55 yaşındaki bir çift bugün, emeklilikteki ilk yıllarında, on yıllar sonra 981 $ 22 dolara 11 dolar, 536 dolarlık sağlık masraflarını hemen hemen iki kat daha fazla görmelidir. (

İlgili okuma için bkz: Medicare 101:?. All 4 Parçaları Gerekir ) Emekliler Aşağı Sağlık Peki bir mali danışman daha iyi müşterileri için plan yardımcı olabilir

Maliyetleri Yardımcı Olabilir Danışmanları ve yükselen maliyetlerin bir kısmını hafifletebilir miyiz? Her şeyden önce danışmanlar, müşterilerine Medicare primlerinin araç testi yaptığına dikkat çekmeleri gerekiyor. Bu, yüksek gelir grubundaki emeklilerin Medicare Part B ve Medicare Part D için daha düşük gelirli çalışanlara göre daha fazla aylık prim ödeyecekleri anlamına geliyor.

İkinci olarak, danışmanlar, yüksek sürprimlerini hesaplamak için kullanılan düzeltilmiş düzeltilmiş brüt geliri (MAGI) müşterilerine değerlendirmelidirler. MAGI, federal gelir vergisine tabi olmayan Sosyal Güvenlik yardımlarının vergilendirilebilir kısmını ve belediye tahvillerine olan faizini alır. Sözleşmeyle, bir nakit değerli hayat sigortası poliçesinin kredi teminatı ve herhangi bir Roth IRA dağıtımı kullanılarak elde edilen gelir ve bir sağlık tasarruf hesabından yapılan dağıtımlar, MAGI gelir hesaplamasına dahil edilmez. (

İlgili okumalar için bkz. Bir Mali Müşavir için Alışveriş .) MAGI gelir parantezlerine dayanarak, gelirleri 85.000 ABD Doları'nı aşan ve evli çiftlerin gelirleri 170.000 ABD Doları'nı aşan kişiler, Medicare Bölüm B ve D için, gelirleri daha küçük bir parantez içine girenlerden daha yüksek aylık primler ödersiniz. MAGI eşiklerini tanımlamak için toplamda dört gelir parantezi vardır.

Bu rakamlara dayanarak, danışmanlık müşterilerinin üçte birinden büyük bir olasılıkla standart 104 ABD Doları ödeyecek olan Medicare yararlanıcılarının çoğunluğundan daha yüksek Medicare primleri ödemek zorunda kalacaklar. Healthview çalışmasına göre, Medicare Part B için aylık 90.

İlgili okumalar için bkz .: Hayallerinizin Finansal Danışmanı Nasıl Bulunur Para Çekme İşlemlerinin Azaltılması Seni Üzerinde Zarar Verebilir Finansal danışmanların bu nüansları müşterilerine açıklaması gerekir, emeklilik bütçelerini daha iyi planlayın veya onu iyileştirmek için düzenlemeler yapın. Örneğin, 67 yaşından önce azaltılmış Sosyal Güvenlik yardımlarını talep etme veya normal bir IRA hesabı gibi bir emeklilik hesabı vermeyi, bunun yerine bir yatırım hesabı gelirini geri çekerken vergi ertelemeye devam etme stratejisi aslında artabilir bir kişinin sağlık masrafları emeklilik aşamasında daha düşüktür.

Bunun nedeni, normal bir IRA hesabından minimum asgari dağıtım yaşının 70.5 yaşında olması ve çekilen miktarın büyük olması durumunda bazı emeklileri daha yüksek bir Medicare premium parantezinde karaya çıkarabilir ve bu arada bu da enflasyona endeksli değil. Buna ek olarak, bir eş ölürse hayatta olan eş, primler, bekarlar için kullanılan düşük gelir parantezlerine dayandığı için, gelirleri değişmeden kalırken kendisini daha da yüksek prim ödeyerek bulabilir. (

İlgili okumalar için bkz. Doğru Finansal Danışmanı Bulma

.) Bottom Line Mali danışmanlar, müşterilerini - özellikle daha zengin olanlar - emeklilik yönünde hareket eden kimseler hakkında uyarmak akıllıca olacaktır artan sağlık masraflarını azaltmak için Sosyal Güvenlik avantajlarını ve IRA hesaplarını daha iyi optimize etmek.