a:

65 yaş üzerindeki bireylerin yaklaşık% 90'ı, emeklilik yıllarında büyük bir kısmının geçimini ödemek için Sosyal Güvenlik gelirinden yararlanmaktadır. Federal hükümet, bu parayı sisteme belirli bir süre için katkıda bulunan ve katkıda bulunan kişilere sunmaktadır, ancak toplam aylık fayda kişiden kişiye değişiklik göstermektedir. Sosyal Güvenlik çoğu bireyin emeklilik planlamasının kaçınılmaz bir parçası olsa da, emekliler, bu sosyal yardımların nasıl ve ne zaman vergilendirileceğinin tam olarak farkında olmayabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Sosyal güvenlik emeklilik maaşımdan alabildiğim azami miktar nedir?)

Sosyal Güvenceli Vergilendirilemediğinde

Hem emeklilik planı dağıtımları ya da diğer kazançlardan az miktarda para yardımı ya da ek bir nakit akışı sağlayarak sosyal güvenlik geliri elde eden emekliler için büyük olasılıkla bu yardımlar vergiye tabi değildir . 2016 vergi yılında alınan ortalama kazanç her ay $ 1, 341, yılda 16, 092 dolar; Birleşmiş gelirler, tek emekliler için 25,000, ya da ortak vergi beyannamesi veren çiftler için 32,000 dolar aştığında yararlar sadece vergilendirilir. Bu seviyede ihtiyaç duydukları veya istedikleri yaşam tarzını sürdürebilen kişiler sosyal güvenlik yardımlarından vergi ödemezler.

Vergilendirilebilir Sosyal Güvenlik Geliri

Sosyal Güvenlik yardımlarının vergiye tabi olması için, bireylerin eşik değerinin üstünde bir geliri olmalıdır. Bu, bireyin düzeltilmiş brüt gelir artı kontratsız faiz kazancı ve sosyal güvenlik yardımının yarısı olarak hesaplanan toplam kombine gelir temel alınarak hesaplanır. Tek bir kişi için birleştirilmiş gelir, 25.000 dolardan yüksek ancak evlilik yaşındaki çiftler için 32.000 dolardan aşağı, $ 44.000'in altında ise, Sosyal Güvenlik yardımlarının% 50'si vergilendirilir. Bu maksimum tutarın üzerindeki birleşik gelir,% 85'e varan oranda vergilerle sonuçlanır. Şu anda, Sosyal Güvenlik yardımlarının emekliler için% 100 vergilendirilebileceği bir durum yaratan hiçbir gelir seviyesi yoktur.

Faydalar Üzerinden Vergiden Kaçının

Sosyal Güvenlik gelirini gelir vergisinden uzak tutmanın en basit yolu toplam geliri düşük tutmaktır; Bununla birlikte, çoğu emekli aylığı, 1 $ 'lık ortalama aylık fayda, yatırım veya tasarruf olmaksızın 341 yaşayamıyor. Sosyal Güvenlik avantajlarından yararlanan kişiler, nispeten düşük toplam gelir sınırlarına ulaşmamaktan veya aşmaktan kaçınmak için yaratıcı olabilirler. Geleneksel IRA'dan veya başka bir vergi öncesi emeklilik tasarruf planından, örneğin 401 (k) ya da 403 (b) numaralı bir işverenden ödeme almak yerine, bir Roth IRA'dan yapılan dağıtımlar, yaşam masraflarını karşılamak için gerekli ek geliri sağlayabilir. birleştirilmiş gelir hesabı.Roth IRA dağıtımları vergi sonrası dolarlarla yapıldığından, para çekme işlemleri emeklilikte vergiden muaftır ve bu nedenle Sosyal Güvenlik vergileri için toplam geliri artırmazlar. Benzer bir etki, vergi öncesi yatırımlar yerine konvansiyonel tasarruflardan veya para piyasası hesaplarından çekilmesiyle başarılabilir.

Roth IRA veya tasarruf varlıkları emeklilik süresince mevcut değilse, emekliler yaşam masraflarını birleştirilmiş gelir sınırlarının altında tutmayı düşündüklerini düşünebilirler. Bir ipotek bakiyesinin ödenmesi veya Sosyal Güvenlik gelirini almadan önce küçük bir eve küçültülmesi, emeklilik boyunca ek gelir ihtiyacını önemli ölçüde azaltabilir. Sosyal Güvenlik gelirinin herhangi bir zamanda tam olarak vergilendirilmesine rağmen, emekliler, kazançların bazı koşullar altında gelir vergisine tabi olduğunu bilmeli ve gerekirse diğer gelir kaynaklarını azaltmayı planlamalıdır.