a:

Kredi şartlarını analiz ederken, faiz oranından daha fazla düşünmek önemlidir. İki kredinin aynı kredi miktarı, faiz oranları ve geri ödeme uzunlukları olabilir ancak özellikle bir kredi basit faiz kullanıyorsa diğeri bileşik faiz kullanıyorsa, ödediğiniz faiz tutarında önemli farklılıklar olabilir. Basit faiz, kredinin anapara bakiyesini kullanarak hesaplanmaktadır. Bileşik faizle, dönem başına faiz, ana para bakiyesine ek olarak ödenmemiş faizin tamamına dayanır. Zamanla ilgi bileşiklerini.

Ödünç Verme Hakkındaki Kanun (TILA), borç verenlere kredi ömrü boyunca ödenmesi gereken faizin toplam dolar miktarı ve faizin basitçe tahakkuk ettirilmesi ya da tahakkuk ettirilmesi gibi kredi koşullarını potansiyel borçlulara ifşa etmesini gerektirir bileşik. Borç Gerçekleri ifadesini incelemenin yanı sıra, hızlı bir matematiksel hesaplama, basit veya bileşik faiz olup olmadığınızı gösterir.

Üç yıl içinde birikmiş faizli anapara ve faiz ile 10%, yıllık faiz oranıyla 10 bin dolar ödünç alırsınız. Basit bir faiz hesaplaması kullanarak, ana para bakiyesinin% 10'u, üç yıllık dönem boyunca geri ödeme tutarınıza eklenir. Bu, yılda 1, 000 dolardan oluşuyor ve bu da kredinin ömrü boyunca 3.000 dolar tutarında faiz alıyor. Geri ödemede, ödenmesi gereken tutar 13.000 $ 'dır.

Şimdi aynı krediyi alacağınızı varsayalım, ancak faiz yıllık olarak artırılmaktadır. İlk yıl,% 10'luk faiz oranı sadece 10 bin ABD doları tutarındaki anaparadan hesaplanmaktadır. Bir kere yapıldığı takdirde, ödenmemiş toplam bakiye, ana para artı faiz, 11.000 $ 'dır. Fark, ikinci yıl boyunca başlar. O yılın faizi, 10 bin dolarlık ana para bakiyesinden ziyade şu anda borcunuzun tam 11, 000 doları üzerine kuruludur. İkinci yılın sonunda, 12, 100 dolar borcunuz vardır ve bu, üçüncü yıl faiz hesaplamasının temelini oluşturur. Kredinin vadesi geldiğinde, 13.000 ABD Doları yerine 13.000 ABD Doları ile sonuçlanırsınız. 310 dolar büyük bir fark düşünmeyebilirsiniz, bu örnek sadece üç yıllık bir kredidir; bileşik faiz artar ve daha uzun kredi koşullarıyla baskıcı olur.

İzlememiz gereken bir diğer faktör, faizin ne sıklıkta bir araya getirildiğidir. Yukarıdaki örnekte, yılda bir kez. Bununla birlikte, yarı yıllık, üç aylık veya aylık gibi daha sık sık bileşikleştirilirse, bileşik ile basit faiz arasındaki fark artar. Daha sık yapılan bileşik, yeni faiz giderlerinin hesaplandığı tabanın daha hızlı arttığı anlamına gelir.

Kredinizin basit veya bileşik faiz kullanıp kullanmadığını belirlemek için kullanılan daha basit bir yöntem, faiz oranını TILA'nın kredi verenin açıklaması gereken yıllık yüzdeliği ile karşılaştırmaktır.Yıllık yüzde oranı (APR), faiz ve harçları içeren, kredinizin finansman giderlerini basit bir faiz oranına çevirir. Faiz oranı ile APR arasındaki önemli farklılık, iki şeyden biri veya her ikisi anlamına gelir: krediniz bileşik faiz kullanıyor veya faizin yanı sıra iri kredi ücretleri de içeriyor.