Fidelity'nin geçtiğimiz günlerde yayınlanan 2016 yıllık emeklilik sağlık harcamaları anketi, 65 yaşındaki bir çiftin geçen yıl 260500 $, emeklilik için 260400 $ ve 2014 yılında 220.000 $ kazandıracağını göstermektedir. Fidelity'nin basın bildirisine göre, "Son yıllarda, sağlık sektörü yavaş ekonomik büyüme dönemi de dahil olmak üzere bir dizi faktöre bağlı olarak, tarihsel olarak düşük harcama seviyeleri yaşıyor" diyor Adam Stavisky, üst düzey vp , Fidelity Faydaları Danışmanlığı. "İleriye bakarsak, sağlık harcamalarının son yıllarda nereden geldiğini tahmin ediyoruz, ancak son birkaç on yıl içinde gördüğümüzden az. “

Burada siz ve müşterileriniz, emeklilikte uzun vadeli sağlık masraflarını karşılamak için onlara yardımcı olabilecek bazı seçenekler sunar. Bir HSA'ya Bakın

Hâlâ çalışan ve birine erişebilen müşteriler için bir sağlık tasarruf hesabı (bkz.

Emekli Maaş Nasıl Kaybedilir ve Bilinmiyor) (HSA) emekli sağlık masraflarının karşılanmasına yardımcı olmak için mükemmel bir seçenektir. Bir HSA, indirilemeyen bir sağlık sigortası planına eklenmelidir. 2016 yılı için prim limiti birey için 3, 350, aile için 55 ve 750 dolardır. Bununla birlikte 55 yaş ve üstü kişiler için ekstra 1, 000 dolar kullanılabilir. 2017 yılı için sınırlar, birey için 3, 400 $, diğer taraftan da 55 yaş ve üzeri aileler için herhangi bir değişiklik yok.

Hala çalışmakta olan müşteriler için ideal strateji, HSA'ya vergi öncesi katkılarından maksimum faydalanmak ve daha sonra diğer kaynaklardan cepten yapılan tıbbi giderleri karşılamaktır. Daha sonra, nitelikli tıbbi masrafları karşılamak için emeklilikte bu fonları vergisiz olarak çekebilirler.

Medicare için çok iyi düşünmek

Medicare karmaşıktır ve birçok hareketli parçası vardır. 65 yaşına yaklaşan birçok insan, ne zaman başvurulacağı, nasıl başvurulacağı, neyin kapsandığı ve nelerin kapsamadığı gibi hususlarda karıştırılıyor. Mali danışmanları olarak, rehberlik, bu müşteriler için paha biçilemez olabilir.

Temel Medicare (Bölüm A) çoğu insan için ücretsiz ancak kapsamın geri kalanında bazı masraflar bulunmaktadır. Ek olarak, Kısım D ya da bir çeşit Medicare Advantage planı aracılığıyla ilaç kapsama konusu da bulunmaktadır. Güvenilir bir ilaç planı kapsamına girmeyen ve Kısım D'ye veya onaylanmış bir ilaç planına kaydolmayan kişilere sert mali cezalar olabilir. Uzun Süreli Bakım Sigortasını Düşün Fidelity çalışmasında, hemşirelik bakımı için yapılan uzun süreli bakım harcamalarına bakıldı (Bakınız:

Uzun Süreli Bakım: Hemşirelik Evinden Fazla) bu yıl ilk kez. Basın açıklamasında, 10 Amerikalı'nın yedisinde emeklilik yaşındayken kendilerini 65 yaş ve üstü uzun süreli bakım durumuyla karşı karşıya bırakabileceklerini belirttiler.Medicare, emeklilikte birçok sağlıkla ilgili masrafları karşılarken, uzun süreli bakım masrafları sadece Medicare tarafından sınırlı koşullarla karşılanmaktadır "dedi. Fidelity, 65 yaşındaki bir çiftin 130 bin dolara ihtiyacı olacağını tahmin ediyor. emekli sağlık giderleri için tasarrufların yanı sıra, uzun vadeli bakım masraflarına karşı sigorta yapmak. Bu, çiftin iyi durumda olduğunu ve üç yıllık faydanın bulunduğu ayda maksimum 8,000 $ parayla ve yılda% 3 enflasyon ayarlayıcısı olan bir politika satın aldığını varsayar. "

Müşterinizin finansal danışmanı olarak, emeklilikte potansiyel uzun vadeli bakım ihtiyaçlarının üstesinden gelmenin yolları ile ilgili rehberlik ve danışmanınız hayati önem taşımaktadır. Uzun süreli bakım sigortası karmaşık ve pahalıdır. Müşterilerinizin maliyeti uygun olup olmadığına karar vermelerine yardımcı olabilirsiniz. Kendilerini güvence altına alacak yeterli var mı? Bakım veren eşin yaşam tarzını uzun vadeli bakım durumu nasıl etkiler? Onların miras bırakmak istedikleri çocukların veya diğer mirasçılar var mı? Bir huzurevinin kendi bölgedeki maliyeti nedir?

Politikalar farklıdır ve müşteriniz için böyle bir yol buysa, doğru politikayı seçmeyle ilgili bir dizi faktör vardır. Yine, rehberlik onlar için makul bir fiyata doğru özellikleri ile doğru kapsama seçimi için önemlidir. Bu planlamanın bir kısmı, uzun vadeli bakım hizmetlerini hayat sigortası ile birleştiren hibrit bir politikaya bakmak olabilir. Bu, her iki tür sigortaya ihtiyaç duyan müşteriler için iyi bir çözüm olabilir.

Medicaid Hakkında Medicaid müşterilerinin çoğunun cevabı pek muhtemel degil, ancak bu bir seçenekse (bkz. Medicaid vs. Uzun Vadeli Bakım Sigortası

) onlar için düşünün, o zaman bu konuda tecrübeli bir yaşlı avukat bulmalarına yardım etmelisiniz.

Kendi kendine sigortalı olma

Uzun vadeli bakım alanında, daha zengin müşteriler kendi sigortalarına karar verebilirler. Burada zorlu ve hızlı bir kural yok, ancak bazıları bunun 2 milyon doları aşan varlıkları olanlar için düşünülmesi gereken bir seçenek olduğunu söylüyor. Yine, bu bir temel kural ve her müşterinin durumu bireysel olarak değerlendirilmelidir. Uzun vadeli bakımın potansiyel maliyeti göz önüne alındığında, bir müşterinin malvarlığı bu rotayla aceleyle harcanabilir.

Bottom Line

Uzun süreli sağlık bakım ihtiyaçlarının emeklilik olarak finanse edilmesi, temel tıbbi ihtiyaçları veya uzun süreli bakım gerektiren bir durumla uğraşmak olsun, müşterileriniz için giderek pahalı bir önermedir. Onların emeklilikte bu maliyetleri planlamasına yardımcı olmak, bu müşteriler için yaptığınız emeklilik planlamasının bir parçası olmalıdır. (İlgili okumalar için bkz .:

Bakım Sigortacılığının Dünyası Nasıl Değiştirilir )