Kredi kartında bir denge aktarımı ne demektir? Basitçe, olağanüstü borcun bir parça plastikten başka bir karta, genellikle yeni bir karta taşınması anlamına gelir. Kredi kartı bakiyesi transferleri genellikle, daha düşük bir faiz oranı, daha az ceza veya kazanç puanı veya seyahat yolu gibi faydalarla bir kredi kartına taşımak isteyen tüketiciler tarafından kullanılır.

Pek çok kredi kartı şirketi, kullanıcıları ürünlerini rakibin üzerinden seçmeye ikna etmek için ücretsiz denge transferleri sunmaktadır. İlave bir tatlandırıcı olarak, aktarılan toplamı hiçbir faiz ödemeyen altı ila 21 aylık bir süre boyunca genellikle (federal yasada en az altı gerektiren) bir promosyon veya tanıtım periyodu önerilir. Uygun gayretle, anlayışlı tüketiciler bu teşviklerden yararlanabilir ve borçlarını ödeyerek yüksek faiz oranlarını önleyebilir. Ancak, birçok kredi transferi, beklenmedik ücretler ve bu harika sondaj terimlerini etkileyen diğer koşulları içerdiği için, teklifleri dikkatle incelemeye ihtiyaç duyuyorlar.

Kredi Kartı Dengesi Transferi Nasıl Yapılır

Eğer% 0 faiz dengesi transfer teklifi ile yeni bir kredi kartı onayladıysanız (ve kart için onaylanan herkesin % 0 oranı alacak ya da bir kredi soruşturmasına bağlıysa) burada, harekete geçmeden önce atmanız gereken adımlar ve aktarımı tamamlama adımları verilmiştir.

1. Nerede durduğunuzu görün ve aktaracak dengeleri seçin.

Kredi kartlarınızı, bakiyelerini ve faiz oranlarını listeleyin. Yüksek faiz oranlı, ilgi çeken tasarruf için bakiyelerini aktarmak istediğiniz bir veya daha fazla kart seçin. Yeni bir eşinizin yüksek faizli bir kredi kartı bakiyesi varsa ve mükemmel bir krediniz varsa, denge, bir transfer hakkı kazanmak için sizin adınıza sahip olmak zorunda değildir; bu nedenle, ödemenizin% 0'luk bir teklifini kendiniz ödemek için kullanabilirsiniz eski denge ve borçsuz beraber başlamak.

3'ten büyük ->

2. Bakiye havale ücretinizi hesaplayın.

Varsa, bakiye havale ücretini not edin ve aktarmak istediğiniz tutarda ne kadar ödeyeceğinizi hesaplayın. Ücret genellikle% 3 ila% 5, yani 30 $ ila 50 $ veya her 1 000 $ ödemeniz gerekir. Yeni, daha düşük faiz oranı ile bile, denge havale ücretinden sonra yine öne çıkacak mısınız? Matematiği yapmak için çevrimiçi bilanço transfer hesap makinesini kullanın.

Ayrıca, ücret hakkında bir miktar sınırı olup olmadığını da not edin. Eğer öyleyse, bu gerçekten büyük bakiyeleri değerli hale getirebilir. Örneğin,% 3'lük bir denge aktarım ücreti, en fazla 75 TL'ye kadar var diyelim. 5000 TL'lik bir bakiye aktarırsınız - ancak limiti nedeniyle 150 TL (5,000 TL'nin% 3'ü) ödemiyorsunuz, ancak 75 TL: sadece% 1,5'lik efektif faiz ödemiyorsunuz.

3. Cezaları anlayın.

Transferten sonra dengeyi unutup bir yıllığına orada oturmasına izin veremezsiniz.Bu% 0 oranını korumak için, kart üzerinde son aydan önce minimum aylık ödemeyi yapmak zorundasınız. Birini özlerseniz, denge derhal faiz getirebilir. Ödeyeceğiniz faiz oranına dikkat edin: Şimdi ödemekte olduğunuzdan daha yüksek bir varsayılan oran mı olacak? Benzer şekilde, ödeme yapmanın gecikmesi, limitinizi aşması veya çek çekilmesi gibi kart sahibi anlaşmalarının herhangi birine geçerseniz, faiz oranı% 30 gibi yüksek bir ceza oranına atlanabilir.

4. Tanıtımın ne zaman sona ereceğini ve ne zaman gerçekleşeceğini bilin.

% 0 oranı genellikle 12 veya 18 ay için geçerlidir. Bir giriş dönemi boyunca aktarılan bir bakiyeyi ödemeyi planlıyorsanız, o zaman tam olarak ödenmesi muhtemel olup olmadığını hesaplayın. Değilse, giriş periyodu sona erdiğinde hangi faiz oranı ödeyeceksiniz ve yine de öne çıkacak mısınız? Kredi kartı şirketinden promosyon oranınızın sona erdiğini hatırlatmak istemeyin: Son tarihi gözden kaçırmanızı ve bakiyenize faiz ödemeye başlamanızı umuyoruz.

5. Aktarım işleminin tamamlanması için zaman sınırını kontrol edin.

Yeni bir kredi kartı hesabı alıyorsanız, şartlar promosyon oranını almak için belirli bir süre içerisinde (genellikle bir ila iki ay) bakiye havalesini tamamlamanızı gerektirir. Zamanın ne kadar büyük olduğunu görmek için ince baskıları dikkatle okuyun. Pencerenin kapandıktan sonra transferini tamamlayın ve normal faiz oranlarını ödeyin.

6. Dengesi transferi için temel şartları yerine getirdiğinizden emin olun.

Genellikle, eğer yeni hesabınız bakiyesini ödemek istediğiniz kartla aynı şirkette bulunuyorsa, örneğin bir Citibank kredi kartından bir başka bankaya kredi kartı terazisi aktaramazsanız, bir kredi kartı bakiyesi transferi yapamazsınız. Ayrıca, bakiyeyi transfer etmek istediğiniz alacaklı ile geçmiş ödemeleriniz varsa veya iflas ettiyseniz, transfer talebiniz reddedilebilir.

7. Ne kadarının transfer edileceğine karar verin.

Yeni kartınızdaki kredi limitini kontrol edin: Mevcut kredi limitinizden daha fazla bir bakiye transferi talebinde bulunamazsınız ve bakiye havale ücretleri bu sınırın içine girer. Örneğin, mevcut kredinizde 10 bin dolarınız varsa,% 3'lük denge havalesi ücreti ile 10 bin TL'lik bir bakiyeyi aktaramazsınız; İşlemi tamamlamak için 10, 300 dolarlık kullanılabilir krediniz olmalıdır. Aktarabilecekleriniz yaklaşık 9, 700 dolardır.

8. Balans transfer fonlarının nereye taşınmasını istediğinize karar verin.

Bakiyenizi ödemek için doğrudan başka bir alacaklıya gitmelerini ister misiniz? Diğer borçları ödeyebilmeniz için banka hesabınıza yatırılan fonları istiyor musunuz? İkinci durumda, kredi kartının banka hesabınıza para yatırmanın nakit avans olarak değerlendirilmeyeceğini açıkça belirttiğinden emin olun. Yanlışlıkla bir nakit avans çıkarsanız, işlemi hemen ve genellikle yüksek bir oranda faiz ödersiniz.

9. Özel alacaklı talimatlarını izleyerek yeni alacaklı ile dengeleme talebinde bulunun.

Buna denge transferi denir, ancak gerçekte neler olduğunu bir başkasını ödemek için bir kredi kartı kullanıyor olmalısınız. Mekanik şu şekildedir:

Bakiye transferi çekleri: Yeni kart düzenleyicisi (veya dengeyi aktardığınız kartın düzenleyicisi) size çek verir. Ödemeyi istediğiniz kart şirketine kontrol etmeniz yeterlidir. Bazı kredi kartı şirketleri, kendinize bir kontrol yapmanıza izin verecek, ancak yine de bunun nakit avans olarak değerlendirilmeyeceğinden emin olabilirsiniz.

Çevrimiçi veya telefonla aktarma: Ödemekte olduğunuz bakiye için isim, ödeme adresi ve hesap numarasını transfer etmek istediğiniz tutara sahip olunuz.

Doğrudan depozito için: Dengeleme para yatırma fonlarını yatırmak istediğiniz hesaba ait banka hesabı ve yönlendirme numarasını bulun.

10. Eski ve yeni hesaplarınıza dikkat edin.

Herhangi bir yerde belirtilmemişse, transfer süresi hakkında bilgi isteyebilirsiniz. Her durumda, yeni alacaklığınızın eski alacaklı hesabınıza para yatırması için en az iki - üç gün ve - en fazla 10 gün süreyle izin verin. Gözleriniz her eski hesabı, denge transferinin ne zaman temizlendiğini görmek için dengenizi siz ödersiniz. Bu arada, bu hesaplarda herhangi bir ödeme tarihini kaçırmayın, böylece herhangi bir geç ücret ödemeyin. Özellikle satın alım yapmak için kartı kullanmak istiyorsanız, bakiyenin ne zaman transfer edildiğini görmek için yeni hesabınıza da göz kulak olun.

Bakiye Transferi Matematik

Şüphesiz, bir transfer para kazandırabilir. % 20 Nisan ile bir kredi kartında 5.000 $ bakiyeniz olduğunu varsayalım. Bu bakiyenin taşınması, bu oranda size yılda 1, 000 dolar mal oluyor. Ardından, yeni bir kredi kartında, 12 ay boyunca% 0 faiz oranı ile bir denge aktarım teklifi alırsınız. $ 5,000 bakiyenizi yeni karta taşıyabilirsiniz; faiz ödememek için bir yılınız olur. Bakiyeyi aktarmak için yalnızca% 3 bedel ödemeniz gerekiyor ve bu tutarı 150 dolar. Ücreti takiben bile, promosyon süresinin sonuna kadar tam olarak ödenmesi için ayda yaklaşık 415 dolar kazandığınız sürece faizinizi bir yıl ödemeyerek öne geçeceksiniz.

% 0 faiz oranı teklifi yoksa bir bakiyenin transfer edilmesi için ne kadar zaman ve güçlük çekiyor? Olabilir, ancak önce matematik işlemini yapın. Diyelim ki% 3'lük faiz oranına sahip 3.000 $ dengeniz var. % 30 Nisan'da, şu anda yılda 900 $ faizle ilgileniyorsunuz. % 27 APR ve% 3 aktarma ücreti içeren bir kart görüyorsunuz. Bakiyenizi aktarmak, yılda 810 $ faiz ödeyeceğiniz anlamına gelir; 90 $ bakiye havale ücreti ekleyin ve bunun için - tahmin edin - 900 $ yılda. Sen de bir yıl sonra uğrayabilirdin. Bu örnekte, öne çıkabilmek için APR'nin% 27'den az olduğu bir anlaşma aramalısınız. Daha iyi bir plan, kartınızı veren kuruluştan faiz indirimini% 27 olarak talep etmeniz olabilir, böylece bir ücret ödemeyeceksiniz.

Zarar Vazgeçilmezliği

Bu kredi kartı bakiye havalesi teklifleri yüzeyde harika görünmekle birlikte, onlardan faydalananlar kendilerini beklenmedik faiz ödemeleri için kanca bulabilir.Sorun, bir bakiyenin aktarılması aylık bakiyenin taşınması anlamına gelir ve aylık bakiyenin taşınması anlamına gelir -% 0 faiz oranı olan bir bakiye - kredi kartının ödemesiz döneminin kaybedilmesi ve yeni alımlar için sürpriz faiz ödemeleri anlamına gelebilir .

Ödeme süresi, kredi kartı faturalandırma döngünüzün bitiş tarihi ile kredi kartı faturanızın ne zaman ödeneceği arasında geçen ve satın alma işlemlerinizle ilgili faiz ödemeniz gereken süre değildir. Yasaya göre, en az 21 gün olmalıdır. Kredi kartınızdan bir bakiye taşıyorsanız, ödemesiz dönemi kabul etmiş sayılırsınız. Birçok tüketicinin farkında olmadığı şey, promosyonel bir denge transferi yaparak bir denge kurmanın ödemesiz dönemi etkilemektir.

Ödemesiz döneminiz olmadan, bakiyenizin transferini tamamladıktan sonra yeni kredi kartınızdan alışveriş yaparsanız, satın aldığınız andan itibaren bu satın alma işlemlerine faiz yüklemesi yaparsınız. Bu olduğunda, denge transferinde% 0 faiz oranına sahip olduğunuz için tasarruf ettiğiniz paranın bir kısmı cebinden geri çıkar.

Zorlu Dengeleme Yasası

Diyelim ki, alışılmış bir alış veriş gezisi sırasında tuvalet kağıdı, kağıt havlu ve diğer ev eşyaları için 150 $ 'dan fazla çatal ayırmanız ve bunu, sizinle aynı kartta olan yeni kartınıza denge transfer edildi.

Üç hafta sonra faturanızı ödediğinizde 150 doları öderseniz, satın alma ile ilgilenmeyeceğinizi varsayıyoruz - sonuçta, yeni yaptınız. Ancak, kredi kartı ekstreniz geldiğinde, satın aldığınız 150 ABD doları tutarındaki satın alma işleminizdeki yeni kartınızın faiz oranı% 15'dir. Bu küçük bir miktardır, ancak bir ilke var: Bir kredi kartı şirketine faiz ya da ücret ödeyecek olursanız, bilerek yapmayı düşünüyorsunuz, şirket sizi bekletmediğinden değil.

Kötüleşiyor. Zihninizde, denge transferi için borçlu olduğunuz tutardan ve satın alımlar için borçlu olduğunuz tutardan ayrıdır. Ödemenizi 150 TL artı 1 TL ödemeniz yeterlidir. 25 ya da öylesine ilgileniyorsan, boşa çıkma dönemin geri geldi ve her şey yolunda gidiyor. Ancak, kredi kartı şirketiniz en düşük faiz bakiyelerine ilk ödemeleri uygularsa, 151 TL'lik tutarınız olur. 25, bakiye havalesi tutarınıza yönelecektir ve tüm bakiye transferinizi, satın alımınızı ve tahakkuk eden tüm faizinizi ödeyene kadar 150 ABD doları tutarındaki satın alma işleminiz orada oturarak% 15 faiz tahakkuk edecektir. Artı, daha yeni masraflar, onları yaptığınız günden itibaren ilgi uyandırmaya başlayacaktır.

Geri ödemesiz dönemi kartınıza geri getirmenin ve faiz ödemeyi bırakmanın tek yolu tüm denge aktarımının yanı sıra tüm yeni satın alımlarınızı da karşılamaktır. Ve bunu yapmak için kurtardığınız kadar paranız varsa, muhtemelen denge transferini ilk etapta yapmazdınız.

Mevcut Kartlara Bakiye Transferi

Kredi kartı bakiyesi transferi yapmak için yeni bir hesap açmak zorunda değilsiniz; mevcut bir kartla, özellikle ihraççı özel bir promosyon çalıştırıyorsa bunu yapabilirsiniz. Daha düşük bir faiz oranlı karta bir bakiyenin aktarılması genellikle iyi bir fikirdir; terazi transferinde promosyon oranının süresi dolmadan denge ödenmezse bile, kalan kısım daha düşük bir faiz oranında ödenir.

Ancak, daha fazla borcu aktardığınız kartta zaten bir bakiyeniz varsa zor olabilir. İkinci kartınızdan 1.000 USD tutarında bir bakiyeyi aktarmadan önce, kredi kartınızdan yıllık yüzde oranı (APR)% 15 ile 2.000 TL borcu olduğunu varsayalım. Sunulan bakiye aktarım oranı, altı ay boyunca% 0'dır. Altı ayda 1.000 doları ödüyorsunuz, ancak kredi kartı borcunuzun% 0'lık kısmı önce ödenildiğinden ödemeleriniz dokunulmamış 2.000 ABD Doları için altı aylık% 15 APR oranında ücretlendirileceksiniz. Bu arada, 1.000 USD aktardığınız kart% 12'lik bir orana sahiptir ve% 3'lük bir kayıp demektir. Bu şartlar altında bir bilanço transferi teklifi kullanarak faiz ödemeli ve nakil masrafları kendiniz karşılayabilirsiniz.

Ayrıca, bir karta büyük bir miktar katkıda bulunmanın, kredi kullanım oranınıza (yani, kredi puanınızın önemli bir bileşenini oluşturan tüketicinin kullandığı kredinin yüzdesini) ne yapacağını düşünmelisiniz . $ 1, 250 bakiyeniz olan 10.000 $ limitli bir kartınız olduğunu varsayıyorum. Kredi limitinizin% 12,5'ini kullanıyorsunuz. Ardından 5 bin doları transfer edersiniz, toplam 6 TL, 250 bakiyeyi oluşturursunuz. Şimdi kredi limitinizin% 62,5'ini kullanıyorsunuz demektir. Bir kartın bakiyenizdeki bu% 50'lik artış, kredi puanınızı zedeleyebilir ve nihai olarak bu ve diğer kartlarda faiz oranının yükselmesine neden olabilir.

Bakiye Aktarımı Vs. Kişisel Kredilendirme

Bazı finansal danışmanlar, promosyon süresi boyunca borcun tamamını veya bir kısmını ödeyebilirseniz, kredi kartı bakiyesi transferlerinin mantıklı olduğunu düşünüyorlar. Promosyon süresi sona erdikten sonra, bakiyenizde yüksek bir faiz oranı ile karşı karşıya kalırsınız; bu durumda kişisel kredi - ki bu oranlar düşük olma eğilimi gösterir ve / veya sabit - muhtemelen daha ucuz bir seçenektir.

Bununla birlikte, kişisel kredi teminat altına alınması gerekiyorsa, teminat olarak teminatlı rehin vermekten memnun olmayabilirsiniz. Kredi kartı borcu güvensizdir ve üzerinde temerrüde düşerseniz kart düzenleyicisinin sizi dava edecek ve varlıklarınızın peşinden gelecektir. Bu, güvenli bir kişisel kredi açtığınızda değişir; şirket, ödemeyi yapamazsanız krediyi geri kazanmak için alabilir.

Nerede görünüyorsunuz

Daha fazla araştırma yapmak isterseniz, durumunuza göre en iyi denge transfer kredi kartını bulmanıza yardımcı olabilecek birkaç kredi kartı karşılaştırma web sitesi vardır:

• Kredi Kartları. com
• CardHub. com
• Bankrate. com
• NerdWallet. com
• CreditKarma. com

Mevcut Promosyonlar

Aşağıdaki çizelgede, kart şirketleri tarafından sunulan% 0 APR teklif süresinin uzunluğuna ve transfer ücretinin ve promosyon sonrası aktarma APR'nin boyutlarına dayanan üst bakiye transfer promosyonları özetlenmektedir.

En İyi Bilanço Aktarımı Kredi Kartı Teklifleri | Credio

[Not: Bu interaktif bir grafiktir, bu nedenle daha fazla bilgi almak için tek bir karta tıklayabilirsiniz. Veya kartların karşılaştırılmasına ilişkin daha fazla bilgi edinmek için "Tam Karşılaştırma Gör" düğmesine tıklayın.]

Herhangi bir kredi kartı karşılaştırma web sitesine danışmanlık yaparken, bu sitelerin bir müşteri müracaatında genellikle kredi kartı şirketlerinden sevk ücretleri aldığını unutmayın bir web sitesi üyelik linki vasıtasıyla bir karta gönderilir ve onaylanır.Bir miktar tuzla herhangi bir sıralama yapın. Ayrıca, bazı kredi kartı şirketleri web sitelerinin kartlarıyla ilgili bilgileri, bir kartın maliyetlerinin doğru bir resmini alamayacağınız anlamına gelen bir şekilde etkiledi. Herhangi bir karta başvurmadan önce alacaklı web sitesinde bulunan ince baskıyı okuduğunuzdan emin olun.

Alt satır

Kredi kartı bakiyesinin aktarılması, borç ödemeden veya kredi raporunuza zarar vermeden borçtan daha hızlı çıkmanıza ve faiz konusunda daha az para harcamanıza yardımcı olacak bir araç olmalıdır. Şartları özetleyen ince baskıyı anlarsanız (bazen bu ifadeler kredi kartı teklifinde bile değil, kredi kartı düzenleyicinin web sitesinde, örneğin bir yardım, SSS veya müşteri hizmetleri alanında olduğu gibi) önce matematik işlemini yaparsınız ileride çıkacağınıza emin olmak için başvuruda bulunun ve yapıştırabileceğiniz bir geri ödeme planı oluşturun; yeni bir karta% 0 ilgi teklifi kapmak kurnaz bir hareket olabilir. Bununla birlikte, bu havaleyi bir kredi olarak değerlendirmeyi düşünebilirsiniz: Kartı, denge transferini tamamen ödeyene kadar herhangi bir satın alma işlemi için kullanmayın. Onunla harekete geçmek istiyorsanız, dengeleme aktarmaları ve yeni satın alımlar için aynı aylık ay boyunca% 0 tanıtım amaçlı bir kredi kartı sunan bir kredi kartı bulmaya çalışın.