a:

Şu anki sadakatinizin sizin için değil olduğuna karar verirseniz, yatırımınızı yeni bir sadakat hesabınıza aktarmayı bırakmanız için hiçbir şey yoktur. Bununla birlikte, geçiş yapmadan önce düşünmeniz gereken bir takım faktörler vardır.

Annenizi Nasıl Transferi Yapabilirsiniz?

Sadakatinizi yeni bir sigortaya aktarmak için, mevcut sigorta şirketinizin yatırımınızı yeni sigorta gücünüzü yöneten sigorta şirketine devrettirmeniz yeterlidir. Bununla birlikte, maaşınızı ne kadar süreyle elinizde tuttuğunuza bağlı olarak önemli ücret alınabilir.

Teslim Ücretleri

Emeklilik ödeneklerini başka bir sigorta şirketiyle başka bir ürüme aktarmayı düşünüyorsanız teslim ücreti ödemeniz gerekebilir. Teslim ücreti, mevcut sigorta şirketiniz tarafından yatırımınızın belirli bir yüzdesine eşit bir ücrettir. Bu ücret, yatırımınızın erken kaybedilmesi için sigorta şirketine telafi etmek üzere tasarlanmıştır ve mevcut yıllık ödemenizi ne kadar uzun süre sahip olduğunuza bağlı olarak zamanla azalır. Genellikle, teslim masrafları yatırımınızın% 7'sinden başlar ve hesap sahipliği her yıl için% 1 oranında azalır. Bazı şirketler daha yüksek veya daha düşük ücret talep edebilir; bu nedenle, sözleşmenizin vadesinin erkenden ödenmesini seçerseniz, ne kadar borçlandırıldığınızı belirlemek için yıllık sözleşmenizi incelersiniz.

Vergilendirme

Mevcut yatırımınızı yeni bir emeklilik sözleşmesine aktarmadaki diğer bir düşünce, vergilendirme olasılığıdır. Geçerli sigorta şirketiniz yıllık ödemenizi bir IRS onaylı 1035 borsası aracılığıyla başka bir şirkete doğrudan aktarırsa, yıl için ek bir vergi ödemeyeceksiniz. Tıpkı orijinal sadakatinizde olduğu gibi, yatırımınızla ancak para çekme tarihinde vergilendirilirsiniz.

Ayrıca şu anki sadakatinizden nakit dağıtma ve daha sonra bu paraları yeni bir yıllık ödemeye yatırmayı seçebilirsiniz. Bununla birlikte, bu paraları vergilendirmeyi önlemek için 60 gün içinde yeni bir yıllık ödemeye yatırmanız gerekir. 60 günlük süreyi aşarsanız, geçerli yıllık ödemenizden çekilen tüm paralar, yıl için vergilendirilebilir gelirinize dahil edilmelidir.

Annuğiniz Ne Zaman Transfer Edileceksiniz

Durumunuza bağlı olarak, yıllık ödemenizi aktarmak masraflı bir karar olabilir. Yatırımları değiştirmeden önce, aktarımın teslimat ücretlerini ve potansiyel vergi etkilerini göz önünden sonra, yeni rantın mevcut yatırımınızdan daha iyi şartlar sağladığından emin olun. Sigorta şirketlerinin, yatırımların varsayımsal olarak kârlı görünmesini kolaylaştırdığını unutmayın; mali danışmanınız, yeni rantın öngörülen getirilerini tahmin edilen veya potansiyel kârlılığından ziyade yalnızca garantili getirilere dayandırarak hesaplamasını sağlayın.Bir emeklilik, yolda garantili bir gelir düzeyi elde etmenize yardımcı olmalı, bu nedenle yeni bir yatırım yapılmadan önce mevcut sözleşmenizden daha kârlı olduğundan emin olun.