a:

Başparmak tipi, şu anki faiz oranınızı% 0,75'ten% 1'e veya daha düşük bir seviyeye düşürebiliyorsanız, bir refinancing hareketini düşünmek mantıklı olabilir. İlk adım, yeniden finansman yapmanız durumunda aylık tasarruflarınızı hesaplamaktır, örneğin:

200, 000 $ 'lık 30 yıllık sabit oranlı ipotek krediniz olduğunu varsayalım. Şu anda% 6,5 faiz oranına sahipsiniz (sabit ) ve aylık ödemenin başlangıcı $ 1, 257'dir. Şimdi oranlar% 5 faizle (sabit), bu aylık ödemenizi 1 $, 130 $ seviyesine düşürebilir.

Bu, yıllık 127 $ veya yılda 1 $ 524'lük bir aylık tasarruf olacaktır.

Sonra, devam etmek isteseniz, yeni borç vereninizden, yeniden finansman için toplam kapanış maliyetinizi hesaplamasını istemelisiniz. Maliyetleriniz yaklaşık 2, 300 dolara gelirse, mola verinizin bile evde 1,5 yıl olacağını bilirsiniz. ($ 2, 300 bölü $ 1, 524 = 1.5 yıl)

Evde iki ya da daha uzun süre kalmayı planlıyorsanız, yeniden finansman mantıklıdır. Ev değerinin düştüğü dönemlerde, birçok evin tarihsel olarak olduğundan çok daha az takdir edildiğini unutmayın. Bu,% 20 indirim oranını karşılamak için evinizde yeterli eşitliğe sahip olmamanıza ve beklenenden daha büyük bir depozito yatırmanızı gerektirebilir veya nihai olarak aylık ödemenizi artıracak birincil ipotek sigortası (PMI) taşımanız gerekebilir neyse. (İlgili okumalar için, ve İpotegelerin Yeniden Finanse Olmadan Önce Sorulacak 6 Soruyu Kontrol Edin: Refinancing ABC'leri

Bu soruya Steven Merkel