Robo danışmanları finansal medyanın en sıcak hikayelerinden biridir. Ve bu firmalar ile yatırım yapılan varlıkların artmaya devam etmesi nedeniyle olmalılar.

Çevrimiçi mali danışmanların ortaya çıkması, daha geleneksel finansal danışmanların ve danışman şirketlerin çalışma biçiminde çok olumlu değişiklikleri hızlandırdı. Geleneksel finansal danışmanlarla olduğu gibi, tüm robo-danışmanlar aynı değildir. Ayrıca, robo-danışmanların kapsamı ve hizmetleri gelişmeye devam ediyor ve bazı durumlarda daha geleneksel danışmanlarla bütünleşiyorlar. Bazı robo-danışmanlara ve sunulan hizmetlerin farklılıklarına bir göz atalım.

Yeni Başlayanlara Dayanan

Learnvest , bütçeleme ve temel finansal planlamaya odaklanır ve genç yatırımcılara yöneliktir. Learnvest, teknolojiyi insan dokunuşuyla bütünleştiren bir hizmete iyi bir örnektir, çünkü her müşteri telefonla bir finansal planlayıcıyla çalışmaktadır.

Başlangıç ​​ücreti 299 dolar, daha sonra aylık ücret 19 dolar. Not: Learnvest detaylı portföy analizi ve yatırım önerileri sunarken, müşterileri için gerçekten para yatırmazlar. Bu, seçtikleri saklama alanındaki müşteriye kalmıştır. (Daha fazla bilgi için: Robo-Danışmanlar ve Bir İnsan Dokunuşu: Daha İyi Birleşti mi? )

Betterment , yatırıma odaklanır ve otomatikleştirilmiş hizmetlerini, endeks borsa yatırım fonları (ETF'ler) aracılığıyla uygular. Onların ücretleri, varlıkların yüzdesine dayanır ve hesabınızın boyutuna göre% 0,15'ten% 0,35'e kadar değişir. Paranız, kendi model portföylerinden birine dayanan hedef belirleme aracının sonuçlarına dayanarak tahsis edilir. 500 dolardan fazla varlığı olan yatırımcılar için, özelleştirilmiş portföyler bulunmaktadır. (Daha fazla bilgi için, bkz. En İyi Robo-Danışman Nedir? )

Betterment ayrıca, vergiye tabi hesapları olanlar için bir vergi zayiatı toplama hizmeti sunmaktadır. Ayrıca, yakın zamanda Fidelity ile olan ilişkisini daha sonra bu makalede anlatan bir ilişki kurduklarını belirttiler.

Eğrisi Artırma

Wealthfront , otomatik varlık tahsis modellerinde ETF'leri kullanan bir başka hizmettir. Birçok bakımdan Betterment'e benziyorlar. Ücretleri minimum maliyeti 5,000 $ ile varlıkların% 0,25'inde başlar.

Wealthfront Betterment's ile karşılaştırıldığında vergi kaçırma hasatına farklı bir yaklaşım sunar; 500.000, ya da daha fazla yatırımcı için, 1, 000 bireysel hisse senedi artı bir ETF'yi küçük şirketler için satın alacaklardır dedikleri bir hareketle daha fazla hedeflenen vergi zayiatı toplama olanakları sağlıyor. (İlgili okumalar için bkz: Finansal Danışmanlar Robo Danışmanlara Nasıl Düzenlenebilir. Sigfig

, üç hizmet düzeyi sunar ve hesaplarınızı harici saklamacılardan toplar.CD'ler ve para piyasası hesapları gibi gelir üreten yatırımların yanı sıra portföyünüzü tahsis eden ve performansınızı dengeleyen ve izleyen bir varlık yönetimi hizmeti sağlayan geliri en üst düzeye çıkarmanıza yardımcı olan ücretsiz bir portföy izleme hizmeti sunuyorlar. Motif Investing

, sitelerinin ana sayfasında bir başlık olarak "Komisyonsuz, Profesyonelce Oluşturulan Varlık Tahsis Modelleri" ni ortaya koyuyor. Motiff, yatırımcıların 9 $ karşılığında alabilecekleri 30 holdingin (ETF'ler veya bireysel hisse senetleri) önceden tasarlanmış varlık tahsis portföyleri sunmaktadır. İşlem başına 95. Bu, her bir portfolyoyu ihtiyaçlarınıza ve tercihlerinize uyacak şekilde kişiselleştirme kabiliyetini içerir. En İyi Robo-Danışmanı Seçme Rehberi Personal Capital , PayPal'ın eski CEO'su tarafından kuruldu ve kapsamlı bir yönetim ekibi oluşturdu. teknoloji ve finansal hizmetler deneyimi. Personal Capital, kullanıcıların tüm hesaplarının birleştirilmiş bir görünümünü tek bir yerde almasını sağlayan ücretsiz bir gösterge tablosu sunmaktadır.

Bunun ötesinde, Personal Capital, tam bir servet yönetimi hizmeti sunmaktadır ve 100 000 doların üzerindeki yatırımcıları, böyle bir tavsiyede bulunmaya ihtiyaç duyan, ancak pek çok geleneksel finansal danışmanın radar ekranında olmayacak olan varlıkları hedeflemektedir. Wise Banyan

, ücretsiz yatırım önerileri sunar ve vergi ziyaı gibi katma değerli hizmetler yoluyla para kazanmayı umar (ilgili okumaya bakınız: Sizin için Doğru Online Finansal Danışman mı? ) hasat.

Rahibe hizmetleri Market Riders

ve Raf Değiştirme IRA her ikisi de öncelikli olarak emeklilik odaklı yatırımcılara hitap etmektedir. Bu, oradaki robo-danışmanların yalnızca kısmi bir listesidir ve bu hizmet modeli popülerlik kazandığından kesinlikle yeni girenler kaybolacaktır. Rüşvet danışmanlarının listesi için, buraya tıklayın.

Çeşitli Hizmetler için Çeşitli Ücretler Ücretler, robo-danışman tarafından hizmetlere göre değişir. Yatırım tavsiyesi sunan robo-danışmanların çoğu, tavsiye verdikleri tutarın bir yüzdesine dayanan bir ücret talep edecektir. Bu ücretler Wise Banyan için ücretsiz, başkaları için% 1'e yaklaşıyor. Çoğu,% 0,15 ila% 0 50 arasında değişmektedir. (İlgili okumalar için bkz:

Mali Müşavirler Robo-Danışmanlara Nasıl Ayarlayabilirler

) Birkaç kişi sürekli bir ücret talep etmektedir; Birkaç kez bir kez kurulum ücreti tahsil edecek. Çeşitli firmaların minimum yatırım seviyeleri vardır; Personal Capital's 100, 000 $ 'dır. Diğerleri, yatırım yapılan miktara bağlı olarak katmanlı ücret seviyelerine sahiptir.

Büyük Finansal Hizmetler Firmaları

Röntgen danışmanlarının başarısı, kesinlikle Vanguard Group, Fidelity Investments ve Charles Schwab Corp gibi finansal hizmetler devlerinde kaybolmadı (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp. 44. 65-0. 39 %

Highstock ile oluşturuldu 4. 2. 6 ). Vanguard'ın Kişisel Danışman Hizmetleri

, en başarılı rop-danışmanlarından biri olan Wealthfront'un yönettiği varlıkları iki katına çıkardı. Vanguard'ın ücreti, varlıkların% 0.30'u oranında rekabet eder ve en az 50.000 USD'lik bir hesabı vardır (beta testi sırasında $ 100,000'dan düşülmüştür).(Daha fazla bilgi için, bkz. Robo-Advisors ile Kimler Kazanıyor? Herkes? ) Bu ücret için müşteriler, bir finansal plan, süregelen portföy izleme ve dengeleme ve ayrıca performans tahminleri alıyor. Vanguard'ın bu programı çalıştıran bir takım finansal danışmanları kiralamış olması gerçeği ile birleştirin ve bu fiyat için sağlam bir teklif gibi görünüyor. Vanguard, hizmetin tipik olarak Vanguard'ın müşterilerine kendi yatırım fonlarını ve ETF'lerini önerdiğini özgürce kabul eder. Fidelity Investments, Betterment ile bir araya geldi ve varlıklarını saklamaya çalışan finansal danışmanları bu hizmeti uygun müşterilere kullanmaya teşvik ediyor. Buna ek olarak, Fidelity, Betterment's'ın bir rakibi olan robo-danışman Geleceğin Danışmanı'na yatırım yapmıştır.

Schwab Akıllı Portföyleri

, danışman olan Rob Arnott'un temel endeksleme yaklaşımına dayalı olarak bir yatırımcı portföyünün% 48'ine beş Schwab ETF'si tahsis etmektedir. Hizmet, yatırımcılar için model portföylerini amaçlarına ve risk toleranslarına dayanarak kullanacak. Portfolyolar bu "akıllı beta" yaklaşımın kapsamlı bir şekilde kullanılmasını sağlayacaktır. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Schwab'ın Yeni Robo-Danışman Hizmeti Açıklaması . Ayrıca, portföylerin her birinin Schwab'ın bağlı bankası aracılığıyla önemli nakit para tahsisleri vardır. Tahsis, 30 yıllık bir yatırımcı için% 7'den daha muhafazakar 65 yaşındaki bir yatırımcı için% 15'e kadar değişebilir. Nakit tahsisleri başlangıçta bazı finansal danışmanlardan şüpheci bir tepki çekti. (Daha fazla bilgi için, bkz. Hangi Mali Danışmanlar için En İyi Robo-Danışman?

) Günün sonunda bu büyük firmaların üçünün çabalarının başarılı olacağından ve muhtemelen gelişeceğinden şüpheleniyorum robo-danışman dünyasındaki yeni trendlere ve pazarın sunumlarına tepkisine dayanıyor. Bu firmalar akıllı, başarılı rakiplerdir ve bu hakkı elde etmek için para ve kaynakları vardır. Sonuç

Robo-danışman terimi homojen görünse de gerçek şu ki, bu servislerin maliyeti ve hizmetlerin maliyeti farklılık göstermektedir. Buna ek olarak, büyük finansal hizmetler firmalarının resmine girmesiyle bu alanda mevcut ve muhtemelen yeni oyuncuların sunduğu hizmetler gelişmeye devam edecektir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Robo Danışman Boşluğu İçin Sonraki Neler?

)