1950'lerden beri, kadınlar hane halkında geçim kaynağı rolünü giderek daha çok kabul ettiler, ancak birçoğu hâlâ mali öneri almıyor. Bunun yerine, öğretmenler, araştırmacılar ve diğer akademisyenler için önde gelen emeklilik sağlayıcısı TIAA-CREF'in 2013'te yaptığı bir ankete göre erkeklerin web sitelerini ve çevrimiçi araçları kullanmaları daha olasıdırken, arkadaşlarına ve ailesine güveniyorlar.

Neden? Finansal hizmetler sektöründeki bazı kadınlara göre, bankalar, aracılar ve diğer ilgili firmalar kadınlara saygı göstermiyor. San Jose, Calif'tan bir finansal danışman ve stratejist olan Hilary Martin, "Wall Street, büyük ölçüde erkekler tarafından hakim durumdadır ve para konusunda kullandığımız dilin çoğu ego temellidir ve kadınlar bununla iyi ilişkide değildir" kayıtlı bir yatırım danışmanı olan Family Wealth Consultants, Inc. "Geleneksel olarak, kadınlar yatırımlarında ve finansal planlamasında aktif bir rol oynamadı. Bu gerçek değişiyor, ama gerçek şu ki yavaş yavaş değişiyor. “

Finansal hizmetler sektöründe finansal planlamacılar, danışmanlar ve varlık yöneticileri olarak çalışan bazı kadınlarla, bazı finansal danışmanların kadınları muamelesinde gördükleri en büyük sorunlarla ve kadınların proaktif olarak nasıl davrandıklarıyla ilgili konuştuk. Bu konuları ele alalım.

Sorun 1: Bazı danışmanlar kadın müşterilerin sorumluluğunu üstlendiler.

Westport, Connecticut'taki bağımsız bir yatırım firması olan Westport Resources'ın finansal planlama uzmanı Emily Boothroyd, bazı erkek danışmanlar kadın müşterilere kadınlarla aynı şeyleri söylemenin sözlü eşdeğeri olduğunu söylüyor. Kadın, kadınların hepsini harcamak istediğini varsayıyor. parasını giysilerde tutması veya tercihinin evde ve çocuk üzerinde çalışmaktır. Diye, kadın yatırım soruları üzerine "bunun hakkında bilmek zorunda değilsiniz" ve "endişelenmek bizim için" gibi yorumlarla cevap vereceklerini söylüyor.

Çözüm: Potansiyel danışmanlara dikkatli bir şekilde röportaj yapın.

Kadınlar, potansiyel bir danışman firmanın yapısını inceleyerek ve potansiyel danışmanları dikkatli bir şekilde görüşerek, müşteri-danışman ilişkisine kapılma şanslarını en aza indirebilir.

"Firmalarında kadın var mı? Liderlikte temsil edilen kadınları görüyor musun? Bu, bu kişinin içinde çalıştığı genel kültür hakkında bir ipucu olabilir - kadın istemcilerle etkili bir şekilde nasıl çalışacakları ve masaya getirdiği benzersiz kaygılar hakkında onları hassas ve tamamen eğitmiş olabilir veya olmayabilir "diyor Elle Kaplan, CEO ve New York merkezli Lexion Capital Management'ın kurucu ortağı.Kaplan, şirketinin Birleşik Devletlerde kadınlara ait% 100 varlık yönetimi firması olduğunu söylüyor.

Eğer kadınlar yalnızca idari roller içeriyorsa, "bunu radarızda sakla ve röportajda soru sormalısın" diyor Boothroyd.

"Genellikle ofis atmosferini izleyerek bir firma hakkında çok şey söyleyebilirsiniz. Firma içinde çalışan kadınlar nasıl davranıyor? Danışmanınızla bir toplantıda oturuyorsanız ve ona "kahve" denen birisine "kahve" denirse bağırır veya benzeri bir şey meydana gelirse, sizi müşteri hakkında nasıl hissettiğini gösteren bir gösterge olabilir. "

Ayrıca, erkek danışmanının, gerçek renklerini dolaylı olarak göstermesi gereken bazı sorular sorarak kadın müşterileri hakkında nasıl hissettiğini öğrenebilirsiniz. Boothroyd, ailesini sorarak eşi, kızı veya annesi hakkında nasıl hissettiğini öğrenebilir. Ayrıca, pazardan endişe duyan bir müşterisinin bulunduğu bir dönem boyunca konuşmasını istemektedir. "Eğer gözlerini yuvarlar ya da fazla endişelenen insanlar hakkında şikayet ederse, o durumda olsaydın nasıl hissedeceğinizi düşünün" diyor. Önerdiği bir diğer test ise, bir finansal konsept seçip ona açıklamasını istemek. Soruna nasıl davrandığını ve açıklamalarına uyduğunuzdan emin olup olmadığını kontrol edin.

Kadınlar erkek danışmanları ekarte etmemeli, çünkü bol miktarda kadınlar ile müşteri ilişkileri geliştirmenin önemini anlıyoruz.

"Son bir yıldır Fidelity'nin danışmanıyla ve müşterileri ile görüşen ve ülkeyle dolaşarak geçirdim, birçok kez bana ulaşan ve kadın müşterilerle daha iyi bir iş nasıl kurabileceğini soracak erkek danışmanlar. "Diyor Fidelity Kurumsal Servet Hizmetleri için uygulama yönetimi ve danışmanlık sorumlusu olan Laura Kogen. "Veya sık sık, firmalarının kadın müşterileri ve bu noktaya kadar ilişkiye liderlik edebileceği erkek müşterilerinin eşleri ile etkileşimde bulunmanın önemini nasıl öğrendiğiyle ilgili bir hikaye paylaşıyorlar. "

Sorun 2: Danışman yalnızca kadının kocasıyla iletişim kurar.

Bazı danışmanlar, ilişki içerisindeki adamı istemci olarak görür ve karısı dahil olmak isterken bile karıyı görmezden gelir.

"Bir müşteri, kendisi ve kocası gençken başladığı bir firma ile uzun bir ilişkinin ardından geldi. Kocasının ölümü sonrasında, portföyüne yeni bir danışman atanmıştı ve geçiş hakkında hiçbir zaman bilgilendirilmemişti "diye belirtiyor Boothroyd. "Aslında yeni danışman asla onunla görüşmeyi teklif etmedi; Bunun yerine, bir toplantı talep etmek için birkaç kez uzlaşmak zorunda kaldı. Birkaç başarısız teşebbüs denendikten sonra, danışman ile görüşmeye karar verdikten sonra, bir geçiş yapmaya karar verdi. "

Martin, finansal endüstrinin kadınlara karşı önyargısının kök salmış olduğunu ve bu yüzden müşteri ilişkilerini yönetmek için kullanılan bazı finansal yazılımların bile karı ikinci keman yapacak şekilde ayarlandığını söylüyor. Sunulan bir yazılım paketi, danışmanın yalnızca birincil istemci girmesine izin verir; bu da kadının genellikle ikincil istemci olarak girildiği anlamına gelir.Danışman öncelikle hangi eşin iletişim kuracağını seçmek zorundadır ve genellikle kocadır.

Boothroyd, bir kocanın mali tartışmada karısını görmezden daha fazla tercih ettiklerini varsayarsak, Boothroyd'un söylediği gibi. Bir danışman sadece eşi değil aynı zamanda kocayı öfkelendiren bu şekilde davranarak risk alır ve çiftin işine girme olasılığı yoktur.

Charles Schwab'ın güney bölgesi için Belgeli Bir Mali Plancı ve bölge şubesi yöneticisi olan Kelly Livers, bazı kadın danışmanlar bile erkek hanehalkı üyelerine daha fazla odaklanmaktadır. "Bu, sanayi için bir eğitim fırsatı ve Charles Schwab'ın, müşteri odaklı çalışanlarını eğitme ve işe alma biçimi üzerinde odaklanan bir şey" dedi.

Çözüm: Her iki ortağa eşit olarak hitap eden bir danışmanla birlikte çalışın.

Bir danışmanı kocasıyla ziyaret eden kadınlar göz ardı edilmeleri veya ikincil olarak kabul edilmemelidir. Danışmanın sizi ilişkinin vazgeçilmez bir parçası olarak görüp görmeyeceğini nasıl anlarız.

"Eğer kocanızla birlikteyseniz, danışman kocanızın geçim kaynağı olduğunu otomatik olarak varsayıyor mu ve para harcamaktan çok hoşnut olan muhafazakar yatırımcı siz misiniz? "Boothroyd sorar. "Rahat veya rahatsız edici ipuçlarını not edin ve onları görmezden gelin. Bu hayatınızın büyük bir bölümüdür ve ciddiye alınmaya hakkınız vardır. "

İlk toplantıda, danışmanın eşine ve kibarına göz temasının ve sorularınızın eşit bir şekilde dağıtılmasını bekleyin. Ayrıca, kadınlar konuşarak ve ihtiyaçlarını belirgin ve önemli hale getirerek toplantı tonlamasına yardımcı olabilir. Toplantı öncesi eşinizle konuşarak, ikinizin de finansal planınızı tam olarak anlaması ve katılabilmesi için birleşik bir arzu sunduğunu öneriyor.

"Doğru danışman sizin ve eşinizin bir takım olduğuna saygı duyacaktır. "Kaplan ekliyor. "Danışmanınız sizi dışarıda bırakırsa veya toplantılarda yalnızca eşinize konuşursa, bir şeyler söylemeniz gerekir. Danışmana değilse, o zaman eşinize kadar getirin. "

" Pek çok danışman için sadece daha iyi dinleyerek ve odadaki herkese dikkat ederek başlıyor "diyor Kogen. Fidelity, danışmanların iletişim kuran müşterileri ile iletişimlerini iyileştirmelerine yardımcı olmak için bir finansal uyumluluk testi kullanır. Bu sınav, her iki ortağın da birbirlerine para konusunda tutumlarını öğrenmelerine ve finansal tutumlarını ve hedeflerini danışmanlarıyla birlikte tartışmalarına yardımcı olur.

Sorun 3: Danışmanlar tek kadınları clueless gibi değerlendiriyorlar.

"On yıl boyunca sokakta geçirdiğim kariyerim boyunca, kadının endişelerini yalnızca sığ ve sıklıkla küçümseyici kalıplaşmış olarak nitelendiren materyalleri tekrar tekrar görmek hayal kırıklığına uğradı" diyor Kaplan, "Kadınlar genelde hanenin CFO'su,

Çözüm: Sizi güçlendirecek bir danışmanla çalışın.

"Danışmanınız size rahat ve yetkili hissetmenizi sağlamalıdır.Kaplan, 'Seninle ilgileneceğim' diyerek küçümseyerek kadınlar ve parayla ilgili basmakalıp basmakalıp oynuyor "diyor. "Doğru danışman, şeyleri saygılı, anlaşılabilir ve açık bir şekilde açıklayacak. "

Boothroyd, danışmanların seçimlerinin ve danışman tavsiyelerinin bilinçli ve eğitildiğinden emin olmaları gerektiğini söylüyor. "Kadın müşterilerimin birçoğu portföylerini öğrenmeyi tercih ediyor ve karanlıkta kalmayı tercih etmiyor" diyor. "Bütün müşterilere yönelik bir politikam var; burada beni rahat hissetmedikleri herhangi bir kelime veya konseptte durdurmasını istiyoruz ve tartışıyoruz. "

" Danışmanlar, soru sormak, düzenli olarak iletişim kurmak ve eğitimin uygun göründüğü yerlerde sunarak önderlik etmelidir ", diyor Boothroyd. "Müşteriler, bir konuda% 100 netlik kazanmadıklarında ve ilişkiler hakkında geribildirim vererek sorular sorarak danışmanlarına yardımcı olabilirler. "

Danışmanınızdan size saygı ile davranmalarını, portföyünüzü ve genel finansal planınızı öğrenmeleri ve düzenli olarak sizinle iletişim kurmaları ve sizi konuşmaya yönlendirmeleri beklenmelidir. Bir toplantıyı çağırdığınızda veya danışmanınıza başvurduğunuzda sorularınızı fırçalarken çağırmayın.

Kadınlar Kadın Mali Danışmanlar Kiralamalı mı?

Kadınların para konusundaki tutumları üzerine basmakalıplar göz önüne alındığında, hem bekâr hem de evli kadınlar, erkek danışmanlardan veya erkek egemen danışmanlık şirketlerinden kaçınmaları gerekip gerekmediğini merak ediyor olabilirler.

"Lives, kadınların sahip olduğu ortak mali endişeleri tartışırken genel bir rahatlık seviyesi gibi kadın bir finansal danışmanla konuşmanın bazı avantajları olabilir" diyor. Kadınlar erkeklerden daha uzun yaşarlar ve evli olsalar bile kocalarını daha uzun süre yaşayacak ve yaşlandıkça mali planlamada yardıma ihtiyaç duyacaklardır.

Yine de danışmanınızla yüksek bir rahatlık seviyesine sahip olmak cinsiyete göre daha önemlidir. Yaptığımız araştırmalar, kadınların çoğunun maliyelerini tartışırken toplumsal cinsiyet açısından tarafsız olduğunu gösteriyor, diyor Livers.

Alt satırda

"Kadınlar mükemmel, meraklı yatırımcılar yapar ve bir kadın olarak finansal konuları anlamadığınız veya anlayamayacağınızı düşünmek için hiçbir neden yoktur", diyor Kaplan. Kadınların, sağlıktan aileye, kariyer konularına kadar yaşamlarının diğer birçok önemli yönünü de aynı şekilde ele aldıkları şekilde, maliyeden farklı olmamalı.