401 (k) 'nıza şirketinizle eşleşecek olana katkıda bulunarak doğru şeyi yaptınız. Piyasa koşullarına uymak için hesabı izlediniz ve periyodik değişiklikler yaptınız. Çünkü hesabınızla doğru olanı yaptınız, büyük bir dengeye sahip oluyorsunuz. Bir noktada çekim yapmaya başlayacaksınız ya da 401 (k) konuşurken "dağıtımları alacaksınız". "

Ancak, özellikle de IRS söz konusu olduğunda, hiçbir iyi niyet cezası uygulanmaz. Evet, büyük olasılıkla dağıtımlarınızın bazılarında vergi ödeyeceksiniz ve dikkatli değilseniz, vergiler oldukça yüksek olabilir.

Düzenli 401 (k)

Vergileri İşte işler: Düzenli bir 401 (k) da yapılan dağıtımlar, maaşınızla aynı gelir vergisi oranında sıradan gelir olarak vergilendirilir.

Bunun nedeni, geleneksel bir IRA'da olduğu gibi, vergi öncesi dolar ile geleneksel bir 401 (k) katkıda bulunmanızdır. Katkınız gelir verginizi indirdiğiniz yılda azaltır, ancak daha sonra parayı almaya başlayınca sizi yakalar.

Eğer yılda en az $ 37, 950 kazanırsanız ve siz tek bir dosyalarsanız,% 25 vergi matrahındasınızdır. 401 (k) dağıtım aldığınızda 59½ yaşın üstündüğünüzde o seviyede vergi ödeyeceksiniz. En az 190 $, 650 kazanırsanız,% 33 vergi dilimindesiniz ve daha yüksek net değerli bir bireyseniz 418 $ 'dan fazla kazanırsanız% 39,6'dır. Bu rakamlar her yıl enflasyona bağlı olarak değişebilir.

"401 (k) dağıtımınızdaki vergiler önemlidir. Ancak daha önemli olan, '401 (k) dağıtımlarınız diğer vergilerinize ve ücretlerinize ne yapacak? 'Örneğin, 401 (k) dağıtım, dağıtımı öncesinde vergiden muaf oldukları zaman Sosyal Güvenlik yardımlarının% 85'ini vergilendirilebilir hale getirebilir, "diyor Cluetooth, CL Sheldon & Company, LLC'nin başkanı Curtis Sheldon, İskenderiye'de , Va.

Mali plancılar gelir vergisini en kötü vergi türünden biri olarak görür; çünkü bu, uzun vadeli sermaye kazançları vergisinden en az% 10 daha yüksektir. Yüksek vergi parantezinde olanlar için gelir vergisi oranları, sermaye kazançları vergilerinin iki katıdır. Daha fazla bilgi için bkz. 401 (k) numaranızdan nasıl para çekiyorsunuz?

Roth Hakkında 401 (k)?

Roth IRA'da olduğu gibi, bir Roth 401'e (k) katkıda bulunan paranız katkınızdan önce vergilendirilir. Zaten vergi ödedikten sonra, dağıtımları yaptıktan sonra tekrar ödemek zorunda değilsiniz. Ayrıca kazançlarda vergi ödemenize gerek yoktur. Başka bir deyişle, Roth 401 (k) ile, gelir gereksinimlerini karşılarsanız, katkıda bulunduğunuz parayla muhtemelen sıfır vergi ödersiniz.

Ancak göz önüne alınması gereken bazı şeyler var. "Belirtilen Roth 401 (k) vergiden muaf olurken, 59½ yaşındayken verasız dağıtıcı tedaviyi almak için beş yıllık yaşlandırma kuralını ve plan dağıtım kurallarını yerine getirdiğinize dikkat edin," diyor Charlotte A.Dougherty, CFP®, Dougherty & Associates'in kurucusu, Cincinnati, Ohio.

Ayrıca, işvereniniz katkılarınızla eşleşirse, paranın bu kısmı vergi öncesi kabul edilir. Dağılımları alırken bu katkılar üzerine vergi ödeyeceksiniz. Fakat geleneksel 401 (k) 'nın aksine, katkılarınızın dağıtımını herhangi bir zamanda cezalandırma olmadan yapabilirsiniz. Bununla birlikte kazançlar halen geleneksel 401 (k) kurallarına tabidir. Daha fazla bilgi için, bkz. Roth 401 (k) para çekme kuralları nedir?

Servet Yöneticisi ile konuşmak

Bazen uzmanlara gitmek en iyisidir. Emeklilik fonlarınızın olması durumunda, bir uzman yardımcı olabilir. Örneğin, RetireRight Pittsburgh'un Christopher Cannon, M. S., CFP®, "401 (k) 'da tutulan işveren hissesi, gerçekleşmemiş net değerleme tedavisi için uygun olabilir. Bunun anlamı, stokun temelinin üstünde büyümesinin, sıradan gelir olarak değil, sermaye kazanç oranlarına tabi tutulmasıdır. Bu muazzam vergi tasarrufu olabilir. Çok sayıda katılımcı ve danışmanlar, parayı dağıtırken veya 401 (k) maddesini bir IRA'ya devrederken özlüyor. "Yüksek gelir sağlayan biriyseniz, Lake Mary'deki Excel Vergi ve Servet Grubu servet yöneticisi Carlos Dias Jr," Vergi avantajlı emeklilik hesaplarını stratejik olarak vergisiz hale getirmek için hayır planlama stratejileri kullanmayı düşünün "diyor. Fla.

Bir vergi uzmanı veya finansal planlayıcının bulmanıza yardımcı olabileceği vergi yükünü azaltabilecek daha az bilinen stratejiler vardır. Vergi tasarruflu planlar yapmanıza yardımcı olacak ücretli bir danışmanı düşünün.

Alt satır

Roth veya geleneksel 401 (k) en iyi bahsinizin bir kaç bireysel faktöre bağlı olmasına bağlıdır. Bazı uzmanlar, şimdi tüm vergileri veya tüm vergileri daha sonra ödeyebileceklerinizi en aza indirgemek için hem Roth hem de geleneksel bir emeklilik hesabı önermektedir. Birinin diğerinden daha iyi olduğunu söyleyen makalelere rağmen, yaş, gelir, vergi matrahı ve ev içi durum gibi faktörler dikkate alınacak değişkenlerdir. Finansal planlamada yüksek düzeyde bilgi sahibi olmadığınız sürece, yardım almak en iyisidir.

Konuyla ilgili okumak için bkz.

401 (k) Planlar: Roth veya Düzenli? ve Roth 401 (k) ne zaman geleneksel 401 (k) 'dan daha iyi?