Yatırımcının aldığı risk derecesi, yatırım sürecinin tamamında temel taşır. Buna rağmen, yatırımcılar genellikle bu konuyu yanlış anlamalı ve hem komisyoncular hem de yatırımcılar uygun risk düzeylerini belirlemek için çok az vakit harcayabiliyorlar.
Pratik yatırım amaçlı risk sınıflamasını ele alan makaleler, kitaplar ve pasta grafikleri var. Bununla birlikte, pek çok yatırımcı bu literatürü hiç görmemiş veya yatırım anında bunu anlamıyor. Dolayısıyla, birçok insan sadece bir form üzerinde "orta risk" i kontrol ederek, oldukça anlaşılır bir şekilde düşünerek ve iki uç arasındaki bir yerde "doğru olmalı" diye düşünüyorlar.

Ancak, ürünler genellikle orta riskli veya düşük riskli gibi yanlış gösterildiği için durum böyle değildir. Ayrıca, yatırımcı için uygun kategori, yaş, riske karşı tutum ve yatırımcının sahip olduğu varlıkların seviyesi gibi çeşitli faktörlere bağlıdır. Bu makalede, portföy riskini tanıtacağız ve düşündüğünüzden daha fazla risk almadığınızdan nasıl emin olabileceğinizi göstereceğiz. (Daha fazla bilgi için Risk ve Riska Piramitini Belirleme konusuna bakın.)

Uygulamada nasıl işlerlik kazanır?
Gerçekten çok riskli yatırımcılar çok az insan. Dolayısıyla çoğu için, bir hisse senedi portföyü ne uygun ne de arzu edilir. İsteğe bağlı gelir kesinlikle borsaya konabilir, ancak hayatta kalmak için bu paraya ihtiyacınız olmasa bile, artı kalan fonların düşen bir hisse ile birlikte kaybolduğunu görmek zor olabilir.

Sonuç olarak, harcanabilir gelir seviyesine bakılmaksızın, birçok kişi ya fırlayan ya da dibe vurabilecek yüksek riskli bir portföy yerine, tutarlı bir şekilde çalışan dengeli bir portföyle daha mutlu olur. Hisse senetlerinde% 20 ile% 60 arasında bir yerden oluşan orta ve düşük riskli bir portföy, çoğu insan için optimum aralıktır. % 75 + hisse senedi içeren hepsi-bir-yumurta-içi sepet portföyü nadir bulunan birkaç oyuncu için uygundur. (Portföy Yapısı ve Çeşitlendirilmesi hakkında daha fazla bilgi için bkz. Çeşitlendirmenin Önemi , Portföy Yapımında Büyük Bozukluklar ve Portföy Yapımına Yönelik Bir Kılavuz ).

Anlamak için en temel şey, hisse senetlerine giren bir portföyün oranının risk profilini belirlemedeki en önemli faktör olmasıdır. Çoğu kaynaklar, düşük riskli bir portföyün% 15-40'lık hisse senetlerinden oluştuğunu gösteriyor. Orta risk% 40-60 arasında değişir. Yüksek risk genellikle% 70'den yukarıdır. Her durumda, portföyün geri kalan kısmı tahviller, para piyasası fonları, emlak fonları ve nakit gibi düşük riskli varlık sınıflarından oluşur.

Bazı Satıcılar Şansını Vermektedir … ve Sevgiler!

Daha yüksek bir risk portföyü önerebilecek bazı firmalar ve danışmanlar var - eğer yapıyorlarsa dikkatli olun. Teorik olarak
, bir portföyün başlıca hisse senetlerinden oluştuğu ve orta derecede bir riski olduğu çok iyi yönetilebilmesi için mümkündür.Fakat gerçekte bu çok sık olmaz ve toplam portföydeki hisse senedi yüzdesi risk seviyesini oldukça güvenilir bir şekilde ortaya koyar. Genel bir kural olarak, yatırımlarınız <% değerinde% 20-30 oranında düşebilirse, yüksek riskli bir yatırımdır. Bu nedenle, belirli bir portföyle kaybedebileceğiniz maksimum tutara bakarak risk seviyesini ölçmek de mümkündür.

Bu, tahvil fonu gibi daha güvenli bir yatırıma bakarsanız açıktır. En kötü zamanlarda, yaklaşık% 10 oranında düşebilir. Yine, aşırı derecede fazlalık vardır, ancak genel olarak dalgalanmalar özkaynaklara göre çok daha

daha düşüktür.

O halde neden insanlar daha fazla risk düzeyine sahipler? Potansiyel bir sorun, endüstrinin yüksek riskli varlıkları satmaktan sıklıkla daha fazla para kazanması ve danışmanların tavsiye etmelerinin cazibesi olmasıdır. (Daha fazla bilgi edinmek için okuyun Brokerınız En İyinenmisiniz? )

Ayrıca, boğa piyasalarında kazanılabilecek devasa getiriler yatırımcılara cazip geliyor. Muhtemel kayıpları düşünmemeye eğilimli olurlar ve fon yöneticilerinin ve brokerlarının kayıpları en aza indirgemeye veya önlemeye yönelik bir yolları olacağı için bunları kabul edebilirler. Potansiyel başarımıza rağmen, hisse senedi piyasaları düştüğü zaman, sermaye yatırımlarının çoğuyla birlikte aşağı iniyor. Bu nedenle, kayıpları ve kötü sürprizleri önlemenin en önemli ve güvenilir yolu, temel varlık dağıtım kurallarını ve

asla

asla borsaya, sana göre. (Daha fazla bilgi için,

Optimal Varlık Tahsisi ve Aktif Tahsis Stratejileri 'a erişin.)

Risk Bölme Hatları Yeterince Net Yatırımcıların haklı çıkması gereken bir şey varsa, daha güvenli ve daha az değişken yatırımlar yerine borsaya ne kadar girdiğiyle ilgili karar budur . Yüksek, orta ve düşük risk kategorileri arasında açıkça bölünen çizgiler var. Portföyünüzün risk seviyesinin istediğiniz seviyeye sığdığından emin olursanız doğru yolda olursunuz.