Şoförsüz otomobiller geliştiren ve bilim adamları Mars'ta su keşfediyor olan bir çağda, geleceğin neler getirebileceğini hayal etmek zor. Ancak geleceğin bir yolunu biliyoruz: robo-danışmanlar.

Profesyonel danışmanlara güç sunan yazılım, yıllardır profesyonel planlamacılar tarafından kullanılabilir; Artık sadece aracı atlayıp teknolojiyi doğrudan kullanabiliyorsunuzdur. Fakat robo-danışman nedir, neden bu kadar popüler oluyorlar ve yatırımınızı nasıl yaparsınız? (Daha fazla bilgi için, bkz. Google Ufukta Robo Danışmanı )

Günlük İşler İçin Makineler

Finans Düzeltme Özelliğine Sahip CFP Brandon Marcott, günlük finansal hizmetlerin gündelik hayatındaki görevleri için yardımcı olan kişisel asistanlara otomatik finansal hizmetleri benzetiyor; robo-danışmanların temel yatırım ve para yönetimini ilgilendiren rutin görevleri üstlenmeleri gerekiyor.

"Robo-danışmanları neredeyse yatırımlarınız için kişisel asistan olarak düşünün" dedi. "Kendi toplantılarınızı zamanlayabilir, e-postalara cevap verebilir, kıyafetlerinizi kuru temizleyicilere götürebilir, arabada yağ değiştirebilir, işlerinizi yönetebilir, vb. Gibi, sizin için tüm bu işleri yapmanız için kişisel bir asistan ödeyebilirsiniz. Onlara bir ücret ödüyorsun, bununla ilgilenecekler. Bir robo-danışmanın yaptığı şey de budur. “

Robo danışmanları aynı zamanda uygun fiyatlı ve doğrudur ve bu sayede zirveye ulaşana kadar sadece birkaç bin yatırımcı ve yıl için onları mükemmel bir şekilde eşleştirirler. Bu nedenle, yatırıma başlamak isteyen, ancak bazı danışmanların gerektirdiği portföy minimumlarından yoksun olan binyıllar arasında özellikle popülerdirler; varlıklarını büyütmek isteyenlere bir talep dolduruyorlar, ancak bir plancıya yetişemiyorlar. İnternet tabanlı yazılım olarak robo-danışmanlar, çevrimiçi finansal kararlar vermeye alışmış bir nesil için giderek daha fazla yardımcı oluyorlar. (Daha fazla bilgi için, bkz. Vanguard'ın Robo-Danışmanına Bir Bakış )

Marcott, mali planlama uygulamasında robo-danışmanlar için bile kullanıldığını söyledi.

Ayrıca, bir danışmanın bakış açısına göre, robo-danışman sizin yatırım felsefeniz ve stratejinizle uyumluysa, elle yapmak zorunda olduğunuz eserlerin bir kısmını dışa aktarmanın harika bir yoludur "dedi. Robb danışmanları işine bir tehdit olarak görmek yerine, "onlarla ortak olun" dedi Marcott.

Robos Artıları ve Sınırları

CFP Jason Hull, New Jersey merkezli bir robo-danışman olan MyFinancialAnswers'ın CTO'su. Robo-danışmanların tercihlerinize göre yatırım yapabileceklerini söyledi. Bir bölgede portföyünüz aşırı çarpık hale gelirse bunu düzeltebilirsiniz.

"Robotcu yatırımcı, paranızı otomatik olarak sizin yerinize yatıran bir sistemdir" dedi."Varlık ayırma gereksinimlerinizle eşleşen düşük maliyetli ETF'lere ve yatırım fonlarına yatırım yapıyorlar ve sık sık portföyünüzü dengeliyorlar, böylece hisse senetleri veya sabit gelirde aşırı derecede ağırlıklı hale gelmiyorlar. "

Bununla birlikte, bütçenizle ilgili soruların yanıtlarını arıyorsanız veya iradeniz üzerine bir güven oluşturuyorsanız, yine de geleneksel finansal planlama hizmetlerine ihtiyacınız olacaktır. Robo danışmanları kocanızın harcama alışkanlıkları veya eşinizin kumar bağımlılığı hakkında bir kişiyle yüz yüze konuşmayı değiştiremez. Vergi yükümlülüğünüzü hafifletmek veya 10 yılda nasıl emekli olabileceğiniz konusunda size tavsiyelerde bulunamazlar. Genellikle size en iyi kişisel, özelleştirilmiş öneriler sunabilecek bir planlayıcıyla birlikte kullanılırlar.

Her ne kadar bazılarımız mali durumumuzu idare etmek için bir bilgisayar programına güvenmek konusunda ihtiyatli olabilir, ancak robo-danışmanları her gün daha kullanışlı ve erişilebilir hale getiren saygın bazı şirketler var. Betterment, FutureAdvisor ve Wealthfront, en tanınmış robo-danışman firmalarından bazılarıdır, ancak sayısız tanınmış bankalar ve aracı kurumlar tarafından işletilen - bazıları vardır - bunlar da mevcuttur.

The Bottom Line

Robo danışmanları, özellikle piyasa olgunlaştıktan sonra, çoğu kişinin portföy yönetimi çabalarına uygun fiyatlı bir yardım katmanı ve bilgi birikimi katacak gibi görünüyor. Hull, birçoğumuza zarar veren maddi kötü alışkanlıklar olmadan geldiklerini belirtiyor - borsa hakkında panik yapmayacak ve kötü bir güne sahip olan fonları derhal satacaklar. Çoğumuzun olmayan mükemmel mantıksal yatırımcı gibi davranıyorlar. "Davranış yanlılıklarını denklemden kaldırıyorlar - genelde ortalama bir kişinin boynuna asılan 1 numaralı finansal varlıklar" dedi. (Daha fazla bilgi için bkz: Robo-Danışmanlar'ın Sonraki Sınırları: 401 (k) Planlar )