Yurtdışı havaleye mi ihtiyacınız var? Bugün, bir bankaya girip, dünyanın herhangi bir yerine para aktarmak kolaydır. Ancak bu nasıl oluyor? Çoğu uluslararası para ve güvenlik transferinin arkasında SWIFT sistemi, bankalar ve diğer finansal kuruluşlar tarafından para transfer talimatları gibi bilgileri hızlı, doğru ve güvenli bir şekilde gönderip almak için kullanılan geniş bir mesajlaşma ağıdır. Her gün, yaklaşık 10.000 SWIFT üyesi kurumlar ağ üzerinde yaklaşık 24 milyon mesaj gönderiyor. Bu yazıda SWIFT'in ne yaptığını, nasıl çalıştığını ve nasıl para kazandığını keşfedeceğiz.

SWIFT Nedir?

SWIFT, Uluslararası Bankalararası Finansal Telekomünikasyon Topluluğu'dur. Finansal kurumların bilgi ve talimatları standart bir kod sistemi vasıtasıyla güvenli bir şekilde iletmek için kullandıkları bir mesajlaşma ağıdır.

SWIFT, her finansal organizasyona sekiz karakter veya 11 karakterden oluşan benzersiz bir kod atar. Kodu, birbiri yerine banka tanımlayıcı kodu (BIC), SWIFT kodu, SWIFT ID veya ISO 9362 kodu olarak adlandırılır. (Bakınız ilgili: Bir IBAN ile hızlı bir kod arasındaki fark nedir?) Kodun nasıl verildiğini anlamak için, merkezileştirilmiş Milano'daki İtalyan bankası UniCredit Banca'ya göz atalım. 8 karakterli SWIFT kodu UNCRITMM'ye sahiptir.

- İlk dört karakter: enstitü kodu (Unicredit Banca için UNCR)

• Sonraki iki karakter: ülke kodu (Ülke için IT)
• Sonraki iki karakter: konum / şehir kod (Milan için MM)
• Son üç karakter: isteğe bağlı, ancak kuruluşlar bunu bireysel dallara kod atamak için kullanıyor. (Venedik'teki UniCredit Banca şubesi UNCRITMMZZZ kodunu kullanabilir.)
• New York'ta bir Bank of America şubesi olan bir müşterinin Venedik'teki UniCredit Banca şubesinde bulunan banka arkadaşına para göndermek istediğini varsayalım. New Yorker, Bankasının Amerika şubesine arkadaşının hesap numarası ve UnicaCredit Banca'nın Venedik şubesi için benzersiz SWIFT koduyla girebilir. Bank of America, UniCredit Banca şubesine güvenli SWIFT ağı üzerinden bir ödeme aktarma SWIFT mesajı gönderir. Unicredit Banca, gelen ödeme ile ilgili SWIFT mesajını aldığında parayı temizleyip İtalyan arkadaşının hesabına yatırır.

SWIFT kadar güçlüdür, yalnızca bir mesajlaşma sistemi olduğunu aklınızda bulundurun - SWIFT herhangi bir fon veya menkul kıymet tutmaz ve müşteri hesaplarını yönetmez.

SWIFT'den Önce Dünya

Telex, uluslararası para transferi için tek geçerli mesaj doğrulama aracı olan SWIFT'den önce. Telex, düşük hız, güvenlik endişeleri ve ücretsiz mesaj formatı ile engellendi - başka bir deyişle, Telex'in bankalara isim vermek ve işlemleri açıklamak için SWIFT gibi birleşik bir kod sistemi yoktu.Telex gönderenleri, cümlecik olarak her işlemi tarif etmeli ve daha sonra alıcı tarafından yorumlanmalı ve yürütülmeliydi. Bu, birçok insan hatasına yol açtı.

Bu sorunları gidermek için SWIFT sistemi 1974 yılında kuruldu. Yedi büyük uluslararası banka finansal mesajları güvenli ve zamanında aktaracak bir küresel ağ kurmak için bir kooperatif toplumu kurdu.

SWIFT neden baskın?

Girişten sonraki üç yıl içinde SWIFT üyeliği beş ülke çapında 230 bankaya ulaştı. Fedwire, Ripple ve CHIPS gibi diğer mesaj servisleri olmasına rağmen, SWIFT pazardaki hakim konumunu korumaya devam ediyor. Başarısı, farklı finansal işlemleri iletmek için sürekli yeni mesaj kodları eklediğine atıfta bulunmaktadır.

SWIFT öncelikle basit ödeme talimatları için başladı, ancak güvenlik işlemleri ve hazine işlemleri de dahil olmak üzere çok çeşitli işlemler için mesaj gönderiyor. SWIFT trafiğinin yaklaşık yüzde 50'si ödeme temelli mesajlar için halen devam etmekle birlikte, yüzde 43'ü güvenlik işlemlerini ve geri kalan trafik işlemleri hazine işlemlerine yöneliktir.

Kimler SWIFT kullanıyor?

Başlangıçta, SWIFT kurucuları yalnızca Hazine ve muhabir işlemleri ile ilgili iletişimi kolaylaştırmak için ağ tasarladı. Mesaj formatı tasarımının sağlamlığı, SWIFT'in kademeli olarak aşağıdakilere hizmet sunmak üzere genişletildiği şekilde izin verdi:

• Bankalar

• Aracı Kurumlar ve Ticaret Evleri

• Menkul Değerler Satıcıları

• Varlık Yönetimi Şirketleri < • Takas Evleri

• Depolar

• Borsalar

• Kurumsal İşyeri Evleri

• Hazine Piyasası Katılımcıları ve Hizmet Sunucuları

• Döviz ve Para Komisyoncuları

SWIFT Tarafından Sunulan Hizmetler > Uygulamalar - SWIFT bağlantıları, hazine ve forex işlemleri, bankacılık pazarı için gerçek zamanlı talimat eşleştirmesi ve bankalar arasındaki ödeme talimatlarının yerine getirilmesi için altyapı ve ödemeler için tasfiye ve ödeme talimatlarının işlenmesi için menkul kıymet piyasa altyapısı içeren çeşitli uygulamalara erişilmesini sağlar , forex ve türev işlemleri.

İş Zekası - SWIFT kısa bir süre önce, müşterilerin mesajların, etkinliğin, ticaret akışının ve raporlamanın dinamik, gerçek zamanlı bir görünümünü elde etmesini sağlayan gösterge tabloları ve raporlama araçları geliştirdi. Raporlar, bölgeye, ülkeye, mesaj türüne ve ilgili parametrelere dayalı filtrelemeyi etkinleştirir.

Uyumluluk Hizmetleri - Finansal suç uyumu ile ilgili hizmetleri hedef alan SWIFT, Müşterinizi Öğrenme (KYC), Yaptırımlar ve Kara Para Aklamayı Engelleme (AML) gibi raporlama ve yardımcı programlar sunmaktadır. Mesajlaşma, Bağlantı ve Yazılım Çözümleri - SWIFT ticaretinin çekirdeği, mesajların düzgün bir şekilde taşınması için güvenli, güvenilir ve ölçeklenebilir bir ağ sunmaktır. SWIFT, çeşitli mesajlaşma merkezleri, yazılımları ve ağ bağlantıları sayesinde, son istemcilerin işlem mesajı gönderip almasını sağlayan çok sayıda ürün ve hizmet sunmaktadır.

• SWIFT Para Kazandırıyor mu?
• SWIFT, üyelerinin sahip olduğu bir kooperatif topluluğudur. Üyeler paylaşım sahipliğine göre sınıflara ayrılırlar. Tüm üyeler bir defaya mahsus olmak üzere üye sınıflarına göre değişen yıllık katılım ücreti ve yıllık destek ücreti ödemektedir. SWIFT, her ileti türü ve uzunluğuna bağlı olarak kullanıcıları ücretlendirir. Bu masraflar, bankanın kullanım hacmine bağlı olarak değişir - farklı miktarlarda mesajlar üreten bankalar için farklı ücret katmanları mevcuttur.
• Buna ek olarak, SWIFT yeni hizmetler başlattı. Bunlar, SWIFT tarafından sağlanan uzun veri geçmişi ile desteklenmektedir. Bunlar arasında iş zekası, referans veriler ve uyum hizmetleri bulunur ve SWIFT için diğer gelir akışları sunulur.
• SWIFT

için zorluklar

SWIFT istemcilerinin çoğunluğu, talimatların manuel girişi için pratik olmayan büyük işlem hacimlerine sahiptir. SWIFT mesaj yaratma, işleme ve iletim için otomasyon gereksinimi artıyor. Bununla birlikte, bu maliyet ve operasyonel giderlerden kaynaklanmaktadır. SWIFT, aynı yazılımın sağlanmasında başarılı olmasına rağmen, bunun da maliyeti vardır. SWIFT, müşteri tabanının çoğunluğu için bu sorun alanlarına girmelidir. Bu alanda otomatik çözümler SWIFT için yeni bir gelir akışı sağlayabilir ve müşterileri uzun vadede devreye sokabilir.

Bottom Line

SWIFT, işlem mesajlarının küresel olarak işlenmesinde hakim konumunu korudu. Son zamanlarda, yenilikçi olma isteğini belirten raporlama araçları ve veri istihbarat verileri sunan yeni alanlara girdi. Kısa vadeli ve orta vadede, SWIFT pazara hakim olmaya hazır görünüyor.