Uzun vadeli uygulamalar yaratmaya çalışan finansal planlamacılar, binyıl kuşağına ve parayı nasıl kullandığı ve algıladığına yakından dikkat etmelidir. Bugün bir Roth IRA açmak için kapıda yürüdükten sonra kolej mezunundan on beş yıl sonra altın bir paraşüt planı hazırlamaya ihtiyaç duyan şirket yöneticisi olabilir ve şu an oynamak için birkaç dolara sahip olan birçok genç yatırımcı büyük bir miras haline gelebilir. bir nokta.

Artık milyonlarca kişi 77 milyonluk bir nüfusa sahip ve ABD nüfusunun dörtte birini oluşturuyor. Ancak plancılar bu kalabalıkla bir ilişki kurmak için ne yapabilir? Cevap, bu kuşağı kene yapan şeyin anlaşılmasında yatıyor. Bin yıllık Müşterilere Yönelik Bir Mali Müşavir Rehberi

Bin Yıllık Özellikler

Danışmanlar, Y Grubu konusundaki anlayışlarını, bu grubun öncülerinden ayıran birkaç temel faktöre dayandırmalıdırlar. N Yeşim, üniversite mezunları açısından en eğitimli nesildir, çünkü nüfusunun neredeyse dörtte biri en az bir lisans derecesine sahiptir ve yaklaşık yüzde 40'ı halen okuldadır.

Ayrıca daha yüksek yüzdeyle 2 milyon Dolar veya daha fazla net değer elde etmeyi başarabildikleri için X Nesilden daha mali açıdan başarılılar. Onların% 60'ından fazlası mali açıdan güvende olduklarını ve neredeyse beşte ikisinin finansal açıdan bağımsız olduğu düşünülüyor. Bunların yarısından fazlası, hem bir IRA'da, hem de bir işveren sponsorluğunda emeklilik planında emeklilikten tasarruf ediyor.

Hala kazançlı iseler başka bir iş aramak eğilimindedirler ve muhtemelen eski işçilerden daha hızlı bir şekilde iş değiştirirler. Bu pazarı umut etmeyi planlayan plancılar, işverenin sponsor olduğu emeklilik planlarından kendilerini makul bir miktarda IRA rollover işi yapıyor bulabilir. Davranış ve Felsefe Bin yıl dönümü, önceki nesillere kıyasla para ve yatırım tutumlarında farklılık arzetmektedir (bkz.

:

Gen X Müşterileri Snag. Daha önce 1977-1985 yılları arasında doğan ve 1986-1995 yılları arasında doğan iki alt kuşağa bölünebilirler. Daha önceki grup, durgunluk ve yüksek faiz oranları sırasında doğmuşken, ikinci grup daha yüksek seviyede bir deneyim yaşıyordu. ekonomik refah. Ancak, her iki grupta da, diğer nesillere kıyasla, çevrimiçi ticarete ve bankacılığa girme veya karşılıklı fonlar ve hayat sigortası gibi çevrimiçi finansal ürünler satın alma olasılıkları daha yüksektir. Ayrıca evde çok daha sofistike para yönetimi hizmetleri için teknoloji kullanıyorlar ve pazardaki yeni robo-danışmanların müşterilerinin büyük bir yüzdesini oluşturuyorlar.

Bununla birlikte, bu nesil, bizzat kendisi ile görüşmek üzere bir finansal planlayıcı istemek ya da aramak daha az olasıdır.Ayrıca şirketlerinin 401 (k) veya diğer emeklilik planlarını maksimuma çıkarmak yerine vergiye tabi perakende ticaret hesapları açma ihtimalleri çok daha yüksektir. Ayrıca arabalar, tekneler ve geleneksel olarak orta sınıfın ortak olan diğer öğeleri gibi fiziksel materyal özelliklerine neredeyse odaklanmıyorlar.

Y, organize dinden sapma ve ahlaki ve maneviyatın güçlü bir anlamıyla birleştirilebilir. Çağdaş birçok konuda genellikle güçlü görüşleri vardır; çoğunluğu eşcinsel evlilikleri ve ateşli silah alımları için arka plan kontrollerini destekliyor. Ayrıca, arzu edilen bir ortak bulma ve başkalarına yardım eden iyi bir kişi olma gibi birçok geleneksel değeri de benimser. Bin yıllıklar şaşırtıcı derecede hayırseverler; çünkü bunların% 85'inden fazlası yerel hayır kurumlarına veya diğer değerli nedenlere bağış yapmış durumda. Ayrıca, gelirlerin en azından bir kısmı sadaka çıkarsa bir şeyler satın almak daha olasıdır. Teknoloji Faktörü

Söylemeye gerek yok, Y Üretimi, teknolojiyi açık bir gerekçeyle önceki herhangi bir yöntemden daha rahat kullanmaktadır; olduğu gibi Bilgisayarlarla yetiştirilen ve yalnızca bu noktada Generation Z eşleştirebileceklerinden daha iyi bir yol. Dijital erişim ve sosyal medya, binyıldan kalma ikinci niteliğidir ve bu genellikle danışmanların bu kategoride yatırımcıları çekmek için kullanması gereken birincil yöntem olarak gösterilir.

Daha önce de belirtildiği gibi, genç yatırımcılar, bir finansal planlamacıya şahsen bakmamıza daha az ihtiyaç duyuyor; ancak, ürünlere ve tavsiyeye çevrimiçi çevrimiçi erişimin her biçimine fazlasıyla duyarlı. Bu pazara hitap etmeyi planlayan plancılar, müşterilerin işletmelerini görüntülemesine ve izlemesine, sesli pazar yorumları elde etmelerine ve planlayıcılara veya asistanlara IM, Skype / Facetime ve e-posta yoluyla bilgisayarlarından, tabletlerinden erişmelerine olanak tanıyan kapsamlı bir çevrimiçi portal oluşturmalıdır. akıllı telefonlar.

Finansal danışmanların Twitter'dan En İyi Şekilde Yararlanabilecekleri Ayrıca Facebook gibi tüm büyük sitelerde (FB

FBFacebook Inc180. 17+ 0.70% Highstock 4. 2. 6 ile oluşturulmuştur) ve LinkedIn (LNKD) kullanıyor ve bir şirket blogunu yayınlamak kötü bir fikir değil. Bu araçlar, planlayıcıların bloglarında gördüklerini beğenenler onu on kişiye gönderebilecekleri veya kendi sayfalarında yayınlayabilecekleri için, bin yıllar boyunca varlıklarını hemen hemen her tür şahsı paylaşma ya da araştırma yapmaktan daha fazla yayabilirler. Ve düzenli çalışma saatleri dışında bulunanlar, düzensiz çizelgelere bakan ya da akşamları veya hafta sonlarında maddi faaliyetlerinin çoğunu yapan müşterilerin bonus puanı kazanacaklardır. Ancak belki de en önemlisi, Y Kuşağında olanların çoğunun, kendilerini ve dünyalarını daha iyi hale getirmelerine yardımcı olan ürün ve hizmetler arıyor ve bu müşterileri para yatırımlarını nasıl yönettiklerine itiraz edecek ve eğitmenin bir yolunu bulabilecek plancılar. sadık bir takiple

Bottom Line

Her ne kadar bin yıllar hala U.'daki varlıkların azınlığına sahip olsalar da.S., ekonomik etkileri hızla büyüyor. Bu pazarı hedeflemek isteyen danışmanlar, müşterilerinin ihtiyaçlarını karşılayan güçlü, rekabetçi dijital varlıklarını korumak için en son teknolojik gelişmeleri ve sosyal medya trendlerini takip etmeleri gerekecek. Ayrıca, nüfusun herhangi bir demografik kesiminde olduğu gibi, danışmanlar, bin yılın kendileri ile güçlü bir bağlantı kurmak için ileri sürdükleri manevi ve sosyal değerleri ile bağlantı kurabilmelidirler; nadiren şahsen olsalar bile. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Millennials kimdir? )