İdeal bir ilişki içerisinde, finansal danışmanınız ödediğiniz paradan memnun olacaktır. Ama ne fazla ödeme yaptığınızı düşünüyorsanız? Mali müşavirler o kadar çok harcamayı istemiyorlar ki, işini bırakıyorlar, ancak hizmetlerini değerli görmeyecek kadar az ücret istiyorlar. İşte size finansal danışmanlık ve yatırım yönetimi için ne ödemeniz gerektiğini, bu fiyat için ne elde etmeniz gerektiğini ve bunun için ne kadar daha az ödeme yapabileceğinize bir göz atın.

Ne Kadar Ödersiniz?

Profesyonel finansal danışman hizmetlerinin ortalama ücreti, bir milyon dolarlık bir hesap için yılda bir kez kontrol edilen varlıkların% 1,2'dir (endüstri ortalama ücreti% 0,99'dur ve hesabınızın boyutuna bağlı olarak azalır). Bununla birlikte, yüksek net değerli bireyler için uygun ücret daha düşük olabilir.

"O makul bir ücret, 1 milyon dolarla% 1'e, 10'da% 0'a kadar% 50'ye ve 10'dan% 10'a kadar% 1'e düşecek" diyor CFP, servet yöneticisi ve The O''n kurucu ortağı Ryan T. O'Donnell, Chico, California'daki Donnell Group Başka bir deyişle, müşteriler 10 milyon dolarlık bir hesapla maksimum 50 bin dolar ödemeyi bekliyorlar, diyor.

Online danışmanlar, para yönetiminde makul bir ücretin sadece yaklaşık% 0,25 ila% 0,030 olduğunu göstermiştir; bu nedenle, başka herhangi bir konuda tavsiyede bulunmak istemiyorsanız, bu makul O'Donnell, ücret karşılığında, diyor. Danışman, bu oranlardan daha yüksek ücret alan herhangi bir miktara nasıl bir değer kattığını açıklayabilmelidir. Danışman, mesela kişisel CFO olarak hareket ediyor mu, vergi planlaması veya emlak planlamasına yardımcı oluyor mu? Varlık koruma açısından nereye kadar savunmasız olduğunuzu değerlendiriyor mu? Veya hayır amaçlı hediyelerinizin daha büyük bir etkisi olmasına yardımcı olan danışman mısınız? (İlgili okumalar için bkz. Emekli Sadakatini Hakibe Kazandırmak .) Bu seviyedeki girdi, para yönetiminin ötesine geçerek, servet yönetiminin gelişen alanına ulaşır.

"Aktif olarak yönetilen portföyler için daha fazla ödeme yapmayı düşünün" diyor Virginia merkezli RidgeHaven Capital LLC'nin onaylı bir kamu muhasebeci ve kayıtlı yatırım danışmanı David P. Sims. "Yatırım danışmanı piyasayı yenmek için daha fazla çaba gösteriyorsa, müşteriler yönetim altındaki varlıkları daha yüksek bir ücret ödeyeceklerdir. "

Bununla birlikte, aktif yönetim için fazladan para ödeyebileceğiniz anlamına gelmez. Bir öncü çalışmada "bir grup olarak aktif fon yöneticilerinin, belirtilen fon kategorilerinin çoğunda ve belirtilen zaman aralıklarında belirtilen kriterleri aştığını tespit ettiler. "Yakın geçmişte yapılan pek çok çalışmada da benzer bulgular var. Yine de, Vanguard raporunda "kanıtlanmış bir felsefe, disiplin ve süreç ve rekabetçi maliyetlerle çok yetenekli bir aktif yönetici, performansı artırma fırsatı sağlayabilir."Etkin bir yönetim stratejisi ile bir finansal danışman tutacak iseniz, onu daha fazla dikkatle seçmek akıllıca olacaktır. Etkin Yönetim: Sizin İçin Çalışıyor mu? ve Kötü Mali Müşavirler 'ı yapın.)

Önlemenin alınması gereken diğer şeyler "büyük ön ödemeler ve diğerleri aptalca ücretler, genellikle seçkin brokerler tarafından satılan ürünlere eşlik ediyor "diyor Texas Tech Üniversitesi'nde kişisel mali planlama lisansüstü eğitmeni Jacob Lumby. "Bugünkü düşük maliyetli yatırım dünyasında yüklü yatırım fonları veya ilgili ürünler için yer yok. Ücretler, yatırım sonuçlarının önde gelen göstergelerinden biridir. Düşük ücretler, yatırım hesabınızda daha fazla para ile sonuçlanır ve daha büyük miras geçer. "

Ödediğiniz şey için ne almanız gerekiyor?

Geleneksel% 1 ücret karşılığında, müşteriler Lumby, varlık yönetim servislerini ve en az yılda bir güncellenen tam bir finansal plan bekleyebilir. Bazı firmalar ek bir ücret ödemeden vergi planlama hizmetleri sunmaktadır, ancak çoğu vergi ile ilişkili hizmetler için muhasebe firmalarıyla ortaktır ve bu da size ekstra maliyet getirecektir. Avukat hukuk hizmeti için de aynı şey geçerli.

"Gelişmiş planlama ihtiyaçlarına sahip yüksek net değerli müşteriler için bu ücretler değerli olabilir," diyor Lumby. "Birçok farklı profesyonelin katıldığı yüksek dokunuşlu özel planlara ihtiyaç duyuyorlar. "(Bkz. En İyi Servet Yönetim Firmalarının En İyisi .

Yüksek net değerli müşteriler çok sofistike ve çok meşgul oldukları O'Donnell'e göre. Alamadıkları değer için ücret ödemeyecekler, ancak huzur ve daha az stres bir finansal danışmanın ücretini değerli hale getirebilir.

Kalite Güvencesi Önerileri İçin Daha Az Ödeme Şekli

Muhtemelen bunu daha önce duymuşsunuzdur, ancak sizin için en iyi yararı olan tarafsız finansal tavsiyeye sahip olduğunuzdan emin olmanın en iyi yolu ücretli bir danışman kiralamaktır, komisyon temelli değil Sims'e göre, ücretli danışmanlar müşterilerinin varlıklarını büyütmek için daha fazla teşvik ederler. "Uzun vadede, müşteri ve danışman için kazan-kazan bir çözüm" diyor. (Bu konu hakkında daha fazla bilgi için bkz. Ücretli Finansal Danışmanlar: Bilmeniz Gerekenler ve Ücretli hesaplar neden çok yüksek net değerli kişiler tarafından tercih edilir? )

Sims, "Bir müşteri ücretleri ufacık ince seviyelere indirmek isterse, bazı danışmanlar piyasanın farklı sektörlerini takip eden ETF tabanlı portföyleri yönetir" dedi. Bu daha pasif yatırım stili, yatırım danışmanının daha az çalışmasını gerektirir.

Alternatif olarak, profesyonel bir danışmanla çalışmak istiyorsanız, ancak çok kişiselleştirilmiş hizmete ihtiyacınız yoksa, Lumby, akredite edilmiş bir finansal danışmana, benzersiz bir finansal plana tam erişime izin veren Vanguard'ın Kişisel Danışman Hizmetleri'ne bakmanızı önerir. devam eden servet yönetimi için yıllık% 0,3'lük bir ücretle (en az 50, 000 hesapla) yönetilmektedir. Ve sadece finansal planlama veya danışmanlık değil portföy yönetimine ihtiyacınız varsa, ücretin sadece 0 olduğu Betterment gibi servet yönetim servislerini düşünün.% 25 -0. Varlıkların% 50'si (hesap bakiyenize bağlı olarak). (Daha fazla bilgi için, Çevrimiçi Portföy Yönetimi, Kişisel Finansman Yılı veya Ücretli Finans Danışmanı'nı okuyun: Hangisi Uygun? )

Daha az ödeme yapmanın bir başka yolu da bir finansal danışmanın ücretini görüşmektir. Neden çok yüksek olduğunu düşündüğünüzü ve danışmanın sizi firma normalden aldığı ücretten daha az bir müşteri olarak almasının neden mantıklı olduğunu açıklamaya hazır olun. Danışmanı seviyorsanız, ancak bir istemci için genellikle sağladıkları hizmet sayısından daha az istiyorsanız, sizi daha az borçlandırmayı haklı kılabilir. Onları genellikle yönettikleri varlıklardan daha fazla getiriyorsanız aynı şey geçerlidir.

Ayrıca, daha yeni bir danışmana şans tanıyabilirsiniz. Citi, Tex, Wichita Falls'da Kişisel Para Planlama'nın kurucusu olan CFP, "Çoğu zaman, en çok para isteyebileceklerini ve aç olduklarını, işine ihtiyaç duyduklarını ve kaçmaya istekli olduklarını biliyorlar" diyor. yatırım danışmanı ve finansal planlayıcı olarak. Silverman, "Sizin için ne ödeme yaparsanız yapın, muhtemelen daha fazla dikkat edin" diyor ve yeni olan insanlar genellikle biraz cahil olduklarını biliyorlar, bu nedenle sana bir öneri vermeden önce çok çalışacaklar. "Ayrıca," Birisi bunu üç yıldır yapıyor olması, on yıldır kendisinden daha kötü bir iş çıkardığı anlamına gelmiyor "diye ekliyor. "

Bottom Line

Yeni bir finansal danışman ararken ya da mevcut bir finansal danışmanla kalmaya karar verirken, en iyi değeri veren danışmanı arıyorsanız unutmayın; bu danışman, en düşük fiyata gelir. Gerçekten ihtiyacınız olan hizmetleri ve sizin için ne kadar değer verdiklerini düşünün, ardından kriterlerinize uyan bir danışman bulun. (Daha fazla bilgi için bkz. Finansal Bir Danışmanı İşe Almadan Önce Sorulması Gereken 5 Şey ve Doğru Mali Müşavir Bulma .) Özel bankacılık, bu hizmetlerin başka bir kaynağıdır. Bkz .: Özel Bir Bankere mi ihtiyacınız var? ve Hangisi İlk 10 Özel Bankalardır?